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현대해상 어린이보험 추천~~ 하이라이프굿앤굿어린이CI보험 ,영유아에게 발생할 수 있는 대다수 위험을 보장하는 것이 특징

현대해상 어린이보험이 7년째 스테디셀러 자리를 차지하고 있다.

보험업계에 따르면 2004년 7월 출시된 `하이라이프굿앤굿어린이CI보험`은

어린이 및 태아보험 시장 점유율이 약 40%에 육박한다. 업계 내부에서 부동의 1위다.

낮은 출산율에도 불구하고 어린이보험 가입자는 오히려 증가하는 추세다. 자녀가 적을수록 부모 관심이 커지기 때문이다. 지난 1년간 굿앤굿어린이CI보험의 가입 건수는 22만1300건, 초회보험료는 95억8300만원에 달했다. 월평균 1만8400명이 새로 가입한 것.

굿앤굿어린이CI보험은 영유아에게 발생할 수 있는 대다수 위험을 보장하는 것이 특징이다. 실손의료비, 입원일당, 자녀배상책임, 폭력피해, 유괴사고, 시력교정, 치아담보 등 어린이가 겪을 수 있는 거의 모든 위험을 보장한다.

또 고액 치료비가 소요되는 치명적 질병(CI)인 백혈병, 뇌ㆍ중추신경계암, 악성림프종 등 다발성 소아암과 중증 화상, 시각 및 청각과 언어 장애, 양성뇌종양, 심장 관련 소아 특정질병, 장기이식수술 등도 업계 최초로 보장한다.

보험 기간은 1종의 경우 초ㆍ중ㆍ고교의 입학 내지 졸업시점에 맞춰진 10ㆍ15ㆍ18ㆍ20세 만기와 24ㆍ27세 만기까지 마련돼 있어 대학졸업 및 사회생활 시작 시점까지 보장받을 수 있다.

2종의 경우 100세 만기가 마련돼 단 한 번 가입으로 태아부터 100세까지 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 등 주요 성인질병도 보장받을 수 있다.

현대해상 관계자는 "출산 중 모성사망 등 임신 및 출산 관련 담보, 부양자 사망 시 연금식으로 지급되는 자녀양육비 담보 등이 호평을 받고 있다"며 "주부들의 인터넷 커뮤니티를 중심으로 입소문이 나면서 가입 고객이 꾸준히 늘고 있다"


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민영의료보험 꼼꼼하게 체크하면 30% 이상 줄일 수 있습니다

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체크항목 8가지

1.자동이체,급여이체 할인 1% 절약
-보험료 자동이체 시 1%를 할인 받을 수 있습니다. 작은 금액 같지만 10년,20년간 납입하게 되면 꽤 큰 금액을 절약 하실 수 있습니다.

 

2.부부 한정 특약 15% 할인
- 자동차보험의 경우 부부한정 특약을 이용하면 15% 할인을 받을 수 있습니다.운전자를 부부로 한정해서 특약을 맺을 경우 할인이 가능합니다.

 

3.건강체할인특약 10% 할인
-1년이상 흡연을 하지 않고,비만지수,심전도 등이 정상일 경우 보험료의 10% 를 할인 받습니다.
 대한생명(5~10%),알리안츠생명(5~10%),삼성생명(7~12%),흥국생명(7~10%),교보생명(6~11%),미래에셋생명(8~12%),금호생명(5~10%),동부생명(7~8%),동양생명(5~10%),매트라이프(10~15%),푸르덴셜(8~10%),신한생명(8~10%)

4.1인한정특약 18% 할인
-자동차보험의 경우 본인만 운전 할 수 있는 1인 한정특약 시 보험료 18%를 할인 받습니다.

 

5.월납보다 일시납,연납 1-2% 할인
-신용카드 무이자 할부 등을 이용한다면 1-2%를 할인 받을 수 있습니다.

 

6.매년 보험료 인상 전 가입 3-5% 절약
-매년 보험료는 인상 되므로 인상되기 전에 가입 한다면 이것 또한 보험료 절약의 한 방법입니다.

 

7.고액납입은 1-2%추가할인
-연금같은 저축형인 경우 월 50만원이상은 보통1%,100만원이상인 경우 보통 2% 할인을 받습니다.

 

8.보험비교사이트를 통한 보험비교견적 10% 절약
-보험사에 직접가입하는 것 보다는 각 보험사보험상품을 백화점 형태로 파는 보험사이트에서 비교견적을 받는 다면 10% 이상은 보험료 절약이 가능합니다.

 

기타 손해보험(화재보험)회사의 각 사별 소비자 보험추천상품
건강보험, 상해보험,질병보험은 메리츠화재 알파플러스보장보험0808,제일화재의 베리굿보험,암보험은 AIG생명의 원스톱보험, 태아보험 및 어린이보험은 현대해상의 굿앤굿어린이CI보험,동부화재보험,실버보험 및 효보험,치매보험,부모님보험은 그린화재의 그린닥터간병보험,운전자보험은 메리츠화재의 파워레이디운전보험,종신보험,정기보험은 aig생명상품,패키지보험은 동양생명의 더블테크,연금저축,연금보험은 미래에셋생명,변액연금,변액유니버셜,변액종신보험,주가연계상품은 흥국생명,자동차보험은 삼성화재등을 추천할만 합니다.

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좋은보험소개~ 어린이보험 ,태아보험 현대해상~  `하이라이프굿앤굿어린이CI보험`

현대해상 어린이보험이 7년째 스테디셀러 자리를 차지하고 있다.

보험업계에 따르면 2004년 7월 출시된 `하이라이프굿앤굿어린이CI보험`은

어린이 및 태아보험 시장 점유율이 약 40%에 육박한다. 업계 내부에서 부동의 1위다.

낮은 출산율에도 불구하고 어린이보험 가입자는 오히려 증가하는 추세다. 자녀가 적을수록 부모 관심이 커지기 때문이다. 지난 1년간 굿앤굿어린이CI보험의 가입 건수는 22만1300건, 초회보험료는 95억8300만원에 달했다. 월평균 1만8400명이 새로 가입한 것.

굿앤굿어린이CI보험은 영유아에게 발생할 수 있는 대다수 위험을 보장하는 것이 특징이다. 실손의료비, 입원일당, 자녀배상책임, 폭력피해, 유괴사고, 시력교정, 치아담보 등 어린이가 겪을 수 있는 거의 모든 위험을 보장한다.

또 고액 치료비가 소요되는 치명적 질병(CI)인 백혈병, 뇌ㆍ중추신경계암, 악성림프종 등 다발성 소아암과 중증 화상, 시각 및 청각과 언어 장애, 양성뇌종양, 심장 관련 소아 특정질병, 장기이식수술 등도 업계 최초로 보장한다.

보험 기간은 1종의 경우 초ㆍ중ㆍ고교의 입학 내지 졸업시점에 맞춰진 10ㆍ15ㆍ18ㆍ20세 만기와 24ㆍ27세 만기까지 마련돼 있어 대학졸업 및 사회생활 시작 시점까지 보장받을 수 있다.

2종의 경우 100세 만기가 마련돼 단 한 번 가입으로 태아부터 100세까지 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 등 주요 성인질병도 보장받을 수 있다.

현대해상 관계자는 "출산 중 모성사망 등 임신 및 출산 관련 담보, 부양자 사망 시 연금식으로 지급되는 자녀양육비 담보 등이 호평을 받고 있다"며 "주부들의 인터넷 커뮤니티를 중심으로 입소문이 나면서 가입 고객이 꾸준히 늘고 있다"


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태아보험~

임신중인 태아에 대한 보험의 보장을 해드리는 것이 아니라 단기적으로는
출산 직후 자녀에게 발병할 수 있는 선천이상 기형, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 입원비용 및 소아장애로 인한 신체마비 그리고 조산등으로 인한 미숙아 출산등의 위험에 대한 대비를 목적으로 가입하며, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암,질병 및 재해사고 등의 위험에 대한 대비를 목적으로 가입하는 보험입니다.

태아보험은 임신한 순간부터 가입이 됩니다. 아기집 확인되시고 4주이후 부터 가입을 하고 계십니다.

정답은 임신이 되었고 산모에게 5년내 질병력이 없다면 하루라도 빨리 태아보험 가입을 하시는 게 유리합니다.

손해보험의 경우는 임신 22주전까지 가입해야만 선천성,저체중특약,주산기특약을 넣어서 가입이 가능합니다.

생명보험은 30주전에는 가입해야만 태아특약을 넣고 가입이 됩니다.

보통 손해보험 위주로 많이 가입하므로 임신 22주전에는 늦어도 가입 하시는게 현명 하십니다

어린이보험~

어린이영/유아들에게 발생하기 쉬운 질병과 사고를 종합적으로 보장하는 상품입니다. 어린이에게 발생하는 질병과 사고(화상,교통사고 등)로 인한 수술과 입원을 보장하며, 불의의 사고로 장해를 입은 경우 자아해치료비와 장해연금을 지급하여 재활 치료를 받을 수 있게 합니다. 또한 소아암 발생시 각종 치료자금을 지급하며, 왕따등으로 인한 정신장애까지도 보장하는 등 점차 보장의 폭이 확대되고 있습니다.

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우리 아기 , 아들,딸 태아보험언제 가입하면 좋은가요?

태아보험과 어린이보험의 차이점

1. 태아보험 이란?

태아보험이란 어린이보험의 연장 이면서 출산전 선천성질환,저체중아,주산기질병,각종 세균성 질병 및 상해를 미리 예방하는 보험 입니다. 임신중 태아로 인한 혈액검사,초음파검사,당뇨,양수검사를 했는데 태아보험으로 보험청구가 가능할까?태아보험은 피보험자 보험대상이 뱃속 태아라서 출산 후 벌이지는 질병,상해에 대해서 보상이 가능합니다.

태아보험 가입하고 자녀가 출산하면 어린이보험을 또 가입해야 되는게 아니라 피보험자를 출생신고 뒤 태아등재를 하여서 나온 등본을 가입한 회사에 제출하여 이름을 확정시켜서 보험증권을 다시 받아야 됩니다.

2. 태아보험이 필요한이유?

위 내용을 보듯이 태아보험을 왜 가입하는지 한눈에 확인이 가능합니다.

