재테크 & 금융상품정보

 

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치매보험이라는 상품이 따로 있는것은 아니고, 요즘 50대 이상을 타겟으로 판매되는 실버보험 또는 효보험 중 치매를 주로 보장하는 상품을 일컫는 말 입니다.

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실버보험에 가입하면 무조건 치매도 보장이되는 것으로 오해하는 경우가 있어서 민원의 원인이 되기도 하는데, 주로 특약의 형태로 판매되고 있어서, 치매 관련 특약을 따로 선택하지 않으면 보장 받지 못합니다. 아직 활성화 된 상품은 아니지만 보행이나 화장실 이용, 식사 등을 못할 정도로 일상 생활에 장해가 발생하거나 치매에 걸렸을 경우 필요한 비용을 보조할 수 있도록 간병비를 보장해주는 간병보험도 치매보험의 일종으로 볼 수 있습니다.

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*간병보험이란

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- 치매에 걸리거나 혹은 상해, 질병에 의한 후유장해로 이동, 식사 등 일상생활이 어려워 병간호를 필요로 하는 필요자금을 지원하는 보험입니다.

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간병해야 하는 환자 중 치매환자의 비율은 매년마다 급격히 증가하고 있습니다. 치매환자는 간병인이 반드시 붙어야 안전하지만, 간병인에 드는 비용을 감당하지 못하고 환자를 그대로 방치하여 상황을 악화시켜 평생 후회 속에 사는 사람들도 많습니다. 어마어마한 간병비용, 효과적으로 해결 할 수 있습니다.

 

 

치매보험 가입 전 체크리스트!

1. 가입하고있는 보험상품의 내역부터 확인

- 있는 보험상품의 보장내역을 확인하여 부족한 부분을 보완할 수 있게 상품 선택 해야 합니다.

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2. 보장기간은 평균수명이상 수준인 종신 또는 100세 [80세] 까지 보장받도록 설계.

보장 기간이 길수록 혜택 받을 가능성이 커지므로 고려하는 것이 좋습니다.

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3. 진단기준이나 보험료수준 확인!

치매를 보장하는 간병보험 가입시에는 장기요양등급 판정기준에 대해 확인하는 것이 좋습니다.

진단이 결정된다고 해서 바로 간병비를 지급하는것이 아니라, 확인기간이 필요하기 때문에

이러한 확인기간이 짧은 보험을 가입할수록 보험금을 받을 수 있는 확률이 커지게됩니다.

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4. 보험료 납입기간은 소득 가능한 시기와 보험료 수준을 고려하여 선택.

보험료 납입기간은 피보험자 본인이 가입하는 경우에는 본인의 소득이 가능한 시기와 보험료 수준을 고려하여 선택하여야 하고, 자녀가 부모를 위해 가입하는 경우라면 자녀의 상황에 맞게 납입기간과 보험료를 설계하는 것이 좋습니다.

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5. 순수보장형을 가입하는 것이 보험료를 절약할 수 있는 방법입니다.

실버보험은 대부분 고령층이 가입하는 상품으로 보험료 수준이 높을 수 밖에 없습니다. 만기시 받는 금액보다는 보장 자체에 비중을 두고 판단해 야 합니다.

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6. 일반보험상품과 마찬가지로 실버보험도 하루라도 먼저 가입하는 것이 유리합니다. 고령층의 경우 어제 갑자기 질병에 걸릴지 모르므로 나이가 한살이라도 젊을 때 가입하는 것이 좋습니다. 또한 최근에는 일부 보장이 축소되거나 보장이 없어지고 있어서, 원하는 보장내용의 상품이 있다면 하루라도 먼저 가입하는것이 유리합니다.

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7.사망보장을 하는특약을 선택하면 사망시 장례비로 활용가능!

건강보험도 사망보장 특약을 추가로 선택이 가능합니다. 사망보험금이 많을수록 보험료가 비싸지기 때문에  사망 시 필요한 금액을 고려하여 적절하게 선택하는 것이 좋습니다.

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치매보험 똑소리나게 가입하려면, 비교가 필수!

아무리 맛있어 보인다 한들 내가 먹지 못하는 음식은 그림의 떡입니다. 다른이들에게는 정말 좋은 상품이라해도 나 자신의 상황과 조건에는 유리하지 않은 상품일 수 있습니다. 보험에 가입할 때에는 많은 보험사의 상품들을 살펴보고 비교하고 따져보아야 하는데, 연령, 과거병력, 가족력 등을 파악하고 가장 알맞는 보험료와 자신이 원하는 보장내용을 가진 상품을 고르기란 쉽지 않습니다.  지인에게 추천받거나 설계사의 권유대로 가입하는 것 보다는 치매보험 비교사이트를 이용하면 각 보험사별로 보험료 비교는 물론 회사별로 장단점을 한번에 파악할 수 있어 시간과 비용을 절약할 수 있습니다

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민영의료보험 꼼꼼하게 체크하면 30% 이상 줄일 수 있습니다

요새 민영의료실손보험(민영의료실비보험)이 생명보험에 비해 가격도 저렴하고 보장되는 부분도 많아서 많은 분들이 가입하는 추세 입니다.하지만 3-4만원대 의료실비보험이라도 30% 정도는 더 절약해서 싸게 가입 하는 방법이 있습니다.보험관련 실무자들에게 들어보면 단순 보험광고만 보고 무턱대고 가입하지 말고 각 손해보험마다의 보험상품을 꼼꼼하게 체크한다면 보다 저렴한 가격으로 보험에 가입 할 수 있다고 합니다.

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체크항목 8가지

1.자동이체,급여이체 할인 1% 절약
-보험료 자동이체 시 1%를 할인 받을 수 있습니다. 작은 금액 같지만 10년,20년간 납입하게 되면 꽤 큰 금액을 절약 하실 수 있습니다.

 

2.부부 한정 특약 15% 할인
- 자동차보험의 경우 부부한정 특약을 이용하면 15% 할인을 받을 수 있습니다.운전자를 부부로 한정해서 특약을 맺을 경우 할인이 가능합니다.

 

3.건강체할인특약 10% 할인
-1년이상 흡연을 하지 않고,비만지수,심전도 등이 정상일 경우 보험료의 10% 를 할인 받습니다.
 대한생명(5~10%),알리안츠생명(5~10%),삼성생명(7~12%),흥국생명(7~10%),교보생명(6~11%),미래에셋생명(8~12%),금호생명(5~10%),동부생명(7~8%),동양생명(5~10%),매트라이프(10~15%),푸르덴셜(8~10%),신한생명(8~10%)

4.1인한정특약 18% 할인
-자동차보험의 경우 본인만 운전 할 수 있는 1인 한정특약 시 보험료 18%를 할인 받습니다.

 

5.월납보다 일시납,연납 1-2% 할인
-신용카드 무이자 할부 등을 이용한다면 1-2%를 할인 받을 수 있습니다.

 

6.매년 보험료 인상 전 가입 3-5% 절약
-매년 보험료는 인상 되므로 인상되기 전에 가입 한다면 이것 또한 보험료 절약의 한 방법입니다.

 

7.고액납입은 1-2%추가할인
-연금같은 저축형인 경우 월 50만원이상은 보통1%,100만원이상인 경우 보통 2% 할인을 받습니다.

 

8.보험비교사이트를 통한 보험비교견적 10% 절약
-보험사에 직접가입하는 것 보다는 각 보험사보험상품을 백화점 형태로 파는 보험사이트에서 비교견적을 받는 다면 10% 이상은 보험료 절약이 가능합니다.

 

기타 손해보험(화재보험)회사의 각 사별 소비자 보험추천상품
건강보험, 상해보험,질병보험은 메리츠화재 알파플러스보장보험0808,제일화재의 베리굿보험,암보험은 AIG생명의 원스톱보험, 태아보험 및 어린이보험은 현대해상의 굿앤굿어린이CI보험,동부화재보험,실버보험 및 효보험,치매보험,부모님보험은 그린화재의 그린닥터간병보험,운전자보험은 메리츠화재의 파워레이디운전보험,종신보험,정기보험은 aig생명상품,패키지보험은 동양생명의 더블테크,연금저축,연금보험은 미래에셋생명,변액연금,변액유니버셜,변액종신보험,주가연계상품은 흥국생명,자동차보험은 삼성화재등을 추천할만 합니다.

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건강보험,암보험,어린이보험,실버,종신 좋은보험 고르는 요령
의료실비보험 선택요령
의료실비보험이 큰 인기를 모으는 반면 각종 실비보험에 대한 가입 지식이 소비자들이 부족하다는 지적이 나오고 있다.무분별한 주위의 추천만으로 섣불리 가입 했다가 필요도 없는 보험으로 인해 다시 해약을 하는 사태까지 벌어지고 있다.
그래서 의료실비보험별 가입 요령을 한번 기술해 보기로 하자


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각 보험별 가입 요령

[ 건강보험추천(의료실비보험,실비보험)가입요령 ]

1.건강보험은 보장대상 범위가 넓을수록 보험효과 극대화
건강보험 각 상품마다 보장하는 대상범위가 조금씩 다르다. 보험료가 큰 차이가 나지 않은 상황에서는 보장하는 질병의 범위가 넓은 상품을 선택하는 것이 좋다.

2.고액치료비가 요구되는 질병은 보장금액이 크게 설계

건강보험의 대상이 되는 질병은 아주 많다. 그러나 이 대상질병의 보장금액은 각기 다르다. 치료비가 작아서 보장금액이 작은 경우도 있지만 일반적으로 암, 뇌졸증, 급성심근경색증 등의 고액치료비 관련된 질병은 치료비가 많이 드는 질병으로 보장되는 금액도 커야 치료비로서의 활용 가치가 있다.

3.보장기간은 길수록 보험효과 극대화

질병에 대한 위험은 연령이 증가 할수록 커지게 되는데 가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 보험료 부담이 상대적으로 커지게 된다. 100세만기 보험을 추천한다.

4.하루라도 빨리 가입하는 것이 경제적

5.연령이 높아질수록 질병에 대한 위험율이 높아져 보험료가 많아지게 된다.

보험에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루차이로 보험료가 올라갈 수도 있다. 또한 갑작스런 질병과 혈압, 당뇨등으로 인하여 현재는 가입되나 향후에는 가입이 안될 수도 있다.

6.암보험을 강비하고 있다면 암보장은 제외하고 가입

건강보험에는 대부분 암관련 보장을 선택할 수 있게 되어 있다. 암보험을 가입하고 있다면 굳이 다시 암보장을 추가할 필요가 없다.

[ 암보험추천(가입요령) ]

1.이미 가입한 보험상품 현황 파악

전문적인 암보험은 아니더라도 종신보험, 건강보험 등을 가입하면서 특약으로 암보장을 받고 있는 경우가 많습니다. 그러나 예전에 가입한 암보험은 대부분 보장기간이 짧고(10년 또는 60세 이전까지 보장), 보장금액 또한 소액(1000만∼2000만원 정도)으로 가입했을 것입니다. 이러한 보장 금액과 보장 기간은 현재 나온 상품보다 적거나 짧은 편입니다. 따라서 이미 가입한 암보장 금액이 부족하다면 보다 완벽하게 암에 대비하기 위해서는 암에 보장기간은 가능한 길게(80세까지) 하는 게 좋습니다. 우리나라 암 발생은 주로 40대 이후 60~70대까지 많이 나타나고 있기 때문입니다.

2.진단형과 종합형 중 본인에 맞는 것 선택

진단형은 암으로 진단됐을 때 고액의 보험금을 주고 더 이상 지급하지 않는 것이고, 종합형은 암으로 진단됐을 때 진단 보험금은 적지만 수술, 입원 등에도 보험금을 주는 상품입니다. 일반적인 암에 대하여 보장 받으려면 4000만원 정도 받는 진단형이 적당합니다. 그러나 고액암 등 치료가 길고 수술, 입원 등이 많이 발생하는 암을 보장 받으려면 종합형으로 가입하는 게 좋습니다.

3.고액암 등에 대해 집중 보장 받고자 한다면 고액암에 대해 더 많이

보장하는 상품을 선택
그러나 고액암 보장 금액의 크기를 가지고 상품을 판단해서는 안 됩니다. 고액암을 많이 보장하는 상품은 보험료가 상당히 비쌀 수 있기 때문입니다.

4.가입할 본인의 조건에 맞춰서 보험상품 비교

일반적인 조건에서 보험료가 싸다고 자기가 가입할 조건에서도 무조건 보험료가 싼 것은 아닙니다. 반드시 성별, 연령 등 가입자 조건으로 2∼3개 이상의 상품을 비교해 보고 가입하는게 좋습니다.