3. 태아보험언제 가입하면 좋은가?

태아보험은 임신한 순간부터 가입이 됩니다. 아기집 확인되시고 4주이후 부터 가입을 하고 계십니다.

정답은 임신이 되었고 산모에게 5년내 질병력이 없다면 하루라도 빨리 태아보험 가입을 하시는 게 유리합니다.

손해보험의 경우는 임신 22주전까지 가입해야만 선천성,저체중특약,주산기특약을 넣어서 가입이 가능합니다.

생명보험은 30주전에는 가입해야만 태아특약을 넣고 가입이 됩니다.

보통 손해보험 위주로 많이 가입하므로 임신 22주전에는 늦어도 가입 하시는게 현명 하십니다.

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병원치료비,mri,ct,수면내시경! 의료실비보험 하나면 ok~~



동부화재의료 실비보험, 신종질병도 보장하는 의료실비, 보험료축소, 보장범위확대 의료실비+진단비,입원일당,수술비 패키지형 구성 앞서가는 보장 ‘만성당뇨합병증 진단비 ‘ 구성 환급률 조정으로 고객에게 맞는 보험료 설계

 질병과 상해로 인한 병원치료비를 100세까지 보장.
- 질병 또는 상해로 병원에 입원 또는 통원하여 치료를 받거나 처방조제를 받은 경우
 
(종합입원의료비특약, 종합통원의료비특약(외래/처방조제비) 3년만기 갱신특약으로 100세까지 자동갱신됩니다.)
 
※ 입원: 본인부담금 200만원한도 10%공제, 365일한도, 기준병실기준, 비례보상, 3년갱신형
 
※ 통원: 연180회,병원별 1~2만원공제,약제비 8천원공제, 비례보상 ,3년갱신형
 
 
 
 상해로 인한 고도후유장해보장 강화!
- 대중교통이용중 상해로 80%이상 후유장해시 보장
 
- 일반상해사고로 80%이상 후유장해시 보장.
 
 
 
 5대골절 보장.
- 목,넓적다리뼈,허리뼈 등 5대골절시 진단자금 추가 보장.
 
- 골절진단시 (치아파절 제외) 진단자금 보장.
 
(동일한 상해를 원인으로 복합골절 발생시에는 1회에 한하여 지급)
 
 
 
 각종 수술비 보장
- 5대장기이식수술, 조헐모세포이식수술, 각막이식수술 보장.(1회에 한하여 지급)
 
- 7대질병 수술비 보장.(1년미만 수술시 50%지급)
 

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①태아관련특약(선천이상수술비.입원비.저체중아보육비)이 있는지 확인하세요.태아관련특약이 없는 상품을 가입하신다면,태아보험을 가입한 의미가 없습니다.

②주계약에 수술비.입원비가 나오지만 나중에 아이들이 태어나서 아프게 되면 수술이나입원을 가장 많이 하기 때문에 수술특약과 입원특약을 넣어서 가입하시면 중복으로 보상을 받으실 수 있습니다

태아보험 안내 및 가입요령

태아보험 가입 시 주의사항들

태아 보험이란, 아이가 태어났을 때 아이에게 발생할 수 있는 선천적인 이상이나 출산으로 인해 질환이 생겼을 때 보장해주는 보험을 말한다. 뱃속에 있는 아이에 대한 보장이 아니라 출생 이후에 대한 위험을 보장 해주는 것.
산모에 대한 보험이 아니기 때문에 유산이나 제왕절개 수술비를 지원하는 것은 아니다.

태아보험이라는 이름으로 불리지만 대부분 어린이 보험에 특약 형태로 가입하도록 되어 있다. 따라서 출산 직후만 해당되는 것이 아니라, 아이들이 성인이 될 때까지, 즉 어린이 보험의 만기 기간까지 지속적으로 보장을 받을 수 있다. 그러므로 출생 직후에 대한 보장뿐만 아니라 만기까지 장기적인 관점에서 상품을 선택하는 것이 좋다. 또, 어린이(태아)보험은 만기환급형보다는 순수보장형을 가입하면 저렴한 보험료로 많은 보장을 받을 수 있다.

일반적으로 생보사 상품은 보장기간이 길고, 보장금액이 정액제다. 특히, 백혈병, 암 등 어린이에게 자주 발생하는 중대한 질병에 대해 고액 보장이 가능하다. 반면 손보사 상품은 실제 병원 치료비에 대해 보장 받는 실비 보상이다. 자녀로 인해 발생하는 배상 책임까지도 보장해 준다.

태아보험에 가입할 때는 고액의 수술비가 들어가는 암이나 선천적 기형, 저체중으로 인한 인큐베이터 입원, 신체마비에 대한 위험 등을 골고루 보장 받을 수 있는 보험을 선택하는 것이 바람직하다. 대표적으로 많이 발견되는 선천성 이상의 경우 심장 판막증, 항문 폐쇄, 질 폐쇄 등이라고 한다. 또, 조산으로 인한 미숙아나 저체중아 출산시 인큐베이터 입원 비용이 만만치 않기 때문에, 이에 대한 보장도 반드시 필요하다.

태아보험에 가입할 때는 가입 시기도 매우 중요하다. 아무 때나 가입할 수 있는 것이 아니고, 또 가입 시기에 따라 보장내용이 달라질 수 있기 때문이다. 각 보험사마다 차이는 있지만, 임신 주차에 따라 가입제한을 두는 경우가 많다.

생명보험의 경우 보통 임신 16주인 4개월 이후부터 보험가입을 받고 있으며, 늦어도 22주 내외까지 23주까지는 가입하는 것이 좋다. 손해보험의 경우 임신의 확인되는 순간부터 22주 내외의 기간까지 태아특약을 추가하여 가입할 수 있다. 보통 임신 주기를 40주로 봤을 경우 제대로 된 보장을 받으려면, 90일 전인 27주 전까지는 보험과 관련된 모든 계약을 마무리하는 것이 좋다. 가입시기가 지나더라도 가입을 가능하지만 특약 가입에 대한 제한이 있고 보장범위 등도 달라진다.

선천성 중대 질병의 경우 가입 시기가 늦으면 보장범위에 제한을 받을 수 있으므로 보험사별로 가입이 가능한 임신 주수를 확인하는 것이 좋다. 소아암 등에 대한 보험의 경우도 90일 이후부터 보장이 되기 때문에 보험 가입이 늦을 경우 출생 직후 발생할 수 있는 위험에 대비하지 못하는 경우가 발생할 수도 있다.


>> 링크>> 보험비교사이트는 각 보험사의 상품의 장단점을 비교분석하여 보험견적을 내 주므로 보장도 많이 받으면서 가격도 가장 저렴한 보험료로 가입 하실 수있습니다 <보험비교사이트 바로가기>>>

보험사/상품평 상품특징 가입조건 상담신청
 
 
메리츠화재
(무)메리츠우리아이성장보험M-키즈1106(태아플랜) -태아부터 35세까지 소중한 자녀의 질병ㆍ상..
-치아골절진단시 지급(특약선택시)
-학교생활 및 통학에 따른 각종 위험 보장.(.. 나이: 태아(16주이상)~14세
 
보장: 20세, 24세, 30세, 35세만기
종류: 만기환급형
 
 
현대해상
(무)하이라이프굿앤굿어린이CI보험(hi1104) -어린이에게 일어날 수 있는 사고를 대비한 ..
-적립액을 자녀교육비용(중도인출가능)로 활용
-현대해상 2009년 산업서비스품질지수 손해보.. 나이: 태아 ~ 15 세
 
보장: 20/24/27세만기
종류: 순수보장형

①태아관련특약(선천이상수술비.입원비.저체중아보육비)이 있는지 확인하세요.태아관련특약이 없는 상품을 가입하신다면,태아보험을 가입한 의미가 없습니다.

②주계약에 수술비.입원비가 나오지만 나중에 아이들이 태어나서 아프게 되면 수술이나입원을 가장 많이 하기 때문에 수술특약과 입원특약을 넣어서 가입하시면 중복으로 보상을 받으실 수 있습니다

태아보험 안내 및 가입요령

태아보험 가입 시 주의사항들

태아 보험이란, 아이가 태어났을 때 아이에게 발생할 수 있는 선천적인 이상이나 출산으로 인해 질환이 생겼을 때 보장해주는 보험을 말한다. 뱃속에 있는 아이에 대한 보장이 아니라 출생 이후에 대한 위험을 보장 해주는 것.
산모에 대한 보험이 아니기 때문에 유산이나 제왕절개 수술비를 지원하는 것은 아니다.

태아보험이라는 이름으로 불리지만 대부분 어린이 보험에 특약 형태로 가입하도록 되어 있다. 따라서 출산 직후만 해당되는 것이 아니라, 아이들이 성인이 될 때까지, 즉 어린이 보험의 만기 기간까지 지속적으로 보장을 받을 수 있다. 그러므로 출생 직후에 대한 보장뿐만 아니라 만기까지 장기적인 관점에서 상품을 선택하는 것이 좋다. 또, 어린이(태아)보험은 만기환급형보다는 순수보장형을 가입하면 저렴한 보험료로 많은 보장을 받을 수 있다.

일반적으로 생보사 상품은 보장기간이 길고, 보장금액이 정액제다. 특히, 백혈병, 암 등 어린이에게 자주 발생하는 중대한 질병에 대해 고액 보장이 가능하다. 반면 손보사 상품은 실제 병원 치료비에 대해 보장 받는 실비 보상이다. 자녀로 인해 발생하는 배상 책임까지도 보장해 준다.

태아보험에 가입할 때는 고액의 수술비가 들어가는 암이나 선천적 기형, 저체중으로 인한 인큐베이터 입원, 신체마비에 대한 위험 등을 골고루 보장 받을 수 있는 보험을 선택하는 것이 바람직하다. 대표적으로 많이 발견되는 선천성 이상의 경우 심장 판막증, 항문 폐쇄, 질 폐쇄 등이라고 한다. 또, 조산으로 인한 미숙아나 저체중아 출산시 인큐베이터 입원 비용이 만만치 않기 때문에, 이에 대한 보장도 반드시 필요하다.

태아보험에 가입할 때는 가입 시기도 매우 중요하다. 아무 때나 가입할 수 있는 것이 아니고, 또 가입 시기에 따라 보장내용이 달라질 수 있기 때문이다. 각 보험사마다 차이는 있지만, 임신 주차에 따라 가입제한을 두는 경우가 많다.

생명보험의 경우 보통 임신 16주인 4개월 이후부터 보험가입을 받고 있으며, 늦어도 22주 내외까지 23주까지는 가입하는 것이 좋다. 손해보험의 경우 임신의 확인되는 순간부터 22주 내외의 기간까지 태아특약을 추가하여 가입할 수 있다. 보통 임신 주기를 40주로 봤을 경우 제대로 된 보장을 받으려면, 90일 전인 27주 전까지는 보험과 관련된 모든 계약을 마무리하는 것이 좋다. 가입시기가 지나더라도 가입을 가능하지만 특약 가입에 대한 제한이 있고 보장범위 등도 달라진다.

선천성 중대 질병의 경우 가입 시기가 늦으면 보장범위에 제한을 받을 수 있으므로 보험사별로 가입이 가능한 임신 주수를 확인하는 것이 좋다. 소아암 등에 대한 보험의 경우도 90일 이후부터 보장이 되기 때문에 보험 가입이 늦을 경우 출생 직후 발생할 수 있는 위험에 대비하지 못하는 경우가 발생할 수도 있다.


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보험사/상품평 상품특징 가입조건 상담신청
 
 
메리츠화재
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-학교생활 및 통학에 따른 각종 위험 보장.(.. 나이: 태아(16주이상)~14세
 
보장: 20세, 24세, 30세, 35세만기
종류: 만기환급형
 
 
현대해상
(무)하이라이프굿앤굿어린이CI보험(hi1104) -어린이에게 일어날 수 있는 사고를 대비한 ..
-적립액을 자녀교육비용(중도인출가능)로 활용
-현대해상 2009년 산업서비스품질지수 손해보.. 나이: 태아 ~ 15 세
 
보장: 20/24/27세만기
종류: 순수보장형

저렴하면서도 병원비가 90% 보장되는 의료실비보험이 인기를 누리고 있다.

생명보험과 같이 한번에 많은 보험금을 타는 것은 아니지만 2-3만원대에 저렴한 보험료로 실제 병원비가 90% 환급이 되므로 주부들로 하여금 선풍적인 인기를 끌고 있다.

2000년대 초반에는 종신보험이 큰 인기를 끌더니 2005년~2006년 에는 펀드에 투자해서 수익을 내는 변액보험이 많은 인기를 끌었고 2007년 부터 현재까지는 의료실비보험이 급부상하고 있다.

이렇듯 보험은 그 시대를 반영 하듯 경제 상황과 같이 맞물려서 돌아 가는 것 같다.

자료제공: 최저가 민영의료보험추천 보험비교사이트 보험비교닷컴(http://hgunjung.vfm.kr/)

◆의료실비보험은 어떤 장점이 있을까?

1. 적은 보험료로 많은 보장을 받을 수 있고 병원비를 90% 돌려받는다.

-아무래도 의료실비보험추천의 1순위 일 것이다. 단돈 2-3만원의 싼 보험료로 웬만한 보장은 다 받으면서 보험금 수령도 쉽다. 병원 치료후 간단한 병원비 영수증만으로도 병원비를 돌려 받을 수 있다.

2.손해보험사의 민영의료보험은 본인부담금이 없다.

-실제 병원비를 보장해 주는 의료실비보험은 국민건강보험이 해결해 주지 못하는 부분까지 90% 보완해 주고 있으며 현재 각 손해보험사들이 앞다투어 출시 해서 가입자 수는 폭발적으로 증가하고 있다. 그 동안 국민건강보험만으로는 해결되지 않는 의료비 부담과 자기공명영상촬영장치(MRI)나, 초음파 검사, 보험이 적용되지 않는 신약, 그리고 1~2인실 등 상급병실료, 하루 최대 6만5천원에 이르는 간병비 등등..

민영의료보험은 본인부담금을 90% 보장해주는 내용들을 그 골자로 하고 있기에 공공의료보험의 보장성 60%의 낮은 수준을 거의 완벽하게 향상 시킬 수 있는 가족 건강 안전장치이다. 이러하기에 최근 정부에서는 보험 가입자의 도덕적 해이를 그 이유로 들어 민영의료보험의 본인부담금을 90%에서 80%로 하향하는 개정논의가 있기는 하지만, 개정 이전에만 가입한다면, 기 가입자에 대해서는 그 보장내용이 유지되기 때문에 가입을 더욱 서둘러 주어야 한다.


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◇태아보험이란?

법규 상 '태아보험'이라는 별도의 보험상품은 없으나, 어린이보험에 태아가입특약(胎兒加入特約)이 첨부되어 출생 전 태아 상태에서 보험가입이 가능한 상품을 실무적으로 '태아보험'으로 지칭하고 있음*
* 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하므로 인보험의 보호대상이 될 수 없음. 따라서 태아의 출생을 조건으로 하는 '태아가입특약'을 통해 태아를 대상으로 한 보험계약을 체결

※ 어린이보험은 자녀가 자라면서 성인이 되기 전까지 주로 질병·상해로 인한 의료비와 자녀의 일상생활 중 발생하는 각종 배상책임 등을 보장해주는 상품

태아보험의 주요 담보내용으로는 선천성질환수술보장특약, 출생전후기질환*보장특약, 미숙아육아비용보장특약 등이 부가되어 있으며, 주로 태아의 출생 후 선천성질환으로 인한 입원·수술, 출생전후기질환으로 인한 입원, 미숙아(또는 저체중아)의 인큐베이터비용 등을 추가적으로 보장
* 일반적으로 태아나 산모에게 질병발생확률이 높은 임신 28주부터 출생후 1주까지의 기간을 말함

즉, 태아보험은 단기적으로는 출산 직후 자녀에게 발생할 수 있는 선천성질환, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 입원비용 등을 보장하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암, 질병 및 재해사고 등의 위험대비를 목적으로 가입
→ 태아보험 = 어린이보험 + 출생시 위험보장

◇태아보험의 효용

일반적으로 어린이보험은 자녀의 질병 및 상해, 특정질병, 수술, 입원 등을 보장하나, 태아보험의 경우는 태아상태에서만 가입이 가능한 관련특약을 통해 출생당시의 질병·상해나 선천성질환으로 인한 수술 등도 보장하므로 일반적인 어린이보험보다 보장범위가 넓음

태아보험은 어린이보험에 비해 선천성질환 보장 등 보장범위가 넓은 장점이 있으므로 비록 임신 후 일정기간이 경과하였더라도 가입가능기간 이내라면, 자녀 출생 후 어린이보험에 가입하기보다는 태아보험에 가입하는 것이 바람직

◇태아보험의 가입시기

태아보험은 의료기술발달에 따른 역선택을 방지하고자 임신 기간에 따라 보험가입에 제한을 두고 있음

일반적으로 임신이 확인되는 순간부터 최장 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용*
* 태아보험의 가입가능기간은 회사별·상품별로 상이함

따라서 앞으로 태어날 자녀의 선천성질병수술보장 등 폭넓은 보장을 준비하고자 하는 부모는 태아보험을 가급적 임신 초기에 가입하는 것이 유리함

◇태아사망 보장 여부 등

상법 제732조에서는 15세미만자의 사망을 보험사고로 한 보험계약은 무효로 하고 있으며, 또한 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하여 인보험의 보호대상이 될 수 없으므로 태아보험에서는 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 아니함

다만, 일부 보험상품에서는 태아보험 가입 후에 태아가 유산된 경우 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우는 있음

태아가 유산(流産) 또는 사산(死産) 등으로 출생하지 못한 경우에는 보험금이 지급되지 않고 계약이 무효가 되어 기납입보험료만 지급된다는 점을 특히 유의할 필요*
* 15세 미만의 미성년자를 피보험자로 하는 보험상품에서도 피보험자의 사망시 사망보험금이 아니라 기납입보험료가 지급됨

※ 참고로 일부 운전자보험에서는 '태아사산위로금특약'을 통해 운전 중 사고로 유산 또는 사산한 경우에는 위로금이 지급

한편, 자동차사고로 인해 산모가 태아를 유산(流産) 또는 사산(死産)한 경우 가해 차량이 가입된 자동차보험사에 위자료(정신적 손해)를 청구할 수 있음

[사례]

임신 3개월째인 A씨가 자동차를 타고 가던 중 상대방 운전자의 운전미숙으로 교통사고가 발생하였고 이로 인해 A씨는 태아를 유산하여 상대방 차량의 X화재보험에 정신적 충격으로 인한 손해배상을 청구

☞ A씨의 태아유산으로 인한 정신적 충격이 인정되어, X화재보험은 A씨에게 정신적 손해로 인한 위자료를 지급하라고 판결(서울지법 1993.7.28. 92가합 52462 등)

◇기타 알아두면 유익한 사항

[태아보험은 언제부터 보장이 시작되나요?]

태아보험의 피보험자(보험보호의 대상)는 태아 그 자체가 아니라 출생 후 신생아이므로 태아보험의 보장은 일반적인 보험과는 달리 보험가입 시점이 아니라 태아의 출생 직후부터 시작됨

[태아보험에서도 태아사망을 보장하나요?]

태아보험은 출생후 신생아의 각종 선천성질환 및 인큐베이터비용 등을 보장하는 것으로서 법적으로 인격(人格)을 갖추지 못한 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 않음

[보험회사가 태아보험의 가입시기에 제한을 두는 이유는 무엇인가요?]

최근 의료기술의 발달로 임신 중 검사 등을 통해 태아의 기형이나 이상유무를 확인할 수도 있으므로, 이에 따른 역선택을 방지하는 차원에서 보험회사는 임신기간에 따라 보험가입을 제한하고 있으며 일반적으로 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용하고 있음

[태아보험은 쌍둥이 각각에 대하여 보장을 하나요?]

태아보험에서는 쌍둥이 출생시 일반적으로 먼저 출생한 1인만을 보장하고 있으므로, 나중에 태어나는 자녀의 경우에는 출생 후 어린이보험에 가입하여야 함

[태아보험 가입시에도 계약전 알릴의무를 이행하여야 하나요?]