[ 어린이보험추천(가입요령) ]

1. 어린이 보험은 질병과 사고에 대해 종합적으로 보장하는 상품 선택

사망보다는 재해골절, 상해, 어린이질병 등을 종합적으로 보장하는 상품이 유리하며 어린이에게 자주 발생하는 보장이 포함된 상품이 유리하다.

2. 어린이 보험은 입원보장이 큰 상품을 선택

어린이는 사고, 질병 등으로 자주 입원을 하게된다. 그래서 입원보장이 큰 상품이 실제 혜택을 많이 받을 수 있다.

3. 학자금 등 교육비 마련을 위해서는 저축으로 해결

예전에는 교육보험을 많이 활용했지만 최근에는 교육보험이 실질적인 혜택을 주지 못하고 있어서 보장은 어린이보험으로 해결하고 교육비 등은 저축으로 해결하는 것이 좋다.

4. 보험료 많이 지출하실 필요 없습니다.

보험료가 부담이 된다면 순수보장형으로 설계할 수도 있습니다.
어린이보험은 자녀의 보장을 위해서 가입하는 보험으로 만기시 수익율이 목적이 아니라면 저렴한 순수형으로 다수의 자녀를 한번에 가입할 수 도 있다.

[ 실버보험추천(가입요령) ]

1.장기간이 긴 상품으로 가입하세요!

젊은 성인과 노년의 성인의 치료기간은 2배수 이상 필요.
필요한 요양자금 및 간병비가 추가되는 상품으로 선택
평균수명의 연장으로 보장기간이 긴 상품으로 선택해야 효과적.

2.가족력을 알고 가입하세요!

가족간에는 비슷한 병이 발생하는 빈도가 높으므로 가족력이 있는 경우는 해당질병에 대해 보상을 높게 선택하시는 것이 중요합니다.

3.치료후 생활안정자금까지 감안하세요!

질병 및 상해사고에 대한 의료비 외에 약값이나 정기검진비용, 치료자금을 높게 가입해 놓는 것이 좋습니다.

4.의료보험수가를 어느정도 감안하여 가입하세요!

보험가입시 진단자금과 수술비 및 입원비는 동일하기에 실비가 지급되는 상품으로 가입 일정한 진단자금의 보험과 실비처리되는 손해보험사의 상품을 보완적으로 가입

5.한살이라도 젊을때 가입하시는 것이 좋습니다!

보험은 연령대별로 위험률의 증가로 인해 보험료가 상승

[ 정기/종신보험추천(가입요령) ]

1) 가입시기는 빠를수록 유리하다.
조금이라도 젊을때 가입하는 것이 보험료 절약방법.

2) 본인의 상황 진단이 우선
본인의 재정설계를 통해 적합한 보험설계 필요.기존에 가입한 보험이 있다면, 감안하여 보험가입액을 설정

3) 주계약과 특약의 알맞은 조합
주계약과 특약을 잘 조합하면, 보험료를 절약할수 있고, 특약을 잘 조합하여 종합의료보험의 기능을 부가할 수 있다. 무엇보다 본인에게 필요한 특약을 선택하는 것이 중요.

4) 재테크/세테크 설계도 함께
연간 70만원까지 소득공제 혜택. 자녀들에 대한 증여, 상속으로 사용하며, 증여세,상속세,종합과세등 세금의 재원으로 적합

5) 보험사의 안정성 평가
종신보험은 보장기간이 평생이므로 보험사의 재정 건전성이 중요

6) 중도해약을 하지 말 것
종신보험은 살아있는 동안은 물론 사망이후까지 가족들의 생계를 보존해 주는 수단이다. 중도 해약시, 대부분 손해를 보게 되므로 처음 가입시부터 신중해 설계하는 것이 중요.


1. 교통사고로 인한 상해 및 운전자 위험을 폭넓게 보상
주말교통상해 사망 · 80%이상 후유장해시 최고 5천만원 보장, 일반뺑소니·무보험자동차로 인한 사고, 특정여가활동상해, 고속도로 교통상해에 대한 상해사망 ·후유장해 보장

2. 운전 중 자동차 사고에 따른 벌금,방어비용에서 형사합의금까지 운전자를 위한 알찬 보장!
벌금,형사합의지원금,방어비용에서 면허정지 및 취소 위로금 보장, 자동차 사고로 인한 전손 또는 도난시 차량대체비용 보장
그밖에 자동차렌트비용금, 자동차대인보험료할증지원금까지 다양하게 보장

3. 상해로 인한 치료비용에서 골절, 화상 수술비 보장
상해로 치료를 받은 경우, 사고일로부터 180일한도로 본인이 실제 부담한 의료비를 보장, 상해로 인한 골절수술, 화상수술비를 최고 100만원 보장

■ 보험가입은 모든 보험사 상품을 종합적으로 비교해서 실비보험추천 및 실비보험비교해 주는 의료실비보험비교사이트를 통해 알아보는 것이 좋다.

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- 고액암 진단비 : 5천만원/ 양성뇌종양 진단비 : 300만원/ 심장관련 소아특정질병 진단비 : 1,000만원

아이에게 꼭 필요한 질병 및 사고에 대한 집중 보장

- 골절/화상 진단비 : 20만원 - 식중독 위로금 : 4일 이상 입원시 20만원 - 특정전염병 위로금 : 30만원 (법정 전염병 감염으로 전염병 환자로 진단 후, 치료 시)

자녀를 위한 병원비 보장에 입원비까지 추가 보장

- 상해/질병 입원 의료비 : 3천만원 한도 - 상해/질병 통원 의료비 : 1일당 10만원 한도 - 상해/질병 입원비 : 질병 첫날부터 1일당 2만원 (180일 한도)

태아를 위한 보장이 참 좋습니다.

- 선천이상 수술비 : 100만원 - 출생위험보장 : 최고 500만원 - 저체중아 육아비용 : 2일 초과 인큐베이터 사용 1일당 2만원

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주계약

항목 보장내용 보장금액 일반상해사망후유장해 상해사고로 사망시 15세미만: 200만원 / 15세이상:2,000만원 일반상해사망후유장해 상해사고로 80%이상 후유장해시 2,000만원 일반상해사망후유장해 상해사고로 80%이상 후유장해시 2,000만원× 후유장해지급률 고액암 진단비 고액암 진단시 5,000만원 (최초 1회한) 이의외 암 진단급여금 기타피부암 이외의 암으로 진단시 2,000만원 (최초 1회한) 이의외 암 진단급여금 상피내암, 기타피부암, 경계성 종양으로 진단시 400만원(각각 최초 1회한) 상해흉터복원수술비 사고로 안면부, 상지, 하지에 외형상의 반흔이나 추상장해, 신체의 기형이나 기능장해가 발생하여 원상회복을 목적으로 사고일로부터 2년 이내 전문의로 부터 성형수술을 받은 경우 지급 - 안면부 수술 1cm당 14만원 - 상지, 하지수술 1cm당 7만원 (단, 3cm 이상의 경우에 한함) 1사고당500만원한도 심장관련 소아특정질병 진단급여금 심장합병증동반 가와사키병 및 판막손상 동반류마티스열로 진단시 1,000만원(최초 1회한) 상해입원의료비 상해로 병원이나 의원(한방병원, 한의원 포함)등에 입원하여 치료를받은 경우에 사고로부터 365일 한도로 보상 * 입원실료, 입원제비용, 수술비 : 본인부담금전액 * 병실료차액 : 기준병실과 실제 사용병실과의 병실료 차액 비용 중 50%해당액 5천만원한도 상해통원의료비 상해로 병원이나 의원(한방병원, 한의원 제외)등에 통원하여 치료를받은 경우에 사고로부터 365일 한도로 통산통원일수 30일까지 보상 * 통원제비용, 통원수술비 : 통원1일당 본인부담금 전액 30만원한도 (5,000원 공제) 질병입원의료비 질병으로 병원이나 의원(한방병원, 한의원 포함)등에 입원하여 치료를받은 경우에 발병일로부터 365일 한도로 보상 * 입원실료, 입원제비용, 수술비 : 본인부담금전액 * 병실료차액 : 기준병실과 실제 사용병실과의 병실료차액 비용 중 50% 해당액 5천만원한도 질병통원의료비 질병으로 병원이나 의원(한방병원, 한의원,치과병/의원 제외)등에 통원하여 치료를받은 경우에 발병일로부터 365일 한도로 통산통원일수 30일까지 보상 * 통원제비용, 통원수술비 : 통원1일당 본인부담금 전액 30만원한도 (5,000원 공제) 식중독 위로금 식중독으로 병원 또은 의원(한방병원, 한의원 포함)에 입원 치료시(5세이상 가입 가능) 4일이상20만원 골절/화상진단급여금 상해로 골절/화상 진단시 20만원 깁스치료비 깁스 치료시 10만원 특정전염병위로금 법정전염병에 감염되어 전염병환자로 진단받아 치료시 30만원 충수염수술비 충수염으로 진단확정되고 그 치료를 목적으로 수술 시(태아가입 불가 30만원 (최초 1회한) 피부질환수술비 피부질환으로 수술 시 30만원 스쿨존내 어린이교통사고 위로금 지방경찰청장 또는 경찰서장이 어린이 보호구역으로 지정한 지역 (스쿨존) 내에서 관할경찰서에 접수된 교통사고로 인하여 상해를 입은 경우 지급 10만원 자녀배상책임 피보험자가 약관에서 정한 우연한 사고로 타인의 신체에 상해 또는 재물에 손해를 입힘으로써 법률상의 배상책임을 부담하는 경우 1억원 한도(대물사고시 자기부담금 20만원)

선택특약

항목 보장내용 보장금액 출생위험보장 심한장해 줄생의 경우 장해가 발견된 후 180일 이상 생존시 500만원 출생위험보장 장해 출생의 경우 장해가 발견된 후 30일이상 생존시 100만원 출생위험보장 2.0kg이하 신생아로 출생후 30일이상 생존시 50만원 선천이상수술위로금 선천성기형,변형 및 염색체이상으로 수술시 100만원 저체중아 육아비용 2.5kg이하 저체중아로 출생하여 인큐베이터 사용시 2일초과 인큐베이터 사용 1일당 2만원 (60일한도) 보호자 상해사망후유장해 상해로 사망 또는 80%이상 후유장해시 100만원

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보험을 가입할 때 가정에 꼭 필요한 상품이 무엇인지 신중하게 고려하지 않고 지인의 부탁을 받고 가입하거나, 미래에 대한 막연한 불안감으로만 가입하는 경우를 자주 봅니다. 그러다 보니 보험료 지출이 생각보다 높은 비중을 차지하게 되지요. 특히 자본시장법이 시행되면서 보험회사에서도 저축과 투자상품을 판매한다고 하니 많은 사람들이 보험에 대한 관심이 높아진 것도 사실입니다.

 

기본적으로 보험은, 그 단어에서 의미하듯이 위험에 대비하기 위한 상품입니다. 그 위험은 사망, 질병, 사고 등일 수도 있고, 교육비, 결혼자금 등의 재무위험일 수도 있지요. 그런데 재무위험에 대비하기 위한 저축성 보험들은 그 상품구조상 중도해지를 하게 되면 혜택을 보지 못하는 경우가 많아 오랜 기간동안 보험료를 납입해야 합니다.

 

문제는 지나친 보험료 지출이 우리 가정경제를 재무위험에 직면케 할 수 있음을 간과한다는 것입니다. 불확실한 미래에 대비하기 위한 위험이 강조되다 보니 현재의 재무상태를 건전하지 유지하지 것이 뒷전이 되는 것이지요. 하지만 그러한 경우라면 납입기간과 보장내용 등을 잘 살펴 보험가입 내용을 적절히 조정해야 합니다.

 

무엇보다도 일상적인 수입과 지출의 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 보통 보험료는 총 소득의 5~7%가 적당하다고 합니다. 매월 가장이 벌어들이는 소득이 200만원이라고 한다면 보험료 지출은 10만원을 약간 넘는 수준 정도로 유지하는 것이 합리적이라는 것입니다. 만약 여러분 가계부에 보험료가 지나친 비중을 차지하여 매달 적자 가계부가 나타난다면 상황을 다시 한 번 살펴보는 것이 어떨까요?

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보험가입하실때 보험비교사이틀 이용하시는것도

좋은 방법입니다

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2만원으로 100세까지 병원비 5천만원원까지 보장되는 의료실비보험
의료실비보험 가입요령
단돈 2만원으로 100세까지 병원비 5천만원원까지 지급 받을 수 있을까?
최근들어 메리츠화재 뿐만 아니라 현대해상,그린화재,흥국화재,동부화재 등등 주요 손해보험(화재보험)사 들에서 출시한 100세 만기형 의료실비보험에서 보장 받을 수가 있다.