통상 보험가입 전에 가입자는 계약전 알릴의무를 이행하여야 함

태아보험 가입의 경우에도 산모 및 태아의 건강상태에 관한 질문이 추가적으로 이뤄질 수 있으므로 이에 대하여 정확히 고지할 필요

보험가입 전에 산모의 임신 중 검사 등으로 태아의 기형 등을 확인한 경우, 이를 알리지 않고 보험에 가입한 경우에는 향후 보험사고 발생시에도 보험금이 지급되지 아니함을 유의

[태아의 성별을 알 수 없는 경우 보험료는 어떻게 내나요?]

보험료는 일반적으로 피보험자의 성별에 따라 다르지만, 태아보험 가입시 태아의 성별을 구별하기가 어려운 점 때문에, 일단 남자 아이를 기준으로 납입보험료가 산정되고 출산 후 성별대로 정산하는 구조로 이루어짐*
* 통상 여아의 경우 남아에 비해 보험료가 싸기 때문에 태아보험 가입 후 여아가 출생하는 경우 보험료 차액을 환급

[제왕절개도 보장하나요?]

태아보험은 앞으로 출생할 자녀에 대한 보험이지, 제왕절개를 한 산모에 대한 보험이 아니기 때문에 제왕절개수술은 보장받지 못함

따라서 제왕절개에 대한 보험금지급여부는 산모가 가입한 보험계약내용에 따라 정해지며, 만일 산모가 임신 전에 본인을 보험대상자로 하여 가입한 경우에는 관련 수술비 및 입원비가 약관상 지급가능한지 여부를 확인할 필요

다만, 일부 상품에서는 보험가입 후 태아유산시 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우도 있음
출처 : 금융감독원 

 

2만원으로 100세까지 병원비 5천만원원까지 보장되는 의료실비보험
의료실비보험 가입요령
단돈 2만원으로 100세까지 병원비 5천만원원까지 지급 받을 수 있을까?
최근들어 메리츠화재 뿐만 아니라 현대해상,그린화재,흥국화재,동부화재 등등 주요 손해보험(화재보험)사 들에서 출시한 100세 만기형 의료실비보험에서 보장 받을 수가 있다.

어떻게 이렇게 저렴한 보험료로 가능할까 먼저 의아해 하는 분들이 많을 것이다. 하지만 실제로 보험금을 5천만원원 가까이 보상 받은 경우가 속출 하고 있다.

손해보험사들 또한 손해를 볼 정도로 보험금 지급이 많이 되어 의료실비보험(민영의료보험)은 해마다 보험료가 대폭 오르고 있는 추세이다. 올 초에도 어느정도 보험료가 인상된 만큼 지속적으로 보험료가 인상조짐이 보이므로 기왕 가입할 거면 하루라도 빨리 가입 하는 것이 좋다.




그렇다면 의료실비보험 가입 시 고려할 사항은 무엇인지 알아보자.

보장금액은 얼마가 적당한가?
-보장금액은 통상적으로 입원비 5천만원보장,통원비 30만원이 적당하다. 입원의료비 같은 경우 기존 3000만원,5000만원 으로는 부족할 수가 있으므로 5천만원원까지는 보장받을 수 있게 설계하는것이 좋다.

통원비는 30만원 정도가 적당한데 30만원이라고 해도 본인부담금은 5천원을 부담해야 한다. 예전에 통원비가 50만원까지도 보장이되었으나 본인부담금이 1만원이나 부담해야 하며 통원비를 30만원 이상 쓰는 경우는 거의 없으므로 오히려 손해일 수가 있다.

중복보상이란 무얼 말하는가?
-손해보험만 해당 한다. 손해보험은 보험료가 싼 대신 보험을 여러개 가입했다고 해서 중복으로 보상을 해 주지 않는다.
조만간 보험 가입 시 중복보장 인지 아닌지를 의무적으로 확인 해야 하고 확인 후 보험가입이 이루어질 전망이다.
그러므로 보험 가입 시 여러개의 손해보험을 가입했다면 중복보상인지의 여부를 반드시 확인하는 것이 좋다.

만기환급형이 좋다?
-결론부터 말하자면 만기 환급형 보험을 추천 하지 않는다. 지금 보험을 가입했다면 몇 십년후에 만기가 될 텐데 그때의 화폐가치와 지금의 화폐가치는 많이 차이가 날것이다. 그러므로 만기에 90% 환급을 받는다고 해도 아무런 금전적인 도움이 되지 않는다.

같은 보장일 경우 보험사마다 보험료의 차이가 있는가?
-똑같은 보장으로 주요 4개보험사의 보험료를 비교해 본 결과 거의 2배 가까이 차이가 나는 것을 볼 수 있다. 보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 났다. 30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 났다.

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보험금도 알아야 받는다. 보험금 받는 비결
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1.보험금은 2년 이내에 받아야 한다.
-보험금 지급은 사유 발생일로부터 2년이다.2년이 넘으면 보험회사로 부터 보험금을 지급 받을 수 없다.그러므로 내가 무슨 보험을 들었는지 어떤 질병에 해당하는지 꼼꼼이 따져 봐야 한다.

2.실손형 보험인 경우 중복보상 여부를 체크해야 한다.
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하지만 손해보험의 의료실비보험 같은 경우 같은 보험을 여러개 가입 한다고 하더라도 중복으로 보상을 해 주지는 않는다.
반드시 실비보험은 가입전에 체크를 해야 하는데 요새는 손해보험협회와 생명보험협회의 실손형 보험상품 중복가입 확인 시스템을 통하여 공인인증서를 발급받아 혼자서도 조회가 가능하다.


3.보험증권만 보지말고 보험사에 직접 알아보는 것도 중요하다.
-보험 증권에는 항목이 빠져 있지만 실제로 보상이 되는 사례도 많다.보험증권에 모든 질병에 대한 세부항목까지 기재할 수 없으므로 궁금하면 보험사에 직접 알아 보는 것도 좋다.

4.의료실비보험의 경우 질병 코드에 주의하라.
-예를 들어 김모씨와 박모씨는 같은 위장질환 수술을 받았으나 김모씨는 400만원,박모씨는 800만원을 지급 받았다. 원인은 병원에서 질병코드에 따라 등록을 달리 했기 때문이다. 똑같은 질병이라도 병원에서 등록하는 질병코드가 각기 다르다. 가능하면 병원비를 많이 받을 수 있게 질병코드 등록을 하는 것이 좋다. 이것은 전문 상담원 또는 설계사를 통해서 가능하다.

5.질병,상해 담보내용을 파악하라.
-보험담보 내용 중 예를들어 일상생활배상책임 이라는 것이 있다. 일반 사람들은 이게 무엇인지 모르고 그냥 넘어 가는 경우가 많다. 이것도 알고나면 사고 발생 시 꽤 괜찮은 보험금을 탈 수 있다. 뒤늦게 알고 보험금 청구를 해도 2년이 넘어가면 신청이 안되므로 미리미리 알아두는것이 좋다.

일상생활배상책임 이란 일상생활중에 일어날 수 있는 사고들 예를 들면 우리집 아이가 장난 치다 옆집 유리창을 깬다든지,커피를 쏟았는데 비싼 카페트를 못쓰게 만들었다든지 등등 보험금을 받을 수 있다.

이와같이 생명보험,손해보험을 가입만 한다고 해서 다 되는 것이 아니라 어떤 사고에 어떤 보상을 받는지 미리미리 준비를 해 둔다면 사고가 나더라도 당황하지 않고 보험금을 수령할 수가 있다.

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■ 태아보험선택시 우선적 고려사항

1. 출생시 어떤 위험이 있는지 알아보세요~

아이들 출생시에 가장 대표적인 위험은 저체중아, 선천질환, 주산기 질환입니다. 이 세가지 위험이 아이 일생의 건강상태를 좌우할 만큼 태아보험선택시 반드시 염두에 두셔야 하는 위험입니다.

2. 만기는 가급적 20세 초반으로 할 것.(일반보험과 달리 비교적 단기상품)

일반적으로 19세 이상이 되면 어린이나 청소년들이 겪는 질병이 아닌 성인들이 겪는 질병에 많이 해당하기 때문. 20세가 넘으면 성인의료실비 보험으로 갈아타는 것이 유리함.

3. 의료비보장이 충실할것.

아이들은 주의력,면역력 등이 낮으므로 사고나 질병에 빈번하게 걸리므로 병원 갈일도 많습니다.

그러므로 너무 싸고 보장이 적은 보험보다는 포괄적으로 많이 보장되는 상품을 선택하세요.

-가입 시 신천이상,신체마비 보장,입원보장특약은 반드시 넣어 주세요.

4.자신의 아이에게 해당하는 보험을 가입.

주의력이 산만하고 놀기를 좋아 하는 경우는 상해,재해를 많이 넣어야 하고

면역기능이 약한 어린이 들은 질병보장 부분을 많이 넣는 것이 좋습니다.

5.22주 이내에 태아보험을 가입하시는게 좋습니다.

태아보험은 선천이상,신생아 관련질병,선천적 질병들,저체중 등에 대한 보장을 받는 것입니다.

따라서 늦어지게 되면 가입 제한이 있습니다. 태아보험은 16주 이상부터 보통 가입이 가능합니다.

6.생명보험보다 손해보험이 좋고 보험사보다 보험비교사이트가 좋습니다.

생명보험은 아직 치료비의 80%만 보장해 주지만 손해보험은 100% 보장해 줍니다.

1개회사의 상품만 취급하는 보험사보다는 각 14개 보험사의 상품을 모두 비교 견적해 주는 보험비교사이트가 좋습니다.