어떻게 이렇게 저렴한 보험료로 가능할까 먼저 의아해 하는 분들이 많을 것이다. 하지만 실제로 보험금을 5천만원원 가까이 보상 받은 경우가 속출 하고 있다.

손해보험사들 또한 손해를 볼 정도로 보험금 지급이 많이 되어 의료실비보험(민영의료보험)은 해마다 보험료가 대폭 오르고 있는 추세이다. 올 초에도 어느정도 보험료가 인상된 만큼 지속적으로 보험료가 인상조짐이 보이므로 기왕 가입할 거면 하루라도 빨리 가입 하는 것이 좋다.




그렇다면 의료실비보험 가입 시 고려할 사항은 무엇인지 알아보자.

보장금액은 얼마가 적당한가?
-보장금액은 통상적으로 입원비 5천만원보장,통원비 30만원이 적당하다. 입원의료비 같은 경우 기존 3000만원,5000만원 으로는 부족할 수가 있으므로 5천만원원까지는 보장받을 수 있게 설계하는것이 좋다.

통원비는 30만원 정도가 적당한데 30만원이라고 해도 본인부담금은 5천원을 부담해야 한다. 예전에 통원비가 50만원까지도 보장이되었으나 본인부담금이 1만원이나 부담해야 하며 통원비를 30만원 이상 쓰는 경우는 거의 없으므로 오히려 손해일 수가 있다.

중복보상이란 무얼 말하는가?
-손해보험만 해당 한다. 손해보험은 보험료가 싼 대신 보험을 여러개 가입했다고 해서 중복으로 보상을 해 주지 않는다.
조만간 보험 가입 시 중복보장 인지 아닌지를 의무적으로 확인 해야 하고 확인 후 보험가입이 이루어질 전망이다.
그러므로 보험 가입 시 여러개의 손해보험을 가입했다면 중복보상인지의 여부를 반드시 확인하는 것이 좋다.

만기환급형이 좋다?
-결론부터 말하자면 만기 환급형 보험을 추천 하지 않는다. 지금 보험을 가입했다면 몇 십년후에 만기가 될 텐데 그때의 화폐가치와 지금의 화폐가치는 많이 차이가 날것이다. 그러므로 만기에 90% 환급을 받는다고 해도 아무런 금전적인 도움이 되지 않는다.

같은 보장일 경우 보험사마다 보험료의 차이가 있는가?
-똑같은 보장으로 주요 4개보험사의 보험료를 비교해 본 결과 거의 2배 가까이 차이가 나는 것을 볼 수 있다. 보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 났다. 30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 났다.

■의료실비보험이란 질병보험,상해보험,질병보험,종합보험,의료보험,건강보험,암보험,어린이보험,운전자보험,태아보험 등을 말하며 보험비교닷컴과 같은 인터넷보험에 상담문의를 한다면 보험금 수령 방법,보상방법 등 자세한 안내를 받을 수 있다.

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보험금도 알아야 받는다. 보험금 받는 비결
보험금 낸 만큼 보상받을 수 있다.
1.보험금은 2년 이내에 받아야 한다.
-보험금 지급은 사유 발생일로부터 2년이다.2년이 넘으면 보험회사로 부터 보험금을 지급 받을 수 없다.그러므로 내가 무슨 보험을 들었는지 어떤 질병에 해당하는지 꼼꼼이 따져 봐야 한다.

2.실손형 보험인 경우 중복보상 여부를 체크해야 한다.
-생명보험 같은 경우는 사고 발생 시 몇개의 보험을 가입 하더라도 중복으로 보상을 받을 수 있다.
하지만 손해보험의 의료실비보험 같은 경우 같은 보험을 여러개 가입 한다고 하더라도 중복으로 보상을 해 주지는 않는다.
반드시 실비보험은 가입전에 체크를 해야 하는데 요새는 손해보험협회와 생명보험협회의 실손형 보험상품 중복가입 확인 시스템을 통하여 공인인증서를 발급받아 혼자서도 조회가 가능하다.


3.보험증권만 보지말고 보험사에 직접 알아보는 것도 중요하다.
-보험 증권에는 항목이 빠져 있지만 실제로 보상이 되는 사례도 많다.보험증권에 모든 질병에 대한 세부항목까지 기재할 수 없으므로 궁금하면 보험사에 직접 알아 보는 것도 좋다.

4.의료실비보험의 경우 질병 코드에 주의하라.
-예를 들어 김모씨와 박모씨는 같은 위장질환 수술을 받았으나 김모씨는 400만원,박모씨는 800만원을 지급 받았다. 원인은 병원에서 질병코드에 따라 등록을 달리 했기 때문이다. 똑같은 질병이라도 병원에서 등록하는 질병코드가 각기 다르다. 가능하면 병원비를 많이 받을 수 있게 질병코드 등록을 하는 것이 좋다. 이것은 전문 상담원 또는 설계사를 통해서 가능하다.

5.질병,상해 담보내용을 파악하라.
-보험담보 내용 중 예를들어 일상생활배상책임 이라는 것이 있다. 일반 사람들은 이게 무엇인지 모르고 그냥 넘어 가는 경우가 많다. 이것도 알고나면 사고 발생 시 꽤 괜찮은 보험금을 탈 수 있다. 뒤늦게 알고 보험금 청구를 해도 2년이 넘어가면 신청이 안되므로 미리미리 알아두는것이 좋다.

일상생활배상책임 이란 일상생활중에 일어날 수 있는 사고들 예를 들면 우리집 아이가 장난 치다 옆집 유리창을 깬다든지,커피를 쏟았는데 비싼 카페트를 못쓰게 만들었다든지 등등 보험금을 받을 수 있다.

이와같이 생명보험,손해보험을 가입만 한다고 해서 다 되는 것이 아니라 어떤 사고에 어떤 보상을 받는지 미리미리 준비를 해 둔다면 사고가 나더라도 당황하지 않고 보험금을 수령할 수가 있다.

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■ 태아보험선택시 우선적 고려사항

1. 출생시 어떤 위험이 있는지 알아보세요~

아이들 출생시에 가장 대표적인 위험은 저체중아, 선천질환, 주산기 질환입니다. 이 세가지 위험이 아이 일생의 건강상태를 좌우할 만큼 태아보험선택시 반드시 염두에 두셔야 하는 위험입니다.

2. 만기는 가급적 20세 초반으로 할 것.(일반보험과 달리 비교적 단기상품)

일반적으로 19세 이상이 되면 어린이나 청소년들이 겪는 질병이 아닌 성인들이 겪는 질병에 많이 해당하기 때문. 20세가 넘으면 성인의료실비 보험으로 갈아타는 것이 유리함.

3. 의료비보장이 충실할것.

아이들은 주의력,면역력 등이 낮으므로 사고나 질병에 빈번하게 걸리므로 병원 갈일도 많습니다.

그러므로 너무 싸고 보장이 적은 보험보다는 포괄적으로 많이 보장되는 상품을 선택하세요.

-가입 시 신천이상,신체마비 보장,입원보장특약은 반드시 넣어 주세요.

4.자신의 아이에게 해당하는 보험을 가입.

주의력이 산만하고 놀기를 좋아 하는 경우는 상해,재해를 많이 넣어야 하고

면역기능이 약한 어린이 들은 질병보장 부분을 많이 넣는 것이 좋습니다.

5.22주 이내에 태아보험을 가입하시는게 좋습니다.

태아보험은 선천이상,신생아 관련질병,선천적 질병들,저체중 등에 대한 보장을 받는 것입니다.

따라서 늦어지게 되면 가입 제한이 있습니다. 태아보험은 16주 이상부터 보통 가입이 가능합니다.

6.생명보험보다 손해보험이 좋고 보험사보다 보험비교사이트가 좋습니다.

생명보험은 아직 치료비의 80%만 보장해 주지만 손해보험은 100% 보장해 줍니다.

1개회사의 상품만 취급하는 보험사보다는 각 14개 보험사의 상품을 모두 비교 견적해 주는 보험비교사이트가 좋습니다.

■ 태아보험 비교하기(손해보험vs생명보험)

구 분 손해보험 (출생시) 생명보험 (출생시) 저체중아 위험 몸무게와 상관없이 저체중아로 출산시 실제로 청구되는 병원비 보장+저체중아 특약선택시 추가 입원비 지급 2.0KG미만으로 출산시 약관에 정해진 위로금? 선천질환 위험 선천질환에 대한 실제치료비(수술비, 입원비, 검사비, 주사료, 약제료, 식대등)를 보상+ 선천질환 수술비특약 선택시 추가 수술비 지급 선천질환 수술비, 입원 4일째부터 약관에 정해진 수술비, 입원비 주산기질환 위험 주산기 질환에 대한 실제치료비 (수술비, 입원비, 검사비, 주사료, 약제료, 식대등)를 보상+ 주산기질환 특약 선택시 추가 입원비 지급 주산기질환으로 수술/ 입원시 약관에 정해진 수술비, 입원비

■ 태아보험 알뜰 비교하기

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■ 최저가 보험 가입요령

전속 보험사 상품 선택의 폭이 좁다 상품간 비교 선택이 불가능.. 종합보험 대리점이 상품 선택의 폭이나, 혜택도에서 훨씬 뛰어나죠!! 종합보험 대리점 상품 선택의 폭이 넓다! 상품간 비교 선택이 가능하다!

일반적으로 하나의 보험회사가 상품을 판매하는 전속보험사가 있는가 하면 오픈마켓식으로 보험을 토탈서비스로 각 보험사의 상품을 모아서 설계하는 보험비교대리점이 있습니다. 전속보험대리점에서는 자사 상품만을 설계 하므로 보험소비자가 바른선택을 할 수 없지만 보험비교대리점에서는 각 보험사의 상품의 장단점을 비교분석하여 가장 최저가 상품을 보험소비자에게 제공. 최저가로 설계하되 보장도 많이 받으면서 가입하기에 편의성과 신속성을 제공 합니다. 상담신청 =>어린이 보험 ,태아보험,운전자,상해보험,실버/효보험,암보험,주가연계상품 종신/통합보험, 연금보험, 민영의료/의료실비보험, 건강보험, 변액보험 빠른상담 및 무료견적서비스  최저가 보험 비교 민영의료실비,건강,암,태아, 운전자 보험,등 보험비교 견적 무료상담 보험비교몰 =>http://insushop.kr/   ▶국내최저가보험비교사이트 아이엔알 <빠른상담및무료견적서비스> 어린이보험/태아보험/운전자,상해보험/자동차보험/실버/효보험/암보험/주가연계상품,종신/통합보험,연금보험, 민영의료/의료실비보험,건강보험,변액보험빠른상담및무료견적서비스 최저가 보험 비교 민영의료,건강,암,태아, 운전자 보험,의료실비등 보험비교 견적 무료상담 보험비교몰 상담신청 =>http://insushop.kr/ 종신보험 태아보험비교 보험비교 종신보험 태아보험비교 보험비교 보험 생명보험 연금보험 변액유니버셜보험 종신보험 연금보험 추천상품 동부생명 연금저축상품비교 변액보험 연금저축 연금 연금보험 추천상품 동부생명 연금저축상품비교 변액보험 연금저축 연금 대한생명 변액연금보험단점 개인연금저축 국민연금보험 어린이보험 아이보험 태아보험비교 산모보험 신생아보험 동양생명 어린이보험 아이보험 태아보험비교 산모보험 신생아보험 동양생명 태아보험 추천 암보험 건강보험 보험비교사이트 종신보험 연금보험 보험 aig 생명보험 aig 동양생명 운전자보험전문비교사이트 상해보험 운전자보험순위비교 운전자보험추천 운전자보험전문비교사이트 상해보험 운전자보험순위비교 운전자보험추천 다이렉트 보험 보험 실버보험 aig aig 생명보험 보험비교사이트 민영의료보험 보험 현대해상 그린화재 어린이 보험 의료실비보험추천 의료실비보험 태아 보험 실비보험 화재보험

"연금보험"이란 가입자가 경제활동기에 납입한 보험료를 적립하여 경제활동이 어려운 노년기에 일정액의 연금을 지급하는 보험상품으로서, 개인이 가입할 수 있는 연금보험에는 계약자가 납입한 보험료를 적립하는 방식에 따라 일반연금과 투자형연금인 변액연금 및 자산연계형연금 보험으로 구분됨(현재 생명보험회사에서만 판매)

연금보험 가입자는 연금보험상품의 종류, 연금지급방법*, 연금지급개시일 등을 결정하게 되는데, 이에 따라 향후 지급되는 연금액의 규모, 연금지급 기간 등이 달라질 수 있으므로, 계약자는 자신의 노후설계 및 연금활용 계획을 고려하여 신중히 가입하여야 함

* 연금보험의 연금지급방식은 종신연금형, 상속연금형, 확정연금형이 있음

종신연금형: 가입자 사망시까지(생존하는 동안) 연금액을 지급받는 방식

확정연금형: 가입자가 정한 기간(예: 5,10,15,20년) 동안 확정적으로 연금액을 지급받는 방식

상속연금형: 연금개시시점의 가입자 적립액에서 발생한 이자를 가입자 사망시까지 연금액으로 지급하고, 사망시 적립액을 지정된 수익자 또는 상속인에게 지급하는 방식

[연금보험 가입시 알아두면 유익한 사항]

연금보험의 유형 선택

연금보험은 크게 일반연금보험, 투자형연금보험인 변액연금보험, 자산연계형 연금보험으로 구분되며, 가입자는 본인의 수요 및 투자성향을 고려하여 알맞은 연금보험을 선택해야 함

⇒ 연금액을 안정적으로 지급받고 싶은 소비자는 일반연금보험, 주식·채권 투자 등을 통해 그 투자성과를 연금액에 반영하여 지급받고 싶은 소비자는 변액연금보험 및 자산연계형 연금보험이 적합할 수 있음

금리연동형 연금보험, 변액연금보험, 자산연계형 연금보험 가입안내서 등에 예시된 연금액은 실제 지급받는 연금액과 다를 수 있음

⇒ 가입설계서 상에 예시된 금액은 실제 지급받는 금액과 다를 수 있으므로 단순 참고자료로만 활용해야 함

기존 종신보험 등 보험가입자는 연금전환특약 가입을 통해 연금보험에 가입할 수 있음

⇒ 다만, 종신보험 등 기존에 가입된 보험은 소멸되기 때문에 가입자는 기존 보험 상실에 따른 손실(사망보장 등)과 연금 전환을 통해 얻는 이익(연금 수령)을 꼼꼼히 비교하여 결정해야 함

연금보험의 가입시기 선택

연금보험(종신연금형)의 가입은 빠를수록 유리할 수 있음

⇒ 가입자가 생존할 때까지 연금액을 지급하는 종신연금형의 경우 고령화가 진행되는 최근의 상황을 고려하면 향후 판매되는 상품들은 다른 계약내용이 동일하더라도 연금액을 적게 지급할 수 있기 때문임

※ 동일 조건 하에서 생존율(생존자 수)이 증가할 경우 연금액은 감소할 수 있음. 현재 판매되고 있는 연금보험상품에 적용하는 제5회 경험생명표에 비해 향후에 사용될 제6회 경험생명표는 고령화에 따라 생존율이 증가할 것으로 예상

보장성 특약 추가 가입 가능

연금보험은 각종 입원·수술비 등을 보장하는 각종 보장성 특약* 가입을 통해 경제활동기의 상해·질병 사고에 대한 보장을 강화할 수 있음

* 보장성 특약 예: 사망보장특약, 수술보장특약, 입원보장특약, 암진단특약 등

연금지급 시기 등 선택

연금보험 가입자는 연금지급개시일 이전에 일시금 수령(해약처리) 또는 연금 수령 여부를 선택할 수 있음

⇒ 단, 가입자가 생존하는 동안 연금을 지급하는 종신연금형의 경우 연금개시 이후 해지가 불가능하므로 종신연금형 선택시에는 특히 유의해야 함

※ 종신연금형의 경우 연금개시 이후 임의해지를 허용하지 않는 이유: 연금개시 후 임의해지를 허용할 경우 사망에 임박한 계약자는 모두 임의해지권을 행사하여 해약환급금을 수령하게 될 것이므로, 상대적으로 건강한 가입자들에 대한 연금재원이 부족해지는 문제가 발생하기 때문

연금지급개시일은 가입자 본인의 라이프사이클(은퇴시기, 자녀교육 등)과 연금액 수준을 고려하여 결정해야 함

⇒ 단, 다른 조건이 동일할 경우 연금지급일을 앞당길수록 계약자가 납입한 보험료의 이자 부리 기간이 줄어들어 발생하는 이자가 감소하고,

가입자가 생존하는 동안 연금을 지급하는 종신연금형의 경우에는 연금지급기간도 늘게 되어 지급받는 연금액이 감소할 수 있음에 유의해야 함

연금지급방법 선택

연금보험 가입자는 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형 지급방식 중에서 한 가지를 선택할 수 있으며, 이때는 3가지 방식의 장·단점 및 본인의 수요를 고려하여 선택하는 것이 바람직함

⇒ 연금지급개시 이후에는 연금지급방법을 변경하지 못하므로 유의해야함

과거 종신연금 형태로만 설계된 연금보험에 가입한 계약자는 연금지급방식변경특약 가입을 통해 확정연금형, 상속연금형 지급방식 선택도 가능함

※ 단, 보험 종류, 보험회사에 따라 연금지급방식변경특약을 판매하지 않는 경우도 있음

일부 변액연금보험에서는 연금개시 후에도 주식·채권 등에 투자하여 그 실적을 연금액에 반영·지급하는 실적배당형도 있음

⇒ 다만, 실적배당형 선택시에는 연금개시 후 펀드 투자실적이 좋지 않을 경우 연금 지급이 조기에 종료될 수 있음에 각별히 유의해야 함

한편, 개인을 대상으로 판매하는 연금상품은 연금보험 외에도 조세특례제한법에 의거 보험회사·은행·자산운용사·우체국 등에서 판매하는 연금저축이 있음

※ 연금저축은 생명보험회사가 판매하는 연금보험과 연금보장측면에서는 유사하나, 세제혜택을 부여하여 국민의 노후보장 및 저축을 장려하기 위해 정책적으로 도입한 상품

[연금저축 가입시 알아두면 유익한 사항]

연금저축 가입자는 저축금액의 100%(연간 300만원 한도)까지 소득공제 혜택을 받을 수 있음

⇒ 단, 조세특례제한법에서는 소득공제 적용시 일정 요건을 두고 있으므로 가입 전 본인이 소득공제 요건에 해당되는지 여부를 판단해봐야 하며, 저축불입기간 만료 전에 해지하거나, 연금이 아닌 다른 형태(일시금 수령 등)로 지급받는 경우 이미 지급받은 소득공제금을 환급(기타소득세 부과)해야 하므로 유의해야 함. 또한, 연금저축 가입 후 5년 이내 중도해지시에는 기타소득세(해지금액의 22%) 외에도 해지가산세(불입금액 누계액의 2%)를 지불해야 하므로 해지에 신중해야 함

※ 연금저축의 소득공제 요건

가입자격: 만 18세 이상의 국내 거주자

저축기간: 불입기간은 10년 이상일 것

저축한도: 분기마다 300만원 이내에서 불입할 것(퇴직연금 포함)

지급조건: 불입계약기간 만료 후, 만 55세 이후부터 5년 이상 연금으로 지급받는 저축일 것

연금저축의 경우 보험료 납입기간 중 소득공제 혜택을 받는 대신 연금수령시 연금소득세를 납부하여야 함

⇒ 다만, 연금소득액*이 많을수록 연금소득세를 많이 부담해야 하므로 연금소득액이 많은 가입자의 경우 소득공제 혜택과 연금소득세 증가 효과를 동시에 고려하여 가입을 결정하는 것이 바람직함

* 공적연금(국민연금, 공무원연금 등), 퇴직연금, 연금저축의 연금소득액의 합

자료제공<금융감독원>

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보험상품의 또 다른 뜨거운 감자 – 연금보험
(연금보험 손익 감소 ⇒ 연금보험 변경 ⇒ 연금액 축소)

의료기술의 발달 및 핵가족화 등으로 노후생활에 대비한 보험수요가 커짐에 따라 연금보험 판매가 매년 10% 이상 증가하고 있다. 또한 고령화 사회 진전 및 소득수준 향상 등 노후 대비 보험수요가 증가함에 따라 연금보험을 중심으로 노후생존 보장상품의 판매가 급증하는 추세이다.

그러나 향후 평균수명의 증가로 당초 예상과 달리 연금보험금의 지급 규모가 지속적으로 증가할 경우 보험사의 경영 악화요인으로 작용할 우려가 있다.

보험개발원의 분석에 의하면 현재까지 판매된 연금보험의 대부분(약 70% 수준)은 2015년 이후에 보험금 지급이 개시되므로 2015년 이후 연금보험금 지급 규모가 급증할 것으로 전망되며, 생명보험사가 기 판매한 연금보험(’06.3월말 기준)은 2008년부터 실제지급할 연금 규모가 판매시점에서 예상한 지급액을 초과할 것으로 추정되며 2037-2042년에는 매년 3-5천억원 규모의 추가 부담이 발생할 것으로 분석하고 있다.

이러한 현상은 연금보험의 상품구조에 의해서 나타나는데 연금보험은 일정기간 동안 보험료를 납입하고 본인이 선택한 특정나이(예: 60세) 이후 생존시에 사망시까지(종신연금형) 매년 연금을 지급하는 상품을 말한다. 그런데 여기서 연금을 계산하기 위한 연금지급률을 계산시 위험률을 감안하게 되는데 위험률은 연금을 받는 시점의 위험률이 아닌 가입시점에 정해진 위험률을 적용하고 있다.

즉 2007년에 30세에 연금을 가입하여 2037년 60세부터 연금을 받는 경우 적용하는 위험률은 2037에 사용하는 위험률이 아닌 2007년에 사용하고 있는 위험률을 적용하게 되는 것이다. 보험상품의 위험률을 경험생명표라 하는데 경험생명표는 최근 3년 주기로 변경하고 있다.

2003년에 4회 경험생명표를 사용하였으며, 2006년부터는 5회 경험생명표를 현재 사용하고 있는데 3회에서 4회 변경시 생존율(1-사망률)이 평균 25% 정도 높아졌으며, 5회 변경시에는 약 30% 정도 생존율이 높아졌다. 생존율이 높아지면, 연금에도 영향을 미쳐 연금액이 줄어들었다.

이렇듯 현재 판매하고 있는 연금보험은 가입시점 기준으로 위험률이 적용되고 있어서 향후 평균수명이 늘어나는 것등을 감안하면 보험사에 커다란 부담이 될 수 있는 상황인 것이다.

<추천상품>

 

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그래서 이런 연금보험은 향후 암보험과 마찬가지로 판매되는 보험상품의 축소 또는 연금액이 크게 줄어들 것으로 보인다. 또는 연금액이 줄어드는 대신 동일한 연금액을 받기 위해서는 보험료를 더 내야할 것으로 보인다.

우선적으로 연금액 계산을 위한 위험률은 가입시 기준이 아닌 연금을 받는 시점의 위험률 기준으로 변경될 것으로 보인다.

이렇게 변경되면 현재 남자 30세의 경우 매월 20만원씩 20년간 납입하면 60세부터 매년 809만원 정도를 받을 수 있으나 변경이 되면 위험률이 3년에 한번씩 총 10번동안 약 10% 정도씩 변경된다고 가정하면 연금액은 722만원으로 줄어들게 된다.

아니면 60세부터 매월 100만원씩을 받기 위해서는 현재는 매월 29만원을 납입하면 되었으나 변경이 되면 매월 33만원씩을 납입해야 된다.



1997년 남자 30세가 60세부터 연금 매년 400만원씩을 받기 위해서는 보험료를 20년간 매월 6만원씩만 납입하면 가능하였다.

그러나 2007년 현재에는 매달 10만원씩을 내야 60세부터 약 400만원을 받을 수 있는데 이것도 확정적인 금액은 아니고 이율이 변동하는 것에 따라 금액도 달라진다. 연금보험이 변경되면 10만원씩 납입하면 400만원이 아닌 360만원만을 받게 된다.

연금보험에 대한 관심은 계속해서 늘어날 것으로 보인다. 그런데 그 어느 상품보다도 연금보험은 언제 가입하느냐에 따라 영향이 크게 나타나는 상품이다. 연금보험의 변경이 아직 구체적으로 정해지지는 않았으나 변경 전에 하루라도 빨리 가입하는 것이 절대적으로 유리한 것만은 분명해 보인다.

소득공제 등 절세효과

삼성화재 연금저축

삼성화재 연금보험 아름다운생활
보장성보험과 연금 장점 결합
위험에 대한 보장과 함께 소득공제 등 절세효과,이자에 이자가 붙는 연복리의 수익성

연금저축손해보험은 노후 연금과 보험보장의 장점만을 뽑아 만든 금융상품이다. 삼성화재는 노후를 위한 연금에 상해사망, 후유장해, 질병사망, 상해입원일당 보장이 선택 가능한 개인연금상품인 ‘삼성화재 연금보험 아름다운생활’을 판매하고 있다. 보장성 보험과 연금 상품의 장점이 합해진 상품으로, 위험에 대한 보장과 함께 소득공제 등 절세효과가 뛰어난 상품이다. 10년만 납입하면 만55세부터 다양한 지급기간 가운데 선택해 매월 월급처럼 통장으로 입금 받을 수 있다. 또 이자에 이자가 붙는 연복리의 수익성까지 제공한다.
유배당 상품이므로 연금보험을 운용해 생긴 발생이익의 90%를 연금에 얹어 추가로 지급한다.
소득공제 등 절세효과도 뛰어나 연간 납입보험료(선택계약 보험료 제외) 전액을 300만원 한도로 공제받을 수 있고, 최저보증이율을 보장하므로 원금보장 걱정 없이 안정적인 노후를 준비할 수 있다. 만 18세부터 최고 65세까지 가입 가능하며, 납입보험료 한도는 월납 100만원 이하다.