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■ 최저가 보험 가입요령

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일반적으로 하나의 보험회사가 상품을 판매하는 전속보험사가 있는가 하면 오픈마켓식으로 보험을 토탈서비스로 각 보험사의 상품을 모아서 설계하는 보험비교대리점이 있습니다. 전속보험대리점에서는 자사 상품만을 설계 하므로 보험소비자가 바른선택을 할 수 없지만 보험비교대리점에서는 각 보험사의 상품의 장단점을 비교분석하여 가장 최저가 상품을 보험소비자에게 제공. 최저가로 설계하되 보장도 많이 받으면서 가입하기에 편의성과 신속성을 제공 합니다. 상담신청 =>어린이 보험 ,태아보험,운전자,상해보험,실버/효보험,암보험,주가연계상품 종신/통합보험, 연금보험, 민영의료/의료실비보험, 건강보험, 변액보험 빠른상담 및 무료견적서비스  최저가 보험 비교 민영의료실비,건강,암,태아, 운전자 보험,등 보험비교 견적 무료상담 보험비교몰 =>http://insushop.kr/   ▶국내최저가보험비교사이트 아이엔알 <빠른상담및무료견적서비스> 어린이보험/태아보험/운전자,상해보험/자동차보험/실버/효보험/암보험/주가연계상품,종신/통합보험,연금보험, 민영의료/의료실비보험,건강보험,변액보험빠른상담및무료견적서비스 최저가 보험 비교 민영의료,건강,암,태아, 운전자 보험,의료실비등 보험비교 견적 무료상담 보험비교몰 상담신청 =>http://insushop.kr/ 종신보험 태아보험비교 보험비교 종신보험 태아보험비교 보험비교 보험 생명보험 연금보험 변액유니버셜보험 종신보험 연금보험 추천상품 동부생명 연금저축상품비교 변액보험 연금저축 연금 연금보험 추천상품 동부생명 연금저축상품비교 변액보험 연금저축 연금 대한생명 변액연금보험단점 개인연금저축 국민연금보험 어린이보험 아이보험 태아보험비교 산모보험 신생아보험 동양생명 어린이보험 아이보험 태아보험비교 산모보험 신생아보험 동양생명 태아보험 추천 암보험 건강보험 보험비교사이트 종신보험 연금보험 보험 aig 생명보험 aig 동양생명 운전자보험전문비교사이트 상해보험 운전자보험순위비교 운전자보험추천 운전자보험전문비교사이트 상해보험 운전자보험순위비교 운전자보험추천 다이렉트 보험 보험 실버보험 aig aig 생명보험 보험비교사이트 민영의료보험 보험 현대해상 그린화재 어린이 보험 의료실비보험추천 의료실비보험 태아 보험 실비보험 화재보험

보험상품의 또 다른 뜨거운 감자 – 연금보험
(연금보험 손익 감소 ⇒ 연금보험 변경 ⇒ 연금액 축소)

의료기술의 발달 및 핵가족화 등으로 노후생활에 대비한 보험수요가 커짐에 따라 연금보험 판매가 매년 10% 이상 증가하고 있다. 또한 고령화 사회 진전 및 소득수준 향상 등 노후 대비 보험수요가 증가함에 따라 연금보험을 중심으로 노후생존 보장상품의 판매가 급증하는 추세이다.

그러나 향후 평균수명의 증가로 당초 예상과 달리 연금보험금의 지급 규모가 지속적으로 증가할 경우 보험사의 경영 악화요인으로 작용할 우려가 있다.

보험개발원의 분석에 의하면 현재까지 판매된 연금보험의 대부분(약 70% 수준)은 2015년 이후에 보험금 지급이 개시되므로 2015년 이후 연금보험금 지급 규모가 급증할 것으로 전망되며, 생명보험사가 기 판매한 연금보험(’06.3월말 기준)은 2008년부터 실제지급할 연금 규모가 판매시점에서 예상한 지급액을 초과할 것으로 추정되며 2037-2042년에는 매년 3-5천억원 규모의 추가 부담이 발생할 것으로 분석하고 있다.

이러한 현상은 연금보험의 상품구조에 의해서 나타나는데 연금보험은 일정기간 동안 보험료를 납입하고 본인이 선택한 특정나이(예: 60세) 이후 생존시에 사망시까지(종신연금형) 매년 연금을 지급하는 상품을 말한다. 그런데 여기서 연금을 계산하기 위한 연금지급률을 계산시 위험률을 감안하게 되는데 위험률은 연금을 받는 시점의 위험률이 아닌 가입시점에 정해진 위험률을 적용하고 있다.

즉 2007년에 30세에 연금을 가입하여 2037년 60세부터 연금을 받는 경우 적용하는 위험률은 2037에 사용하는 위험률이 아닌 2007년에 사용하고 있는 위험률을 적용하게 되는 것이다. 보험상품의 위험률을 경험생명표라 하는데 경험생명표는 최근 3년 주기로 변경하고 있다.

2003년에 4회 경험생명표를 사용하였으며, 2006년부터는 5회 경험생명표를 현재 사용하고 있는데 3회에서 4회 변경시 생존율(1-사망률)이 평균 25% 정도 높아졌으며, 5회 변경시에는 약 30% 정도 생존율이 높아졌다. 생존율이 높아지면, 연금에도 영향을 미쳐 연금액이 줄어들었다.

이렇듯 현재 판매하고 있는 연금보험은 가입시점 기준으로 위험률이 적용되고 있어서 향후 평균수명이 늘어나는 것등을 감안하면 보험사에 커다란 부담이 될 수 있는 상황인 것이다.

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그래서 이런 연금보험은 향후 암보험과 마찬가지로 판매되는 보험상품의 축소 또는 연금액이 크게 줄어들 것으로 보인다. 또는 연금액이 줄어드는 대신 동일한 연금액을 받기 위해서는 보험료를 더 내야할 것으로 보인다.

우선적으로 연금액 계산을 위한 위험률은 가입시 기준이 아닌 연금을 받는 시점의 위험률 기준으로 변경될 것으로 보인다.

이렇게 변경되면 현재 남자 30세의 경우 매월 20만원씩 20년간 납입하면 60세부터 매년 809만원 정도를 받을 수 있으나 변경이 되면 위험률이 3년에 한번씩 총 10번동안 약 10% 정도씩 변경된다고 가정하면 연금액은 722만원으로 줄어들게 된다.

아니면 60세부터 매월 100만원씩을 받기 위해서는 현재는 매월 29만원을 납입하면 되었으나 변경이 되면 매월 33만원씩을 납입해야 된다.



1997년 남자 30세가 60세부터 연금 매년 400만원씩을 받기 위해서는 보험료를 20년간 매월 6만원씩만 납입하면 가능하였다.

그러나 2007년 현재에는 매달 10만원씩을 내야 60세부터 약 400만원을 받을 수 있는데 이것도 확정적인 금액은 아니고 이율이 변동하는 것에 따라 금액도 달라진다. 연금보험이 변경되면 10만원씩 납입하면 400만원이 아닌 360만원만을 받게 된다.

연금보험에 대한 관심은 계속해서 늘어날 것으로 보인다. 그런데 그 어느 상품보다도 연금보험은 언제 가입하느냐에 따라 영향이 크게 나타나는 상품이다. 연금보험의 변경이 아직 구체적으로 정해지지는 않았으나 변경 전에 하루라도 빨리 가입하는 것이 절대적으로 유리한 것만은 분명해 보인다.

태아보험과 어린이보험의 차이점

1. 태아보험 이란?

태아보험이란 어린이보험의 연장 이면서 출산전 선천성질환,저체중아,주산기질병,각종 세균성 질병 및 상해를 미리 예방하는 보험 입니다. 임신중 태아로 인한 혈액검사,초음파검사,당뇨,양수검사를 했는데 태아보험으로 보험청구가 가능할까?태아보험은 피보험자 보험대상이 뱃속 태아라서 출산 후 벌이지는 질병,상해에 대해서 보상이 가능합니다.

태아보험 가입하고 자녀가 출산하면 어린이보험을 또 가입해야 되는게 아니라 피보험자를 출생신고 뒤 태아등재를 하여서 나온 등본을 가입한 회사에 제출하여 이름을 확정시켜서 보험증권을 다시 받아야 됩니다.

2. 태아보험이 필요한이유?

위 내용을 보듯이 태아보험을 왜 가입하는지 한눈에 확인이 가능합니다.

3. 태아보험언제 가입하면 좋은가?

태아보험은 임신한 순간부터 가입이 됩니다. 아기집 확인되시고 4주이후 부터 가입을 하고 계십니다.

정답은 임신이 되었고 산모에게 5년내 질병력이 없다면 하루라도 빨리 태아보험 가입을 하시는 게 유리합니다.

손해보험의 경우는 임신 22주전까지 가입해야만 선천성,저체중특약,주산기특약을 넣어서 가입이 가능합니다.

생명보험은 30주전에는 가입해야만 태아특약을 넣고 가입이 됩니다.

보통 손해보험 위주로 많이 가입하므로 임신 22주전에는 늦어도 가입 하시는게 현명 하십니다.
 

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보험사/상품평 상품특징 가입조건 상담신청 현대해상 (무)하이라이프굿앤굿어린이CI보험(hi1004) -어린이에게 일어날 수 있는 사고를 대비한 .. -적립액을 자녀교육비용(중도인출가능)로 활용 - 나이: 태아 ~ 15 세 보장: 20/24/27세만기 종류: 순수보장형 메리츠화재 (무)닥터키즈보험1004(태아보장플랜) -선천이상등 태아의 출생 위험 및 임산부보장.. -다양한 담보로 치료과정에 대한 체계적인 보.. -만기환급금은 자녀의 학자금으로 활용 나이: 태아(16주이상)~14세 보장: 20세, 24세, 30세, 35세만기 종류: 만기환급형 삼성화재 (무)삼성화재 자녀보험 엄마사랑(1004.4) -시력이 나빠지거나 치아가 안 좋아져도 보상.. -미숙아 출산시나 신생아 입원의 경우도 보장.. -소아암,백혈병 으로 진단 시 보장(특약) 나이: 태아~만15세 보장: 10세,15세,18세,20세,24세,27세 종류:

민영의료보험이란, 쉽게 말해서 환자 본인이 부담한 실제 병원치료비를 보장해주는 보험이다. 병원에 가서 치료 후 의료비 영수증을 받아 보면 보험급여항목과 비급여 항목으로 구분 되어 있는데 국민건강보험에서는 보험급여 항목 중 보험자 부담분만 부담하며, 나머지 보험급여 항목의 본인부담액과 비급여 항목은 모두 환자 본인이 부담해야 한다. 민영의료보험은 각 보험사마다 명칭이 의료실비보험,건강의료보험,건강보험,의료비보장보험, 실손보상보험이라고 불리기도 한다.