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민영의료보험이란, 쉽게 말해서 환자 본인이 부담한 실제 병원치료비를 보장해주는 보험이다. 병원에 가서 치료 후 의료비 영수증을 받아 보면 보험급여항목과 비급여 항목으로 구분 되어 있는데 국민건강보험에서는 보험급여 항목 중 보험자 부담분만 부담하며, 나머지 보험급여 항목의 본인부담액과 비급여 항목은 모두 환자 본인이 부담해야 한다. 민영의료보험은 각 보험사마다 명칭이 의료실비보험,건강의료보험,건강보험,의료비보장보험, 실손보상보험이라고 불리기도 한다.

민영의료보험은 갈수록 커져가는 국민의 의료비부담을 덜기 위하여 출시된 상품으로 손해보험사에서 판매하는 상품으로 국민건강보험에서 본인이 납부하는 본인부담금과 비급여부담금( MRI촬영,CT촬영,신기술고가치료 )인 병원실제비용을 전액보상하며 또한 적은 보험료로 경제적 부담이 적으며 큰 질병에도 대처 할 수 있다.

보험료를 20년간 납입하면 80세까지 병원비보장을 받을 수 있으며 80세 만기가 되면 납입한 보험료중 일부 환급도 받을 수 있다. 보험사별 차이는 있지만 가장 중요한 특약은 의료실비를 보장해주는 상해의료비 또는 입원의료비, 통원의료비특약이다.

암, 뇌졸증, 식중독, 충수염, 당뇨병, 선천이상 등 질병으로 인한 입원수술시 매번 최고 3,000만원까지 보장되며 질병+암+상해로 인한 통원치료비를 1일당 최대 10만원까지 보장되며,부부가 동시에 가입이 가능하다.

질병 및 암발생율이 높아지면서 다양한 보장과 실제 치료비위주로 보장하는 민영의료보험은 고객의 선호도가 높고 매년 손해율이 높아 보험료가 인상되므로 한발 앞선 선택이 보험료 절약의 지름길이기도 하다.

그런데 손해보험사 상품의 주류를 이루는 '실손보험'(자동차, 화재, 의료 등) 중복 가입의 피해가 끊이질 않고 있다. 부모가 자녀 이름으로 보험에 드는 경우가 많으며, 요즘은 기존 실손보험에 대해 "조금만 추가하면 더 좋다"는 말로 꾀어 중복가입을 유도하는 방식이 유행하고 있다. 특히 이제껏 '정액보험'만 팔던 생명보험회사들도 개정 보험업법 시행에 따라 이달부터 '실손 보험' 시장에 뛰어들면서, 경쟁이 격화돼 실손보험 중복 가입의 위험이 더 높아진 상황이다.

'실손보험'은 정액보험과 달리 질병ㆍ상해 의료비가 나온 만큼만 보험금을 지급하며, 여러 보험사에 중복 가입한다 해도 보험금을 더 받을 수 없다. 보험사들이 보험금을 나눠서 주는 '비례보상'을 하기 때문이다. 100만원의 보험금을 받을 때, 두 보험사가 가입한 보험가입자는 50만원씩 두 군데서 받는 식이다.

금융감독원은 이와 관련해, 보험 계약자가 가입 전에 기존 가입내역을 직접 손보·생보협회 누리집에서 조회할 수 있는 시스템을 마련해 6월부터 가동할 예정이다.

보험사/상품평 월보험료 상품특징 가입조건 상담신청 메리츠화재 (무)알파plus보장보험100세만기(0808) 남 : 40000원 여 : 35000원 -실속파 민영의료보험의 등장! 갱신형 담보를.. -여성을 위한 보장내용을 더욱 강화하여 알뜰.. -1석 4조! 암보험 + 상해보험 + 질병보험 + .. 나이: 만15~60세 보장: 100세만기 종류: 만기환급형 흥국쌍용화재 (100세만기형)행복을多주는가족사랑보험 남 : 41000원 여 : 35000원 -보험기간최고100세만기 / 의료실비 보장도 .. -국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여 의.. - 나이: 15~55세 보장: 100세만기(5년자동갱신) 종류: 만기환급형 그린화재 (무)그린라이프원더풀보험plus 남 : 30000원 여 : 30000원 -한번 가입으로 통합보장, 평생보장, 세대보.. -폭넓은 보험료 납입면제 -보장폭은 넓고 보험료는 저렴하게 보장받을.. 나이: 생후6개월~60세 보장: 20·30·50년,80세,100세만기 종류: 순수보장형 / 만기환급형 그린화재 (무)그린라이프패밀리보장보험 남 : 20000원 여 : 20000원 -통합보험으로, 모든 위험을 보장합니다. -맞춤설계하여, 효율성을 높였습니다. -온 가족이 보장받고, 보다 저렴합니다. 나이: 만 15~60세 보장: 20·30·50년,80세만기 종류: 순수보장형/만기환급형 현대해상 (무)하이케어의료보험 남 : 25000원 여 : 25000원 -의료비+질병진단비 보장 -확실한 토탈보험 - 나이: 15년 보장: 전기납 종류: 적립형 현대해상 (무)현대하이스타종합보험 남 : 25000원 여 : 25000원 -모아모아 종합적인 보장 -병원에 가서 내가 낸 치료비(본인부담금) 10.. -상해+질병+운전자비용+배상 나이: 15세~60세 보장: 80세만기 종류: 만기환급형 동부화재 (무)파워라이프보험 남 : 50000원 여 : 50000원 -국민건강보험의 한계를 최고 80세까지 보완.. -한국인에게 가장 많이 발생하는 중대질병에 .. -저렴한 보험료로 운전자+ 정액수술비+ 의료.. 나이: 15-65세 보장: 100세만기 종류: 적립형/만기환급형 메리츠화재 (무)자신愛찬종합보험 남 : 24000원 여 : 23000원 -본인 부담 의료비를 100% 보장 -꼭 필요한 보장을 진단비로 보장 - 나이: 만 18세 ~ 60세 보장: 20년만기, 60세, 70세, 80세만기 종류: 만기환급형(일부환급) 메리츠화재 (무)New라이프케어보험0804 남 : 40000원 여 : 35000원 -Life Cycle에 맞춘 활동기 집중 보장 -다양한 보장설계와 노후자금 활용 -운전자관련 보장 가능 나이: 만 15~60세 보장: 70세,80세만기 종류: 적립형(적립보험료 일부 만기환급) 한화손해 (무)한아름종합보장보험 남 : 40000원 여 : 40000원 -통합보험으로, 모든 위험을 보장합니다. -평생보장 -세대보장 나이: 만 15~65세 보장: 10/15/20/25/30년/80세.100세 만기 종류: 순수보장형/만기환급형 현대해상 (무)100세행복보장 남 : 50000원 여 : 50000원 -100세까지 상해의료실비 및 종합보장! -개호관련특정질병 등 최고수준의 간병전문보장 - 나이: 15-65세 보장: 100세만기 종류: 적립형 흥국쌍용화재 (무)행복을다주는가족사랑보험(실버) 남 : 35000원 여 : 35000원 -국민건강보험의 한계를 완벽보완하는 민영의.. -라이프사이클에 맞춘 활동기 집중보장 -고객 니즈에 따라 다양한 보장설계가 가능 나이: 40~70세 보장: 80/100세만기 종류: 실버케어플랜

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태아보험 가입시 알아두면 유익한 사항

◇태아보험이란?

법규 상 '태아보험'이라는 별도의 보험상품은 없으나, 어린이보험에 태아가입특약(胎兒加入特約)이 첨부되어 출생 전 태아 상태에서 보험가입이 가능한 상품을 실무적으로 '태아보험'으로 지칭하고 있음*
* 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하므로 인보험의 보호대상이 될 수 없음. 따라서 태아의 출생을 조건으로 하는 '태아가입특약'을 통해 태아를 대상으로 한 보험계약을 체결

※ 어린이보험은 자녀가 자라면서 성인이 되기 전까지 주로 질병·상해로 인한 의료비와 자녀의 일상생활 중 발생하는 각종 배상책임 등을 보장해주는 상품

태아보험의 주요 담보내용으로는 선천성질환수술보장특약, 출생전후기질환*보장특약, 미숙아육아비용보장특약 등이 부가되어 있으며, 주로 태아의 출생 후 선천성질환으로 인한 입원·수술, 출생전후기질환으로 인한 입원, 미숙아(또는 저체중아)의 인큐베이터비용 등을 추가적으로 보장
* 일반적으로 태아나 산모에게 질병발생확률이 높은 임신 28주부터 출생후 1주까지의 기간을 말함

즉, 태아보험은 단기적으로는 출산 직후 자녀에게 발생할 수 있는 선천성질환, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 입원비용 등을 보장하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암, 질병 및 재해사고 등의 위험대비를 목적으로 가입
→ 태아보험 = 어린이보험 + 출생시 위험보장

◇태아보험의 효용

일반적으로 어린이보험은 자녀의 질병 및 상해, 특정질병, 수술, 입원 등을 보장하나, 태아보험의 경우는 태아상태에서만 가입이 가능한 관련특약을 통해 출생당시의 질병·상해나 선천성질환으로 인한 수술 등도 보장하므로 일반적인 어린이보험보다 보장범위가 넓음

태아보험은 어린이보험에 비해 선천성질환 보장 등 보장범위가 넓은 장점이 있으므로 비록 임신 후 일정기간이 경과하였더라도 가입가능기간 이내라면, 자녀 출생 후 어린이보험에 가입하기보다는 태아보험에 가입하는 것이 바람직

◇태아보험의 가입시기

태아보험은 의료기술발달에 따른 역선택을 방지하고자 임신 기간에 따라 보험가입에 제한을 두고 있음

일반적으로 임신이 확인되는 순간부터 최장 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용*
* 태아보험의 가입가능기간은 회사별·상품별로 상이함

따라서 앞으로 태어날 자녀의 선천성질병수술보장 등 폭넓은 보장을 준비하고자 하는 부모는 태아보험을 가급적 임신 초기에 가입하는 것이 유리함

◇태아사망 보장 여부 등

상법 제732조에서는 15세미만자의 사망을 보험사고로 한 보험계약은 무효로 하고 있으며, 또한 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하여 인보험의 보호대상이 될 수 없으므로 태아보험에서는 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 아니함

다만, 일부 보험상품에서는 태아보험 가입 후에 태아가 유산된 경우 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우는 있음

태아가 유산(流産) 또는 사산(死産) 등으로 출생하지 못한 경우에는 보험금이 지급되지 않고 계약이 무효가 되어 기납입보험료만 지급된다는 점을 특히 유의할 필요*
* 15세 미만의 미성년자를 피보험자로 하는 보험상품에서도 피보험자의 사망시 사망보험금이 아니라 기납입보험료가 지급됨

※ 참고로 일부 운전자보험에서는 '태아사산위로금특약'을 통해 운전 중 사고로 유산 또는 사산한 경우에는 위로금이 지급

한편, 자동차사고로 인해 산모가 태아를 유산(流産) 또는 사산(死産)한 경우 가해 차량이 가입된 자동차보험사에 위자료(정신적 손해)를 청구할 수 있음

[사례]

임신 3개월째인 A씨가 자동차를 타고 가던 중 상대방 운전자의 운전미숙으로 교통사고가 발생하였고 이로 인해 A씨는 태아를 유산하여 상대방 차량의 X화재보험에 정신적 충격으로 인한 손해배상을 청구

☞ A씨의 태아유산으로 인한 정신적 충격이 인정되어, X화재보험은 A씨에게 정신적 손해로 인한 위자료를 지급하라고 판결(서울지법 1993.7.28. 92가합 52462 등)

◇기타 알아두면 유익한 사항

[태아보험은 언제부터 보장이 시작되나요?]

태아보험의 피보험자(보험보호의 대상)는 태아 그 자체가 아니라 출생 후 신생아이므로 태아보험의 보장은 일반적인 보험과는 달리 보험가입 시점이 아니라 태아의 출생 직후부터 시작됨

[태아보험에서도 태아사망을 보장하나요?]

태아보험은 출생후 신생아의 각종 선천성질환 및 인큐베이터비용 등을 보장하는 것으로서 법적으로 인격(人格)을 갖추지 못한 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 않음

[보험회사가 태아보험의 가입시기에 제한을 두는 이유는 무엇인가요?]

최근 의료기술의 발달로 임신 중 검사 등을 통해 태아의 기형이나 이상유무를 확인할 수도 있으므로, 이에 따른 역선택을 방지하는 차원에서 보험회사는 임신기간에 따라 보험가입을 제한하고 있으며 일반적으로 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용하고 있음

[태아보험은 쌍둥이 각각에 대하여 보장을 하나요?]

태아보험에서는 쌍둥이 출생시 일반적으로 먼저 출생한 1인만을 보장하고 있으므로, 나중에 태어나는 자녀의 경우에는 출생 후 어린이보험에 가입하여야 함

[태아보험 가입시에도 계약전 알릴의무를 이행하여야 하나요?]

통상 보험가입 전에 가입자는 계약전 알릴의무를 이행하여야 함

태아보험 가입의 경우에도 산모 및 태아의 건강상태에 관한 질문이 추가적으로 이뤄질 수 있으므로 이에 대하여 정확히 고지할 필요

보험가입 전에 산모의 임신 중 검사 등으로 태아의 기형 등을 확인한 경우, 이를 알리지 않고 보험에 가입한 경우에는 향후 보험사고 발생시에도 보험금이 지급되지 아니함을 유의

[태아의 성별을 알 수 없는 경우 보험료는 어떻게 내나요?]

보험료는 일반적으로 피보험자의 성별에 따라 다르지만, 태아보험 가입시 태아의 성별을 구별하기가 어려운 점 때문에, 일단 남자 아이를 기준으로 납입보험료가 산정되고 출산 후 성별대로 정산하는 구조로 이루어짐*
* 통상 여아의 경우 남아에 비해 보험료가 싸기 때문에 태아보험 가입 후 여아가 출생하는 경우 보험료 차액을 환급

[제왕절개도 보장하나요?]

태아보험은 앞으로 출생할 자녀에 대한 보험이지, 제왕절개를 한 산모에 대한 보험이 아니기 때문에 제왕절개수술은 보장받지 못함

따라서 제왕절개에 대한 보험금지급여부는 산모가 가입한 보험계약내용에 따라 정해지며, 만일 산모가 임신 전에 본인을 보험대상자로 하여 가입한 경우에는 관련 수술비 및 입원비가 약관상 지급가능한지 여부를 확인할 필요

다만, 일부 상품에서는 보험가입 후 태아유산시 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우도 있음

보험사/상품평 상품특징 가입조건 상담신청 현대해상 (무)하이라이프굿앤굿어린이CI보험(hi1004) -어린이에게 일어날 수 있는 사고를 대비한 .. -적립액을 자녀교육비용(중도인출가능)로 활용 - 나이: 태아 ~ 15 세 보장: 20/24/27세만기 종류: 순수보장형 메리츠화재 (무)닥터키즈보험1004(태아보장플랜) -선천이상등 태아의 출생 위험 및 임산부보장.. -다양한 담보로 치료과정에 대한 체계적인 보.. -만기환급금은 자녀의 학자금으로 활용 나이: 태아(16주이상)~14세 보장: 20세, 24세, 30세, 35세만기 종류: 만기환급형 삼성화재 (무)삼성화재 자녀보험 엄마사랑(1004.4) -시력이 나빠지거나 치아가 안 좋아져도 보상.. -미숙아 출산시나 신생아 입원의 경우도 보장.. -소아암,백혈병 으로 진단 시 보장(특약) 나이: 태아~만15세 보장: 10세,15세,18세,20세,24세,27세 종류:

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연금 가입 시 알아야 할 7가지

최근 홈쇼핑 등에서 연금보험에 대해 광고를 많이 하고 소비자들 또한 관심을 많이 가지기 시작했다. 우리나라 또한 핵가족화 되고 평균 수명 또한 84세 정도로 늘어나서 이젠 70세,80세 이후의 퇴직 후 생활을 생각하지 않을 수 없다. 국민연금 만으로 노후생활을 버텨낼 수 있을 것인가? 또 국민연금 조차 납부 하지 않는 사람도 많은 시점에서 이젠 노후생활에 대해 점검하지 않을 수 없게 됐다. 노후생활을 불편 없이 살려면 월 얼마의 돈이 필요한 걸까? 각종 물가 상승률 등을 따져본다면 국민연금만으론 턱없이 부족할것을 예상하여 정부에서도 연금저축 가입을 유도하기 위해 세제혜택까지 주고 있다.
나이들어서 거지 꼴로 살기를 원하는 사람은 한사람도 없다. 그러므로 이젠 노후를 대비한 연금은 필수다.
그렇다면 객관적인 관점에서 연금은 어떻게 가입 하는 것이 현명한 것이고 가입 시 주의할 점들을 알아보기로 하자.

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우리가 살아가면서 아프거나 다쳤을때, 급작스러운 사고로인해 병원을 이용할때, 국민건강보험에서는 질병이나 상해로 인한 비용이 지원되고 있긴 하지만, 의료보험으로 보장이 안되는 큰 병에 걸렸을 때나 급작스럽게 다치거나 아프게 됐을 때 들어가게 되는 거액의 의료비는 부담스러울 수밖에 없다. 

최근 실손형 의료실비보험 상품이 출시되면서 실제 병원치료비를 보장해주기 때문에 각종 병원비로인한 가계부담을 덜수가 있게 되었다. 의료실비보험은 보험료는 저렴하게 낮추고 보장범위도 넓다보니, 노후에 자녀들에게 줄 수 있는 경제적 부담을 덜어줄 수 있다 . 

그러나 고령자의 경우에는 가입을 미루지 말아야 한다. 왜냐하면 더 나이가 들어서 가입하고자 한다면 연령에 따라 보험가입 자체가 거절될 수 있고, 가입이 가능하다 하더라도 보험료가 급증할 수 있기 때문에 가능하면 빨리 가입을 서두르는 것이 좋다.

이 같은 실손형 의료실비보험은 손해보험사에서 주로 판매하고 있으며 월 2~3만원으로 보험료가 저렴하기 때문에 요즘 사람들의 관심이 높아지고 있다. 또한 최근 들어 사람들의 평균 연령이 높아짐에 따라 보장기간을 최고 100세까지 보장하는 상품들도 많아졌다. 그러므로 가입기준과 보장내역을 꼼꼼하게 따져서 자신에게 맞는 의료실비보험을 선택하는 것이 좋다.

그렇다면 미리 준비하는 방법은 없을까?

보통 30세때 100세 만기 보험을 20년 납으로 가입을 하게 되면 2-3만원이면 웬만한 보장은 다 받을 수 있다. 월 2-3만원씩 20년을 납부하게 되면 100세까지 병원비 걱정을 하지 않아도 된다.

이제 100세만기 의료실비보험 가입 요령을 한번 알아보도록하자

보험가입은 언제 하는것이 좋을까?
결론부터 말하자면 보험을 가입할꺼면 지금 당장 가입하는 것이 좋다. 보험료는 해마다 꽤 많이 오르고 있는 추세이다. 기존 30세 여자 기준 의료실비보험은 M보험사의 경우 작년만 하더라도 2만원대에서 웬만한 보장을 넣어서 설계가 가능했으나 올해들어 보험료 인상 이후 같은 보장이라도 평균 5000원 가량 상승하였다. 손해보험사들이 경쟁적으로 가격을 낮춘것이 손해율이 100%가 넘어가서 보험사들이 오히려 손해를 보개 된것이다.

또한 평균 수명이 늘어나서 보험사에서 지급해야 할 보험금도 갈수록 늘어나게 되어 해마다 큰폭으로 보험료가 인상되고 있다. 그러므로 기왕 가입 할거면 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리하다.

보험료가 1만원만 차이가 나도 20년납이면 240만원이라는 보험료를 더 납부해야 한다. 그래서 하루라도 빨리 가입하라는 이유가 여기 있는 것이다.

보험료는 손해보험사마다 비슷한가?
그렇지 않다. 생각하는 것 보다 훨씬 많은 보험료 차이가 있다.
보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 났다.
 30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 났다.

민영의료보험(민영의료실비보험)의 보장과 내용
-각종 질병, 상해, 신종플루 등에 대해서도 병원비가 보장된다.
-치과, 치매, 한의원, 항문질환에대한 병원비도 보장이 가능하다.
-80세 보장이 100세로 보장기간이 늘어났다.
-보험료 납입 일시정지 및 중도인출이 가능하다.
-일반 상해 의료실비도 100세, 1천만원 이내 보장이 된다.

연령대별 가입해두면 좋은 보험20~40대 남성: 생명보험의 정기보험,종신보험 (3~10만원)+ 손해보험의 의료실비보험(3~8만원)
30대 여성: 생명보험의 건강보험(3~5만원)+손해보험의 질병보험(3~6만원)
30대 운전자: 생명보험의 건강보험(3~6만원)+손해보험의 운전자보험(2~3만원)

각 보험사별 소비자 보험추천상품은?
보장성보험 및 저축성보험의 회사별 민영의료실비보험비교를 하자면, 건강보험, 상해보험, 질병보험, 통합보험은 알파플러스보장보험0808, 원더풀보험이 좋고 암보험비교는 원스톱암보험, 암플러스건강보험, 태아보험비교, 어린이보험비교는 굿앤굿어린이CI보험, 실버보험 및 효보험, 치매보험, 부모님보험은 그린닥터간병보험등을 추천할만 하다.

■ 보험가입은 모든 보험사 상품을 종합적으로 비교해서 실비보험추천 및 실비보험비교해 주는 의료실비보험비교사이
트를 통해 알아보는 것이 좋다.

최근 1부부 1자녀로 자녀에 대한 투자가 늘면서 자녀보험도 단순한 상해, 질병 뿐만 아니라, 아토피피부염, 알레르기성 비염 등 환경성질환과 정신 및 피부 등 특정 질환에 대한 보장이 가능한 고급형으로 점차 변하고 있다.

동부화재(대표이사 사장 김정남)는 한번 가입으로 태아부터 100세까지 다양한 상해와 질병을 평생 보장받을 수 있는 자녀보험인 프로미라이프 스마트 아이사랑보험을 출시했다고 7일 밝혔다.

이번에 출시한 동부화재 프로미라이프 스마트 아이사랑보험은 우리나라 1~5세 유소아 5명 중 1명이 앓고 있는 대표적 환경성질환인 아토피피부염이나 최근 급격히 늘고 있는 알레르기성 비염, 천식, 급성기관지염 등에 대한 입원일당을 업계 최초로 보장한다는 점이 특징이다.

또한, 이 상품은 자녀의 상해 · 질병 수술비는 물론 정신 및 행동장애로 4일 이상 입원할 경우나 피부질환으로 수술을 할 경우에도 보장이 가능하며, 일정 기준 이상의 근시 또는 원시로 판정될 경우(단, 난시 제외)에도 시력치료비 및 교정비를 담보한다.

특히, 프로미라이프 아이사랑보험은 상해는 물론 고액암진단 및 뇌졸증, 뇌출혈, 급성심근경색증 등 중대한 질병의 보장기간을 100세까지 확대해 평생보장 개념을 도입했다.

이 상품은, 저렴한 보험료로 자녀가 자립하기 이전까지 보장을 원하는 고객을 위해 30세 이후에 일부 보장에 대해 100세 만기로 전환할 수 있는 계약전환 플랜을 따로 출시해 고객의 선택 폭을 최대한 넓혔다.

또한, 보험료 할인제도를 보다 강화해 형제자매가 동시에 가입할 경우 보험료의 2%를 할인해 주며, 보험기간 중 동생이 태어날 경우 보험료 1%가 추가할인되어 최고 3% 할인혜택을 받을 수 있다.

금융감독원은 최근 주가상승 등으로 판매가 증가하고 있는 변액보험 및 자산연계형보험* 등 투자성 보험의 상품내용이 복잡하여 첫째, 보험모집자가 보험약관의 주요내용을 소비자에게 충분히 설명하지 않거나 둘째, 보험모집자가 소비자에게 충분히 설명하였더라도 소비자가 보험계약과 관련된 주요내용을 간과하는 경우 소비자 본인에게 피해가 발생할 수 있어, 이들 보험상품에 가입시 보험소비자가 반드시 알아야 할 사항과 알아 두면 유익한 내용(보험가입시 유의사항)들을 정리했다.