민영의료보험은 갈수록 커져가는 국민의 의료비부담을 덜기 위하여 출시된 상품으로 손해보험사에서 판매하는 상품으로 국민건강보험에서 본인이 납부하는 본인부담금과 비급여부담금( MRI촬영,CT촬영,신기술고가치료 )인 병원실제비용을 전액보상하며 또한 적은 보험료로 경제적 부담이 적으며 큰 질병에도 대처 할 수 있다.

보험료를 20년간 납입하면 80세까지 병원비보장을 받을 수 있으며 80세 만기가 되면 납입한 보험료중 일부 환급도 받을 수 있다. 보험사별 차이는 있지만 가장 중요한 특약은 의료실비를 보장해주는 상해의료비 또는 입원의료비, 통원의료비특약이다.

암, 뇌졸증, 식중독, 충수염, 당뇨병, 선천이상 등 질병으로 인한 입원수술시 매번 최고 3,000만원까지 보장되며 질병+암+상해로 인한 통원치료비를 1일당 최대 10만원까지 보장되며,부부가 동시에 가입이 가능하다.

질병 및 암발생율이 높아지면서 다양한 보장과 실제 치료비위주로 보장하는 민영의료보험은 고객의 선호도가 높고 매년 손해율이 높아 보험료가 인상되므로 한발 앞선 선택이 보험료 절약의 지름길이기도 하다.

그런데 손해보험사 상품의 주류를 이루는 '실손보험'(자동차, 화재, 의료 등) 중복 가입의 피해가 끊이질 않고 있다. 부모가 자녀 이름으로 보험에 드는 경우가 많으며, 요즘은 기존 실손보험에 대해 "조금만 추가하면 더 좋다"는 말로 꾀어 중복가입을 유도하는 방식이 유행하고 있다. 특히 이제껏 '정액보험'만 팔던 생명보험회사들도 개정 보험업법 시행에 따라 이달부터 '실손 보험' 시장에 뛰어들면서, 경쟁이 격화돼 실손보험 중복 가입의 위험이 더 높아진 상황이다.

'실손보험'은 정액보험과 달리 질병ㆍ상해 의료비가 나온 만큼만 보험금을 지급하며, 여러 보험사에 중복 가입한다 해도 보험금을 더 받을 수 없다. 보험사들이 보험금을 나눠서 주는 '비례보상'을 하기 때문이다. 100만원의 보험금을 받을 때, 두 보험사가 가입한 보험가입자는 50만원씩 두 군데서 받는 식이다.

금융감독원은 이와 관련해, 보험 계약자가 가입 전에 기존 가입내역을 직접 손보·생보협회 누리집에서 조회할 수 있는 시스템을 마련해 6월부터 가동할 예정이다.

보험사/상품평 월보험료 상품특징 가입조건 상담신청 메리츠화재 (무)알파plus보장보험100세만기(0808) 남 : 40000원 여 : 35000원 -실속파 민영의료보험의 등장! 갱신형 담보를.. -여성을 위한 보장내용을 더욱 강화하여 알뜰.. -1석 4조! 암보험 + 상해보험 + 질병보험 + .. 나이: 만15~60세 보장: 100세만기 종류: 만기환급형 흥국쌍용화재 (100세만기형)행복을多주는가족사랑보험 남 : 41000원 여 : 35000원 -보험기간최고100세만기 / 의료실비 보장도 .. -국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여 의.. - 나이: 15~55세 보장: 100세만기(5년자동갱신) 종류: 만기환급형 그린화재 (무)그린라이프원더풀보험plus 남 : 30000원 여 : 30000원 -한번 가입으로 통합보장, 평생보장, 세대보.. -폭넓은 보험료 납입면제 -보장폭은 넓고 보험료는 저렴하게 보장받을.. 나이: 생후6개월~60세 보장: 20·30·50년,80세,100세만기 종류: 순수보장형 / 만기환급형 그린화재 (무)그린라이프패밀리보장보험 남 : 20000원 여 : 20000원 -통합보험으로, 모든 위험을 보장합니다. -맞춤설계하여, 효율성을 높였습니다. -온 가족이 보장받고, 보다 저렴합니다. 나이: 만 15~60세 보장: 20·30·50년,80세만기 종류: 순수보장형/만기환급형 현대해상 (무)하이케어의료보험 남 : 25000원 여 : 25000원 -의료비+질병진단비 보장 -확실한 토탈보험 - 나이: 15년 보장: 전기납 종류: 적립형 현대해상 (무)현대하이스타종합보험 남 : 25000원 여 : 25000원 -모아모아 종합적인 보장 -병원에 가서 내가 낸 치료비(본인부담금) 10.. -상해+질병+운전자비용+배상 나이: 15세~60세 보장: 80세만기 종류: 만기환급형 동부화재 (무)파워라이프보험 남 : 50000원 여 : 50000원 -국민건강보험의 한계를 최고 80세까지 보완.. -한국인에게 가장 많이 발생하는 중대질병에 .. -저렴한 보험료로 운전자+ 정액수술비+ 의료.. 나이: 15-65세 보장: 100세만기 종류: 적립형/만기환급형 메리츠화재 (무)자신愛찬종합보험 남 : 24000원 여 : 23000원 -본인 부담 의료비를 100% 보장 -꼭 필요한 보장을 진단비로 보장 - 나이: 만 18세 ~ 60세 보장: 20년만기, 60세, 70세, 80세만기 종류: 만기환급형(일부환급) 메리츠화재 (무)New라이프케어보험0804 남 : 40000원 여 : 35000원 -Life Cycle에 맞춘 활동기 집중 보장 -다양한 보장설계와 노후자금 활용 -운전자관련 보장 가능 나이: 만 15~60세 보장: 70세,80세만기 종류: 적립형(적립보험료 일부 만기환급) 한화손해 (무)한아름종합보장보험 남 : 40000원 여 : 40000원 -통합보험으로, 모든 위험을 보장합니다. -평생보장 -세대보장 나이: 만 15~65세 보장: 10/15/20/25/30년/80세.100세 만기 종류: 순수보장형/만기환급형 현대해상 (무)100세행복보장 남 : 50000원 여 : 50000원 -100세까지 상해의료실비 및 종합보장! -개호관련특정질병 등 최고수준의 간병전문보장 - 나이: 15-65세 보장: 100세만기 종류: 적립형 흥국쌍용화재 (무)행복을다주는가족사랑보험(실버) 남 : 35000원 여 : 35000원 -국민건강보험의 한계를 완벽보완하는 민영의.. -라이프사이클에 맞춘 활동기 집중보장 -고객 니즈에 따라 다양한 보장설계가 가능 나이: 40~70세 보장: 80/100세만기 종류: 실버케어플랜

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태아보험 가입시 알아두면 유익한 사항

◇태아보험이란?

법규 상 '태아보험'이라는 별도의 보험상품은 없으나, 어린이보험에 태아가입특약(胎兒加入特約)이 첨부되어 출생 전 태아 상태에서 보험가입이 가능한 상품을 실무적으로 '태아보험'으로 지칭하고 있음*
* 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하므로 인보험의 보호대상이 될 수 없음. 따라서 태아의 출생을 조건으로 하는 '태아가입특약'을 통해 태아를 대상으로 한 보험계약을 체결

※ 어린이보험은 자녀가 자라면서 성인이 되기 전까지 주로 질병·상해로 인한 의료비와 자녀의 일상생활 중 발생하는 각종 배상책임 등을 보장해주는 상품

태아보험의 주요 담보내용으로는 선천성질환수술보장특약, 출생전후기질환*보장특약, 미숙아육아비용보장특약 등이 부가되어 있으며, 주로 태아의 출생 후 선천성질환으로 인한 입원·수술, 출생전후기질환으로 인한 입원, 미숙아(또는 저체중아)의 인큐베이터비용 등을 추가적으로 보장
* 일반적으로 태아나 산모에게 질병발생확률이 높은 임신 28주부터 출생후 1주까지의 기간을 말함

즉, 태아보험은 단기적으로는 출산 직후 자녀에게 발생할 수 있는 선천성질환, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 입원비용 등을 보장하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암, 질병 및 재해사고 등의 위험대비를 목적으로 가입
→ 태아보험 = 어린이보험 + 출생시 위험보장

◇태아보험의 효용

일반적으로 어린이보험은 자녀의 질병 및 상해, 특정질병, 수술, 입원 등을 보장하나, 태아보험의 경우는 태아상태에서만 가입이 가능한 관련특약을 통해 출생당시의 질병·상해나 선천성질환으로 인한 수술 등도 보장하므로 일반적인 어린이보험보다 보장범위가 넓음

태아보험은 어린이보험에 비해 선천성질환 보장 등 보장범위가 넓은 장점이 있으므로 비록 임신 후 일정기간이 경과하였더라도 가입가능기간 이내라면, 자녀 출생 후 어린이보험에 가입하기보다는 태아보험에 가입하는 것이 바람직

◇태아보험의 가입시기

태아보험은 의료기술발달에 따른 역선택을 방지하고자 임신 기간에 따라 보험가입에 제한을 두고 있음

일반적으로 임신이 확인되는 순간부터 최장 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용*
* 태아보험의 가입가능기간은 회사별·상품별로 상이함

따라서 앞으로 태어날 자녀의 선천성질병수술보장 등 폭넓은 보장을 준비하고자 하는 부모는 태아보험을 가급적 임신 초기에 가입하는 것이 유리함

◇태아사망 보장 여부 등

상법 제732조에서는 15세미만자의 사망을 보험사고로 한 보험계약은 무효로 하고 있으며, 또한 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하여 인보험의 보호대상이 될 수 없으므로 태아보험에서는 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 아니함

다만, 일부 보험상품에서는 태아보험 가입 후에 태아가 유산된 경우 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우는 있음

태아가 유산(流産) 또는 사산(死産) 등으로 출생하지 못한 경우에는 보험금이 지급되지 않고 계약이 무효가 되어 기납입보험료만 지급된다는 점을 특히 유의할 필요*
* 15세 미만의 미성년자를 피보험자로 하는 보험상품에서도 피보험자의 사망시 사망보험금이 아니라 기납입보험료가 지급됨

※ 참고로 일부 운전자보험에서는 '태아사산위로금특약'을 통해 운전 중 사고로 유산 또는 사산한 경우에는 위로금이 지급

한편, 자동차사고로 인해 산모가 태아를 유산(流産) 또는 사산(死産)한 경우 가해 차량이 가입된 자동차보험사에 위자료(정신적 손해)를 청구할 수 있음

[사례]

임신 3개월째인 A씨가 자동차를 타고 가던 중 상대방 운전자의 운전미숙으로 교통사고가 발생하였고 이로 인해 A씨는 태아를 유산하여 상대방 차량의 X화재보험에 정신적 충격으로 인한 손해배상을 청구

☞ A씨의 태아유산으로 인한 정신적 충격이 인정되어, X화재보험은 A씨에게 정신적 손해로 인한 위자료를 지급하라고 판결(서울지법 1993.7.28. 92가합 52462 등)

◇기타 알아두면 유익한 사항

[태아보험은 언제부터 보장이 시작되나요?]

태아보험의 피보험자(보험보호의 대상)는 태아 그 자체가 아니라 출생 후 신생아이므로 태아보험의 보장은 일반적인 보험과는 달리 보험가입 시점이 아니라 태아의 출생 직후부터 시작됨

[태아보험에서도 태아사망을 보장하나요?]

태아보험은 출생후 신생아의 각종 선천성질환 및 인큐베이터비용 등을 보장하는 것으로서 법적으로 인격(人格)을 갖추지 못한 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 않음

[보험회사가 태아보험의 가입시기에 제한을 두는 이유는 무엇인가요?]

최근 의료기술의 발달로 임신 중 검사 등을 통해 태아의 기형이나 이상유무를 확인할 수도 있으므로, 이에 따른 역선택을 방지하는 차원에서 보험회사는 임신기간에 따라 보험가입을 제한하고 있으며 일반적으로 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용하고 있음

[태아보험은 쌍둥이 각각에 대하여 보장을 하나요?]

태아보험에서는 쌍둥이 출생시 일반적으로 먼저 출생한 1인만을 보장하고 있으므로, 나중에 태어나는 자녀의 경우에는 출생 후 어린이보험에 가입하여야 함

[태아보험 가입시에도 계약전 알릴의무를 이행하여야 하나요?]

통상 보험가입 전에 가입자는 계약전 알릴의무를 이행하여야 함

태아보험 가입의 경우에도 산모 및 태아의 건강상태에 관한 질문이 추가적으로 이뤄질 수 있으므로 이에 대하여 정확히 고지할 필요

보험가입 전에 산모의 임신 중 검사 등으로 태아의 기형 등을 확인한 경우, 이를 알리지 않고 보험에 가입한 경우에는 향후 보험사고 발생시에도 보험금이 지급되지 아니함을 유의

[태아의 성별을 알 수 없는 경우 보험료는 어떻게 내나요?]

보험료는 일반적으로 피보험자의 성별에 따라 다르지만, 태아보험 가입시 태아의 성별을 구별하기가 어려운 점 때문에, 일단 남자 아이를 기준으로 납입보험료가 산정되고 출산 후 성별대로 정산하는 구조로 이루어짐*
* 통상 여아의 경우 남아에 비해 보험료가 싸기 때문에 태아보험 가입 후 여아가 출생하는 경우 보험료 차액을 환급

[제왕절개도 보장하나요?]

태아보험은 앞으로 출생할 자녀에 대한 보험이지, 제왕절개를 한 산모에 대한 보험이 아니기 때문에 제왕절개수술은 보장받지 못함

따라서 제왕절개에 대한 보험금지급여부는 산모가 가입한 보험계약내용에 따라 정해지며, 만일 산모가 임신 전에 본인을 보험대상자로 하여 가입한 경우에는 관련 수술비 및 입원비가 약관상 지급가능한지 여부를 확인할 필요

다만, 일부 상품에서는 보험가입 후 태아유산시 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우도 있음

보험사/상품평 상품특징 가입조건 상담신청 현대해상 (무)하이라이프굿앤굿어린이CI보험(hi1004) -어린이에게 일어날 수 있는 사고를 대비한 .. -적립액을 자녀교육비용(중도인출가능)로 활용 - 나이: 태아 ~ 15 세 보장: 20/24/27세만기 종류: 순수보장형 메리츠화재 (무)닥터키즈보험1004(태아보장플랜) -선천이상등 태아의 출생 위험 및 임산부보장.. -다양한 담보로 치료과정에 대한 체계적인 보.. -만기환급금은 자녀의 학자금으로 활용 나이: 태아(16주이상)~14세 보장: 20세, 24세, 30세, 35세만기 종류: 만기환급형 삼성화재 (무)삼성화재 자녀보험 엄마사랑(1004.4) -시력이 나빠지거나 치아가 안 좋아져도 보상.. -미숙아 출산시나 신생아 입원의 경우도 보장.. -소아암,백혈병 으로 진단 시 보장(특약) 나이: 태아~만15세 보장: 10세,15세,18세,20세,24세,27세 종류:

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최근 1부부 1자녀로 자녀에 대한 투자가 늘면서 자녀보험도 단순한 상해, 질병 뿐만 아니라, 아토피피부염, 알레르기성 비염 등 환경성질환과 정신 및 피부 등 특정 질환에 대한 보장이 가능한 고급형으로 점차 변하고 있다.

동부화재(대표이사 사장 김정남)는 한번 가입으로 태아부터 100세까지 다양한 상해와 질병을 평생 보장받을 수 있는 자녀보험인 프로미라이프 스마트 아이사랑보험을 출시했다고 7일 밝혔다.

이번에 출시한 동부화재 프로미라이프 스마트 아이사랑보험은 우리나라 1~5세 유소아 5명 중 1명이 앓고 있는 대표적 환경성질환인 아토피피부염이나 최근 급격히 늘고 있는 알레르기성 비염, 천식, 급성기관지염 등에 대한 입원일당을 업계 최초로 보장한다는 점이 특징이다.

또한, 이 상품은 자녀의 상해 · 질병 수술비는 물론 정신 및 행동장애로 4일 이상 입원할 경우나 피부질환으로 수술을 할 경우에도 보장이 가능하며, 일정 기준 이상의 근시 또는 원시로 판정될 경우(단, 난시 제외)에도 시력치료비 및 교정비를 담보한다.

특히, 프로미라이프 아이사랑보험은 상해는 물론 고액암진단 및 뇌졸증, 뇌출혈, 급성심근경색증 등 중대한 질병의 보장기간을 100세까지 확대해 평생보장 개념을 도입했다.

이 상품은, 저렴한 보험료로 자녀가 자립하기 이전까지 보장을 원하는 고객을 위해 30세 이후에 일부 보장에 대해 100세 만기로 전환할 수 있는 계약전환 플랜을 따로 출시해 고객의 선택 폭을 최대한 넓혔다.

또한, 보험료 할인제도를 보다 강화해 형제자매가 동시에 가입할 경우 보험료의 2%를 할인해 주며, 보험기간 중 동생이 태어날 경우 보험료 1%가 추가할인되어 최고 3% 할인혜택을 받을 수 있다.

금융감독원은 최근 주가상승 등으로 판매가 증가하고 있는 변액보험 및 자산연계형보험* 등 투자성 보험의 상품내용이 복잡하여 첫째, 보험모집자가 보험약관의 주요내용을 소비자에게 충분히 설명하지 않거나 둘째, 보험모집자가 소비자에게 충분히 설명하였더라도 소비자가 보험계약과 관련된 주요내용을 간과하는 경우 소비자 본인에게 피해가 발생할 수 있어, 이들 보험상품에 가입시 보험소비자가 반드시 알아야 할 사항과 알아 두면 유익한 내용(보험가입시 유의사항)들을 정리했다.



* 주가지수, 채권금리 등 특정자산의 운영실적에 연계하여 이율이 결정되는 금리연동형 상품

보험가입시 유의사항(예시)<변액보험 관련>

변액보험에서는 본인이 납입한 보험료의 전부가 펀드에 투자되어 운영된다.(×)

- 보험계약자가 납입한 보험료중 위험보험료와 사업비를 제외한 금액만 펀드에 투자 되어 운영됨

변액보험 펀드의 과거 투자실적이 미래의 투자수익률을 보장한다.(×)

- 변액보험 광고 또는 안내자료 등에서 예시하는 변액보험 펀드(특별계정)의 과거 수익률은 펀드선택의 단순 참고자료에 불과함

변액보험에 가입만 하면 보험회사나 설계사가 알아서 펀드 관리를 해준다.(×)

- 변액보험의 경우 다양한 투자리스크 방지옵션(펀드변경, 분산투자 등)이 있으나, 이는 계약자의 권리로서 계약자는 자신의 판단 하에 이를 행사하는 것이 바람직함

자산연계형보험 관련

해외채권에 투자하는 상품(외화표시보험)의 경우 보험회사가 換리스크를 부담한다.(×)

- 보험료 납입 및 보험금 지급이 모두 달러 등 외화로 이루어지기 때문에 환리스크는 계약자가 부담하여야 하며, 채권가격(채권금리)의 변동리스크도 부담함

금리스왑 연계형보험의 경우 계약체결시 제시하는 목표이율을 최저 보증한다.(×)

- 계약체결시 보험회사가 제시하는 목표이율(target rate)은 달성 가능한 최대이율로서 장ㆍ단기 금리차가 역전되는 경우 실제 계약자에게 지급되는 이율은 목표이율을 하회할 수 있음

무심사보험 관련

무심사보험은 별도의 심사절차 없이 가입이 가능한 반면, 동일한 수준의 위험담보(사망보험금)를 제공하는 일반 종신(정기)보험 보다 보험료가 비싸므로 건강한 계약자는 일반적인 보험가입 심사절차를 거쳐 일반 종신(정기)보험에 가입하는 것이 유리함

건강체(우량체)할인특약 관련

약관에서 정한 일정요건(비흡연, 정상혈압 등)을 갖춘 사람이라면 종신보험 등 사망보험금을 지급하는 보험가입시 보험료를 할인해주는 건강체(우량체)할인특약을 선택하는 것이 유리함

실손보상형 의료보험 관련

실손보상형 의료보험은 여러 보험회사와 다수의 보험계약을 체결하더라도 가입자가 실제 부담한 진료비 한도 내에서만 보상하므로 이미 가입된 내용을 확인후 가입이 필요함

금융감독원은 동 내용을 인터넷 홈페이지(www.fss.or.kr)*에 게재하여 언제든지 확인할 수 있도록 하였으며, 앞으로도 보험상품에 대한 보험소비자의 이해 제고 및 권익 보호를 위해 보험소비자가 반드시 알아야 할 사항과 알아 두면 유익한 내용 등을 지속적으로 정리, 발표할 예정이다

* 인터넷 홈페이지(www.fss.or.kr) → "소비자정보실" → "금융거래시 유의사항"에서 확인 가능

한편, 금융소비자도 보험회사의 광고 내용 및 보험설계사의 설명 등이 해당 상품의 상품설명서 및 약관 등과 부합하는지를 자세히 살펴보고 가입여부를 판단해야 할 것이다.