* 주가지수, 채권금리 등 특정자산의 운영실적에 연계하여 이율이 결정되는 금리연동형 상품

보험가입시 유의사항(예시)<변액보험 관련>

변액보험에서는 본인이 납입한 보험료의 전부가 펀드에 투자되어 운영된다.(×)

- 보험계약자가 납입한 보험료중 위험보험료와 사업비를 제외한 금액만 펀드에 투자 되어 운영됨

변액보험 펀드의 과거 투자실적이 미래의 투자수익률을 보장한다.(×)

- 변액보험 광고 또는 안내자료 등에서 예시하는 변액보험 펀드(특별계정)의 과거 수익률은 펀드선택의 단순 참고자료에 불과함

변액보험에 가입만 하면 보험회사나 설계사가 알아서 펀드 관리를 해준다.(×)

- 변액보험의 경우 다양한 투자리스크 방지옵션(펀드변경, 분산투자 등)이 있으나, 이는 계약자의 권리로서 계약자는 자신의 판단 하에 이를 행사하는 것이 바람직함

자산연계형보험 관련

해외채권에 투자하는 상품(외화표시보험)의 경우 보험회사가 換리스크를 부담한다.(×)

- 보험료 납입 및 보험금 지급이 모두 달러 등 외화로 이루어지기 때문에 환리스크는 계약자가 부담하여야 하며, 채권가격(채권금리)의 변동리스크도 부담함

금리스왑 연계형보험의 경우 계약체결시 제시하는 목표이율을 최저 보증한다.(×)

- 계약체결시 보험회사가 제시하는 목표이율(target rate)은 달성 가능한 최대이율로서 장ㆍ단기 금리차가 역전되는 경우 실제 계약자에게 지급되는 이율은 목표이율을 하회할 수 있음

무심사보험 관련

무심사보험은 별도의 심사절차 없이 가입이 가능한 반면, 동일한 수준의 위험담보(사망보험금)를 제공하는 일반 종신(정기)보험 보다 보험료가 비싸므로 건강한 계약자는 일반적인 보험가입 심사절차를 거쳐 일반 종신(정기)보험에 가입하는 것이 유리함

건강체(우량체)할인특약 관련

약관에서 정한 일정요건(비흡연, 정상혈압 등)을 갖춘 사람이라면 종신보험 등 사망보험금을 지급하는 보험가입시 보험료를 할인해주는 건강체(우량체)할인특약을 선택하는 것이 유리함

실손보상형 의료보험 관련

실손보상형 의료보험은 여러 보험회사와 다수의 보험계약을 체결하더라도 가입자가 실제 부담한 진료비 한도 내에서만 보상하므로 이미 가입된 내용을 확인후 가입이 필요함

금융감독원은 동 내용을 인터넷 홈페이지(www.fss.or.kr)*에 게재하여 언제든지 확인할 수 있도록 하였으며, 앞으로도 보험상품에 대한 보험소비자의 이해 제고 및 권익 보호를 위해 보험소비자가 반드시 알아야 할 사항과 알아 두면 유익한 내용 등을 지속적으로 정리, 발표할 예정이다

* 인터넷 홈페이지(www.fss.or.kr) → "소비자정보실" → "금융거래시 유의사항"에서 확인 가능

한편, 금융소비자도 보험회사의 광고 내용 및 보험설계사의 설명 등이 해당 상품의 상품설명서 및 약관 등과 부합하는지를 자세히 살펴보고 가입여부를 판단해야 할 것이다.

자료제공<금융감독원>
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◇실버보험이란?

실버보험*은 가입연령과 보장내용에 있어 고령층에 초점을 맞춘 보장성보험을 통칭하는 용어임
* 연금보험, 자동차보험 등과 같이 보험 관련법규에서 사용하는 법상 용어는 아님

본인이 직접 가입하는 경우보다 자녀들이 부모들을 위해 가입해주는 경우가 많아 '孝보험'이라고도 함

인구 고령화의 진전에 따라 노후 대비에 대한 관심이 늘어나 실버보험에 대한 수요가 증가하는 추세*이나, 실버보험은 특정질병을 집중 보장하는 등 다양화·복잡화되고 있는데 반해 소비자의 이해는 부족한 실정임
* 수입보험료(억원): 4,700(FY05) → 5,769(FY06) → 6,989(FY07), 유지계약건수(천건): 663(FY05) → 1,085(FY06) → 1,262(FY07)
→ 이에 소비자의 이해를 높이고 자신과 부모의 노후계획 및 수요에 맞는 실버보험을 선택할 수 있도록 돕고자 함

◇실버보험의 보장내역

실버보험의 일반적인 보장내역

실버보험은 통상 주보험으로 일반사망 및 재해사망 등의 사망보험금을 보장하고 있으며, 선택특약*으로 치료비, 치매간병비 등을 보장
* 선택특약 가입시 추가보험료를 납부해야 함

실버보험의 위험 보장기간(보험기간)

실버보험은 일반적으로 80세까지 보장하나, 종신의료보험과 간병보험 등 일부상품의 경우 종신까지 보장하는 경우도 있음

◇실버보험 가입시 반드시 알아두어야 할 사항

갱신형 보험은 갱신 시점(예:매년)에서 보험료가 인상될 수 있음

일부 실버보험 상품은 보험회사의 리스크관리 차원에서 갱신형* 형태로 설계·판매 중이며, 갱신시 피보험자의 연령 증가, 의료수가 상승 및 위험률(질병발병률) 상승 등에 따라 보험료가 인상될 수 있음
* 갱신형 상품은 최초가입 후 계약당사자의 별도의 의사표시가 없는 경우 일정기간(1∼5년)을 주기로 해당 계약이 갱신

보험료 계좌 자동이체가 설정된 경우는 갱신으로 인해 인상된 보험료가 계좌로부터 자동 인출될 수 있음에 유의

주보험 및 선택특약의 보장내역을 꼼꼼히 확인할 필요

대부분의 상품이 치매간병비, 상해 및 노인성 특정질병 치료비 등은 별도의 가입 및 추가보험료 납입이 필요한 선택특약으로 운용하고 있어 보험 가입시 주계약 내용과 선택특약 내용을 꼼꼼히 살필 필요

특히, 치매보장의 경우는 보상범위 및 보상조건*이 한정적인 경우가 많으므로 보험 가입시 계약조건을 면밀히 검토할 필요

무심사 보험은 심사절차가 없는 반면 보험료 수준이 상대적으로 높음

무심사 보험은 보험가입 당시 피보험자로 부터 질병 여부에 대한 고지를 받지 않고 별도의 심사절차 없이 가입이 가능한 보험으로, 일반적으로 일정수준(예: 3,000만원) 이하의 사망보험금*만을 지급
* 다만, 가입 후 2년 이내에 질병으로 사망하는 경우에는 납입한 보험료를 반환

특히, 무심사 보험은 누구라도 가입이 가능한 반면, 일반 정기(종신)보험보다 보험료 수준이 상대적으로 높음에 유의

따라서, 건강한 계약자라면 일반적인 보험가입 심사절차를 거쳐 무심사보험 보다 저렴한 일반 정기(종신)보험에 가입하는 것이 유리함
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상해보험 가입 후 직업 등이 바뀌었다면 보험회사에 알려주세요
많은 분들이 불의의 사고에 대비하기 위해
상해보험에 가입합니다.
사고를 당해 치료비가 필요한 경우 상해보험에
가입되어 있다면 보험회사로부터 보험금을 받아
치료비나 생활비로 쓸 수 있어 위험에 대비할 수
있기 때문이지요.
 
그런데 상해보험에 가입하고도 보험금을 전액 지급받지 못할 수 있어 주의가 요구됩니다.
 
보험기간 중에 보험대상자의 직업이나 직무가
바뀌었다면 이를 보험회사에 알려 변경된 위험의
정도에 따라 보험가입금액을 조정할 필요가 있기
때문입니다.
 
만약 덜 위험한 일을 하게 된 경우 보험료 차액을
돌려받을 수도 있고, 더 위험한 일을 하게 되었다면
추가적인 보험료를 부담하는 등의 조치를 통해
이전에 보장받던 수준을 그대로 유지할 수
있습니다.
 
실제로 상해보험에 가입한 사무직 근로자가
경기불황으로 직장을 그만두고 택시운전기사로
일하게 되었는데 택시운전 중 교통사고를
당하게 되었습니다.
 
이 사람은 보험회사에 보험금을 청구하였지만,
직업 변경 사실을 보험회사에 알리지 않은 상태에서 새 직업과 관련하여 사고가 발생하였기 때문에
보험금을 다 지급받지 못했습니다.
 
만약 직업 변경사실을 보험회사에 통보하여
보험회사의 요청에 따라 위험증가분에 대한
보험료를 추가로 납부하였더라면
보험금 전액을 지급받을 수 있었을 텐데요,
안타까운 일이었습니다.
 
따라서 직업이나 직무가 변경될 경우
보험회사에 꼭 알리시어
보험금을 적게 받거나
보험계약이 해지되는 경우가 없도록
 
유의하시기 바랍니다

  참고!!  직업·직무 변경통지는 보험대상자의 급격하고
   우연한 사고를 담보하는 상해보험에만 적용되고,
   생명보험(종신보험, 저축성보험 등) 및 질병보험
   (건강보험 등)에는 일반적으로 적용되지 않습니다.

실손의료보험 검사비·치료비 보상..사망보험금도 지급

30일 금융감독원에 따르면 실손의료보험이나 질병보험 등 손해보험이나 생명보험에 미리 가입한 경우라면 검사비, 치료비, 사망보험금 등을 보험에서 지급받을 수 있다.(아래 표 참조)

신종 플루 감염 여부를 확인하기 위한 검사 비용은 의사가 발열 등 신종플루 증상으로 진단 필요성을 인정할 경우 실손의료보험에서 보장받을 수 있다. 예방 목적으로 감염 여부를 확인하기 위한 검사 비용은 보험으로 보상받을 수 없다.

또 실손의료보험 가입자는 신종플루 의심환자나 확진환자로 확인돼 입원·통원치료를 받을 경우에도 치료비나 약제비를 보상받는다.

질병보험이나 CI(치명적 질병) 보험에 가입한 경우에도 약정 내용에 따라 치료비를 보장받는다. 실손의료보험도 가입한 경우라면 치료비를 중복 보상도 받을 수 있다. 하지만 실손의료보험만 여러 회사에 가입했다면 중복 보상을 받을 수 없다.

신종 플루는 법정 4군 전염병이기 때문에 사망보험금도 지급받는다.

보험금을 지급받기 위해서는 사유(사고) 발생일로부터 2년 이내 보험금을 청구해야 한다.


실손보험 신종플루 검사비 보상

의료비 보장 1억 5천만원으로 축소 발표
지난 8월 27일 금융 감독원에서 발표한 실손 의료보험 상품의 표준화 방안 시행예고에 따르면 10월
부터 상해의료비, 입원 의료비, 입/ 통원 의료비를 표준화하여 1억에서 5천만원으로 의료비 가입한도가
축소된다고 발표하였다.

10월 이후 가입일로부터는 의료실비 90% 축소가 본격 적용되고 , 9월 까지 가입해야 3년 동안이라도
100% 보장을 받을 수 있는 것과 아울러 보상한도도 반으로 줄어든다는 얘기이다.

손해보험사의 의료실비 보험 주력 상품을 살펴보면 메리츠 화재의 알파플러스 보장 보험 , 그린 화재
원더풀 라이프, 롯데 화재 병원비 플러스 0904 , 현대 해상 하이스타 골드 종합보험, 한화 손해보험 프라임
의료보험, LIG 손해보험의 닥터 플러스보험, 삼성 화재의 올라이프 보험, 동부 화재 브라보 라이프 보험 등이 있다.

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신종플루의 증상은 37.8℃의 발열증상과 함께 콧물, 인후통, 기침 등의 증상이 발생된다. 사람에 따라 오심, 무력감, 식욕부진, 설사와 구토 증상이 함께 나타나기도 한다. 질병관리본부의 국내 신종플루 확진 환자에 관한 1주일간의 통계를 보면 총 356건 발생되었고 이중 학교 발생이 346건이나 된다. 여러명이 모여 있을 때 더욱 감염이 쉽게 되니 상당한 주의가 필요하다.


신종플루 예방법으로는 외출 후에는 반드시 손을 씻고 평소에도 수시로 손을 씻는 것이 좋다. 공공장소에서 기침과 재채기를 할 때에는 반드시 휴지나 손수건, 옷으로 가리고 해야한다. 발열 및 호흡기 증상이 있을 경우에는 사람이 많이 모이는 장소를 피하시고 외출을 삼가야 한다. 기침, 콧물 등 호흡기 이상증세가 있을 시 마스크를 착용해야 한다. 고위험집단의 경우 신종플루로 인해 중증으로 진행될 수 있으므로 발열과 호흡기 증상이 나타나면 인근 의료기관에서 바로 진료 받고 투약 받아야 한다. 고위험군이 아니라도 열이 지속되거나 호흡이 곤란하거나 가슴통증, 의식저하 등의 증상이 있는 경우에는 바로 의료기관에서 진료를 받고 투약 받아야 한다. 평소 생활에서 부터 면역력을 기른다.