자료제공<금융감독원>
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태아보험 가입시 알아두면 유익한 사항

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◇태아보험이란?

법규 상 '태아보험'이라는 별도의 보험상품은 없으나, 어린이보험에 태아가입특약(胎兒加入特約)이 첨부되어 출생 전 태아 상태에서 보험가입이 가능한 상품을 실무적으로 '태아보험'으로 지칭하고 있음*
* 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하므로 인보험의 보호대상이 될 수 없음. 따라서 태아의 출생을 조건으로 하는 '태아가입특약'을 통해 태아를 대상으로 한 보험계약을 체결

※ 어린이보험은 자녀가 자라면서 성인이 되기 전까지 주로 질병·상해로 인한 의료비와 자녀의 일상생활 중 발생하는 각종 배상책임 등을 보장해주는 상품

태아보험의 주요 담보내용으로는 선천성질환수술보장특약, 출생전후기질환*보장특약, 미숙아육아비용보장특약 등이 부가되어 있으며, 주로 태아의 출생 후 선천성질환으로 인한 입원·수술, 출생전후기질환으로 인한 입원, 미숙아(또는 저체중아)의 인큐베이터비용 등을 추가적으로 보장
* 일반적으로 태아나 산모에게 질병발생확률이 높은 임신 28주부터 출생후 1주까지의 기간을 말함

즉, 태아보험은 단기적으로는 출산 직후 자녀에게 발생할 수 있는 선천성질환, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 입원비용 등을 보장하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암, 질병 및 재해사고 등의 위험대비를 목적으로 가입
→ 태아보험 = 어린이보험 + 출생시 위험보장

◇태아보험의 효용

일반적으로 어린이보험은 자녀의 질병 및 상해, 특정질병, 수술, 입원 등을 보장하나, 태아보험의 경우는 태아상태에서만 가입이 가능한 관련특약을 통해 출생당시의 질병·상해나 선천성질환으로 인한 수술 등도 보장하므로 일반적인 어린이보험보다 보장범위가 넓음

태아보험은 어린이보험에 비해 선천성질환 보장 등 보장범위가 넓은 장점이 있으므로 비록 임신 후 일정기간이 경과하였더라도 가입가능기간 이내라면, 자녀 출생 후 어린이보험에 가입하기보다는 태아보험에 가입하는 것이 바람직

◇태아보험의 가입시기

태아보험은 의료기술발달에 따른 역선택을 방지하고자 임신 기간에 따라 보험가입에 제한을 두고 있음

일반적으로 임신이 확인되는 순간부터 최장 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용*
* 태아보험의 가입가능기간은 회사별·상품별로 상이함

따라서 앞으로 태어날 자녀의 선천성질병수술보장 등 폭넓은 보장을 준비하고자 하는 부모는 태아보험을 가급적 임신 초기에 가입하는 것이 유리함

◇태아사망 보장 여부 등

상법 제732조에서는 15세미만자의 사망을 보험사고로 한 보험계약은 무효로 하고 있으며, 또한 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하여 인보험의 보호대상이 될 수 없으므로 태아보험에서는 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 아니함

다만, 일부 보험상품에서는 태아보험 가입 후에 태아가 유산된 경우 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우는 있음

태아가 유산(流産) 또는 사산(死産) 등으로 출생하지 못한 경우에는 보험금이 지급되지 않고 계약이 무효가 되어 기납입보험료만 지급된다는 점을 특히 유의할 필요*
* 15세 미만의 미성년자를 피보험자로 하는 보험상품에서도 피보험자의 사망시 사망보험금이 아니라 기납입보험료가 지급됨

※ 참고로 일부 운전자보험에서는 '태아사산위로금특약'을 통해 운전 중 사고로 유산 또는 사산한 경우에는 위로금이 지급

한편, 자동차사고로 인해 산모가 태아를 유산(流産) 또는 사산(死産)한 경우 가해 차량이 가입된 자동차보험사에 위자료(정신적 손해)를 청구할 수 있음

[사례]

임신 3개월째인 A씨가 자동차를 타고 가던 중 상대방 운전자의 운전미숙으로 교통사고가 발생하였고 이로 인해 A씨는 태아를 유산하여 상대방 차량의 X화재보험에 정신적 충격으로 인한 손해배상을 청구

☞ A씨의 태아유산으로 인한 정신적 충격이 인정되어, X화재보험은 A씨에게 정신적 손해로 인한 위자료를 지급하라고 판결(서울지법 1993.7.28. 92가합 52462 등)

◇기타 알아두면 유익한 사항

[태아보험은 언제부터 보장이 시작되나요?]

태아보험의 피보험자(보험보호의 대상)는 태아 그 자체가 아니라 출생 후 신생아이므로 태아보험의 보장은 일반적인 보험과는 달리 보험가입 시점이 아니라 태아의 출생 직후부터 시작됨

[태아보험에서도 태아사망을 보장하나요?]

태아보험은 출생후 신생아의 각종 선천성질환 및 인큐베이터비용 등을 보장하는 것으로서 법적으로 인격(人格)을 갖추지 못한 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 않음

[보험회사가 태아보험의 가입시기에 제한을 두는 이유는 무엇인가요?]

최근 의료기술의 발달로 임신 중 검사 등을 통해 태아의 기형이나 이상유무를 확인할 수도 있으므로, 이에 따른 역선택을 방지하는 차원에서 보험회사는 임신기간에 따라 보험가입을 제한하고 있으며 일반적으로 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용하고 있음

[태아보험은 쌍둥이 각각에 대하여 보장을 하나요?]

태아보험에서는 쌍둥이 출생시 일반적으로 먼저 출생한 1인만을 보장하고 있으므로, 나중에 태어나는 자녀의 경우에는 출생 후 어린이보험에 가입하여야 함

[태아보험 가입시에도 계약전 알릴의무를 이행하여야 하나요?]

통상 보험가입 전에 가입자는 계약전 알릴의무를 이행하여야 함

태아보험 가입의 경우에도 산모 및 태아의 건강상태에 관한 질문이 추가적으로 이뤄질 수 있으므로 이에 대하여 정확히 고지할 필요

보험가입 전에 산모의 임신 중 검사 등으로 태아의 기형 등을 확인한 경우, 이를 알리지 않고 보험에 가입한 경우에는 향후 보험사고 발생시에도 보험금이 지급되지 아니함을 유의

[태아의 성별을 알 수 없는 경우 보험료는 어떻게 내나요?]

보험료는 일반적으로 피보험자의 성별에 따라 다르지만, 태아보험 가입시 태아의 성별을 구별하기가 어려운 점 때문에, 일단 남자 아이를 기준으로 납입보험료가 산정되고 출산 후 성별대로 정산하는 구조로 이루어짐*
* 통상 여아의 경우 남아에 비해 보험료가 싸기 때문에 태아보험 가입 후 여아가 출생하는 경우 보험료 차액을 환급

[제왕절개도 보장하나요?]

태아보험은 앞으로 출생할 자녀에 대한 보험이지, 제왕절개를 한 산모에 대한 보험이 아니기 때문에 제왕절개수술은 보장받지 못함

따라서 제왕절개에 대한 보험금지급여부는 산모가 가입한 보험계약내용에 따라 정해지며, 만일 산모가 임신 전에 본인을 보험대상자로 하여 가입한 경우에는 관련 수술비 및 입원비가 약관상 지급가능한지 여부를 확인할 필요

다만, 일부 상품에서는 보험가입 후 태아유산시 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우도 있음
출처 : 금융감독원 

 
 

태아보험 패키지 상품 가입요령 ① 질병과 사고에 대해 종합적으로 보장해 주는 상품이 좋습니다. ② 입원 보장이 큰 상품이 좋습니다. ③ 학자금 등 교육비 마련은 저축으로 해결하는 것이 유리합니다. ④ 보험료가 부담된다면 순수보장형으로 설게할 수도 있습니다. 태아보험

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상담신청

태아보험은 신생아의 선천성 질환이나 질병,재해사고 등을 보장하는 상품으로 태아보험의 보장대상은 태아가 아니라 신생아다.
▶보장도 출생 직후부터 시작된다.
▶유산,사산 등에 대한 보장은 하지 않지만 상법(15세 미만의 사망에 대한 보험 계약은 무효)에 따라 이미 낸 보험료는 돌려받을 수 있다.
▶당연히 산모의 제왕절개 수술도 보장받지 못한다.
▶보험 가입은 임신이 확인되는 순간부터 임신 24주까지만 가입할 수 있다.
▶쌍둥이를 낳을 경우 먼저 태어난 1명만 보장한다.
▶나중에 태어난 자녀는 어린이보험에 따로 가입해야 한다.
▶보험상품은 성별에 따라 보험료가 다르다. 태아보험의 경우 일단 남자아이를 기준으로 보험료를 낸 뒤 출산 후 성별에 따라 보험료를 정산한다. 여아의 보험료가 통상적으로 싸기 때문이다.

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가입유형 만기환급형
 
가입대상 태아~15세
 
보험기간 15/18/20/24/27세만기
 
납입기간 전기납/15년납/일시납
 
납입주기 월납

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