신종플루도 보장되는 의료실비보험은?

의료실비보험(민영의료보험, 실손보험)이란 생명보험의 정액보상과 달리 5천만원 한도로 환자의 병원비용을 보장해주는 것을 말한다. 상해나 질병으로 치료를 받는 비용은 물론 MRI,CT, 초음파 검사 등의 비용과 각종 입원비, 식대, 통원비, 중환자실 비용, 약제비 등 도 보장해 준다. 또한 사소한 감기부터 요즘 유행하는 신종플루 등의 전염병은 물론 아토피 까지도 실제 사용한 실비를 보장해 준다

의료실비보험 추천상품
 보험사별 의료실비보험의 특징

* 메리츠화재 알파플러스보장보험

질병사망담보 보험료 인하로 생명보험사 대비 69% 정도 저렴하며 질병사망 2천만원(세만기) 가입시 추가복층설계가 가능하다. 질병사망 및 소득보상금 담보가 확대.세분화 되었다. 신설된 질병사망II 담보로 질병사망만 80세만기까지 보장 받을 수 있으며 고령화시대에 발맞춰 질병후유장해는 100세까지 보장이 된다. 한방병원, 치과치료, 항문관련질환 및 성병까지 보장이 확대 되었다. 무진단플랜을 통해 60세까지 무진단 가입이 가능해져 기왕력자, 현증 피보험자에 대한 인수가능 플랜이 제공된다.(고혈압, 디스크 플랜 운영) 암, 뇌졸중, 심근경색의 3대 진단비를 각 3천만원까지 가입 가능하다.(뇌졸중, 급성심근경색 1년이내 진단시 100% 지급) 주계약 소멸시에도 실손의료비 특약은 100세까지 보장 받을 수 있다.
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신종플루 검사비 보상 한방병원, 치과치료, 항문관련질환<치질> 및 성병까지 보장이 확대

태아보험 가입시 알아두면 유익한 사항

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◇태아보험이란?

법규 상 '태아보험'이라는 별도의 보험상품은 없으나, 어린이보험에 태아가입특약(胎兒加入特約)이 첨부되어 출생 전 태아 상태에서 보험가입이 가능한 상품을 실무적으로 '태아보험'으로 지칭하고 있음*
* 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하므로 인보험의 보호대상이 될 수 없음. 따라서 태아의 출생을 조건으로 하는 '태아가입특약'을 통해 태아를 대상으로 한 보험계약을 체결

※ 어린이보험은 자녀가 자라면서 성인이 되기 전까지 주로 질병·상해로 인한 의료비와 자녀의 일상생활 중 발생하는 각종 배상책임 등을 보장해주는 상품

태아보험의 주요 담보내용으로는 선천성질환수술보장특약, 출생전후기질환*보장특약, 미숙아육아비용보장특약 등이 부가되어 있으며, 주로 태아의 출생 후 선천성질환으로 인한 입원·수술, 출생전후기질환으로 인한 입원, 미숙아(또는 저체중아)의 인큐베이터비용 등을 추가적으로 보장
* 일반적으로 태아나 산모에게 질병발생확률이 높은 임신 28주부터 출생후 1주까지의 기간을 말함

즉, 태아보험은 단기적으로는 출산 직후 자녀에게 발생할 수 있는 선천성질환, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 입원비용 등을 보장하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암, 질병 및 재해사고 등의 위험대비를 목적으로 가입
→ 태아보험 = 어린이보험 + 출생시 위험보장

◇태아보험의 효용

일반적으로 어린이보험은 자녀의 질병 및 상해, 특정질병, 수술, 입원 등을 보장하나, 태아보험의 경우는 태아상태에서만 가입이 가능한 관련특약을 통해 출생당시의 질병·상해나 선천성질환으로 인한 수술 등도 보장하므로 일반적인 어린이보험보다 보장범위가 넓음

태아보험은 어린이보험에 비해 선천성질환 보장 등 보장범위가 넓은 장점이 있으므로 비록 임신 후 일정기간이 경과하였더라도 가입가능기간 이내라면, 자녀 출생 후 어린이보험에 가입하기보다는 태아보험에 가입하는 것이 바람직

◇태아보험의 가입시기

태아보험은 의료기술발달에 따른 역선택을 방지하고자 임신 기간에 따라 보험가입에 제한을 두고 있음

일반적으로 임신이 확인되는 순간부터 최장 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용*
* 태아보험의 가입가능기간은 회사별·상품별로 상이함

따라서 앞으로 태어날 자녀의 선천성질병수술보장 등 폭넓은 보장을 준비하고자 하는 부모는 태아보험을 가급적 임신 초기에 가입하는 것이 유리함

◇태아사망 보장 여부 등

상법 제732조에서는 15세미만자의 사망을 보험사고로 한 보험계약은 무효로 하고 있으며, 또한 태아는 법적으로 인격(人格)을 갖지 못하여 인보험의 보호대상이 될 수 없으므로 태아보험에서는 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 아니함

다만, 일부 보험상품에서는 태아보험 가입 후에 태아가 유산된 경우 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우는 있음

태아가 유산(流産) 또는 사산(死産) 등으로 출생하지 못한 경우에는 보험금이 지급되지 않고 계약이 무효가 되어 기납입보험료만 지급된다는 점을 특히 유의할 필요*
* 15세 미만의 미성년자를 피보험자로 하는 보험상품에서도 피보험자의 사망시 사망보험금이 아니라 기납입보험료가 지급됨

※ 참고로 일부 운전자보험에서는 '태아사산위로금특약'을 통해 운전 중 사고로 유산 또는 사산한 경우에는 위로금이 지급

한편, 자동차사고로 인해 산모가 태아를 유산(流産) 또는 사산(死産)한 경우 가해 차량이 가입된 자동차보험사에 위자료(정신적 손해)를 청구할 수 있음

[사례]

임신 3개월째인 A씨가 자동차를 타고 가던 중 상대방 운전자의 운전미숙으로 교통사고가 발생하였고 이로 인해 A씨는 태아를 유산하여 상대방 차량의 X화재보험에 정신적 충격으로 인한 손해배상을 청구

☞ A씨의 태아유산으로 인한 정신적 충격이 인정되어, X화재보험은 A씨에게 정신적 손해로 인한 위자료를 지급하라고 판결(서울지법 1993.7.28. 92가합 52462 등)

◇기타 알아두면 유익한 사항

[태아보험은 언제부터 보장이 시작되나요?]

태아보험의 피보험자(보험보호의 대상)는 태아 그 자체가 아니라 출생 후 신생아이므로 태아보험의 보장은 일반적인 보험과는 달리 보험가입 시점이 아니라 태아의 출생 직후부터 시작됨

[태아보험에서도 태아사망을 보장하나요?]

태아보험은 출생후 신생아의 각종 선천성질환 및 인큐베이터비용 등을 보장하는 것으로서 법적으로 인격(人格)을 갖추지 못한 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 않음

[보험회사가 태아보험의 가입시기에 제한을 두는 이유는 무엇인가요?]

최근 의료기술의 발달로 임신 중 검사 등을 통해 태아의 기형이나 이상유무를 확인할 수도 있으므로, 이에 따른 역선택을 방지하는 차원에서 보험회사는 임신기간에 따라 보험가입을 제한하고 있으며 일반적으로 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용하고 있음

[태아보험은 쌍둥이 각각에 대하여 보장을 하나요?]

태아보험에서는 쌍둥이 출생시 일반적으로 먼저 출생한 1인만을 보장하고 있으므로, 나중에 태어나는 자녀의 경우에는 출생 후 어린이보험에 가입하여야 함

[태아보험 가입시에도 계약전 알릴의무를 이행하여야 하나요?]

통상 보험가입 전에 가입자는 계약전 알릴의무를 이행하여야 함

태아보험 가입의 경우에도 산모 및 태아의 건강상태에 관한 질문이 추가적으로 이뤄질 수 있으므로 이에 대하여 정확히 고지할 필요

보험가입 전에 산모의 임신 중 검사 등으로 태아의 기형 등을 확인한 경우, 이를 알리지 않고 보험에 가입한 경우에는 향후 보험사고 발생시에도 보험금이 지급되지 아니함을 유의

[태아의 성별을 알 수 없는 경우 보험료는 어떻게 내나요?]

보험료는 일반적으로 피보험자의 성별에 따라 다르지만, 태아보험 가입시 태아의 성별을 구별하기가 어려운 점 때문에, 일단 남자 아이를 기준으로 납입보험료가 산정되고 출산 후 성별대로 정산하는 구조로 이루어짐*
* 통상 여아의 경우 남아에 비해 보험료가 싸기 때문에 태아보험 가입 후 여아가 출생하는 경우 보험료 차액을 환급

[제왕절개도 보장하나요?]

태아보험은 앞으로 출생할 자녀에 대한 보험이지, 제왕절개를 한 산모에 대한 보험이 아니기 때문에 제왕절개수술은 보장받지 못함

따라서 제왕절개에 대한 보험금지급여부는 산모가 가입한 보험계약내용에 따라 정해지며, 만일 산모가 임신 전에 본인을 보험대상자로 하여 가입한 경우에는 관련 수술비 및 입원비가 약관상 지급가능한지 여부를 확인할 필요

다만, 일부 상품에서는 보험가입 후 태아유산시 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우도 있음
출처 : 금융감독원 

 
 

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삼성화재 연금저축

삼성화재 연금보험 아름다운생활
보장성보험과 연금 장점 결합
위험에 대한 보장과 함께 소득공제 등 절세효과,이자에 이자가 붙는 연복리의 수익성

연금저축손해보험은 노후 연금과 보험보장의 장점만을 뽑아 만든 금융상품이다. 삼성화재는 노후를 위한 연금에 상해사망, 후유장해, 질병사망, 상해입원일당 보장이 선택 가능한 개인연금상품인 ‘삼성화재 연금보험 아름다운생활’을 판매하고 있다. 보장성 보험과 연금 상품의 장점이 합해진 상품으로, 위험에 대한 보장과 함께 소득공제 등 절세효과가 뛰어난 상품이다. 10년만 납입하면 만55세부터 다양한 지급기간 가운데 선택해 매월 월급처럼 통장으로 입금 받을 수 있다. 또 이자에 이자가 붙는 연복리의 수익성까지 제공한다.
유배당 상품이므로 연금보험을 운용해 생긴 발생이익의 90%를 연금에 얹어 추가로 지급한다.
소득공제 등 절세효과도 뛰어나 연간 납입보험료(선택계약 보험료 제외) 전액을 300만원 한도로 공제받을 수 있고, 최저보증이율을 보장하므로 원금보장 걱정 없이 안정적인 노후를 준비할 수 있다. 만 18세부터 최고 65세까지 가입 가능하며, 납입보험료 한도는 월납 100만원 이하다.

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의료실비보험은 메리츠화재, 삼성화재, 현대해상, lig손해보험, 동부화재 등 여러 보험회사에서 주력상품으로 판매하고 있다. 국내에 출시된 다양한 의료실비보험 중 ‘메리츠화재 의료실비보험’은 병원 입원치료비를 매 질병당 5,000만원 한도까지, 통원치료비를 매일 30만원 한도까지 보장 받을 수 있어 의료실비보험을 찾고 있는 사람들에게 호응을 얻고 있다. 특히 한방치료, 치과치료, 항문 관련 치료까지 보장이 가능하다는 특징을 가지고 있어 국민건강보험이나 일반 보험의 비급여 대상까지 환급이 가능하다.
 
검사비가 많이 나오지만 국민건강보험 비급여대상인 MRI, CT, 초음파 특진료 외 각종 고액검사 등 입원제비용과 수술비용을 5,000만원 한도까지 보장하며 뇌졸중, 급성심근경색을 비롯 교통사고시 운전자보험까지도 혜택을 받을 수 있다. 메리츠화재 의료실비보험은 60세까지 건강한 사람이면 누구나 가입이 가능하며, 한 번 가입으로 20년 납입, 100세까지 보장받을 수 있다.
 
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의료실비보험 가입시 꼭 확인할 사항
 
1. 보장기간 : 80세, 100세만기중 100세 만기 선택이 유리
 
2. 보장범위 : 보험료의 큰 차이가 없다면 저렴한 보험료 선택한다.
 
3. 보장금액 : 고액의 치료비가 필요한 입원의료비 5천만원 필수
 
4. 특약선택 : 본인이 기가입한 보험의 중복을 제거하고 필요한 담보만 가입한다.
 
5. 빠른가입 : 나이가 많으면 많을 수록 보험료가 올라간다. 필요성을 느끼면 바로 가입한다.

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