재테크 & 금융상품정보

신한금융투자(www.goodi.com, 사장 이휴원)는 2월 24일(수)부터 복리로 투자되는 신한카드채권(신용등급_AA0) 350억을 한도소진 시까지 특별판매한다.

이 채권은 4년 만기로 3개월 마다 복리로 이자를 지급하는 구조여서, 3개월 이표채 보다 더 많은 이자를 받을 수 있다. 또 만기에 원금과 이자가 한꺼번에 지급되는 만큼 변동성 심한 시장상황에서 안정성과 수익성을 동시에 확보 할 수 있는 상품이다. 

※ 특별판매종목
종목명 표면금리 만기일 매매수익률 판매금액
신한카드 1471회 5.98% 2014-02-08 5.75% 100억
신한카드 1475회 5.81% 2014-02-23 5.75% 250억

신한카드는 신한금융지주의 100% 자회사로, 업계1위의 이익창출능력과 우수한 재무융통성을 갖췄다. 이번 특판상품은 은행 정기예금금리 보다 1%P 이상 높은 수익률을 제공할 뿐만 아니라 언제든 환매가 가능하여 유동성까지 보장하고 있다.

신한금융투자 이재신 채권부장은 “회사채는 일반적으로 3개월 이표채로 발행되어 투자자가 이자를 재투자해야 하지만, 복리채는 복리로 자동 재투자되기 때문에 만기에 받게 되는 이자금액이 이표채 보다 많아 투자메리트가 크다”고 말했다.

이번 특판채권은 신한금융투자 전지점과 온라인(goodi.com), HTS를 통해서 매매가능하며 최소가입금액은 1,000원이다.


뉴스출처: 신한금융투자

-농협(www.nonghyup.com)은 21일부터 후순위채권을 7,000억원 한도로 판매한다.

최소 1,000만원 이상 100만원 단위로 투자할 수 있으며, 전국의 모든 농협중앙회 영업점에서 신청할 수 있다.

만기는 6년으로, 3개월 마다 이자를 받는 이표채와 3개월 복리로 만기에 원금과 이자를 동시에 받는 복리채 두 가지로 판매되고, 이자는 5.90%로 확정금리이며, 실효수익률로 따지면 6.03%이다.

후순위채권은 일반채권보다 변제순위는 뒤지나 수익률이 높은 것이 특징으로, 3개월 이표채는 이자수입으로 생활하고자 하는 투자자에게 적당하다.

※ 실효수익률이란 원금, 표면이자, 재투자수익 등 3가지 수익을 모두 계산한 투자수익의 증가율을 나타내는 것으로, 3개월마다 금리를 받지 않고 만기 때까지 쌓아 놓으면 이자가 이자를 낳아 실효수익률은 표면금리(이자)보다 증가하게 된다.


뉴스출처: 농협중앙회

외환은행(銀行長 리처드 웨커/www.keb.co.kr)은 원화 후순위채권 2,000억원을 22일부터 한도소진시까지 선착순 판매한다고 19일 밝혔다.

이번에 발행하는 후순위채권은 개인 및 법인 등 가입 대상에 제한이 없으며, 통장식으로 발행되고 만기는 5년 6개월이다.

이 상품의 표면금리는 연 7.3%이며, 이자지급방식은 3개월 단위로 이자를 지급하는 이표식과 매 3개월마다 복리계산하여 만기에 원리금을 일시에 지급하는 복리식 등 두 종류다.

후순위채의 판매단위 및 권종은 이표식의 경우 1인당 1천만원 이상 1천만원 단위로 판매되고, 권종은 1천만원, 1억원, 10억원, 100억원 등 4종류이며, 복리식의 경우 1인당 1백만원 이상 1백만원 단위로 판매되고, 권종은 1백만원, 1천만원, 1억원, 10억원, 100억원 등 5종류이다.

후순위채권은 중도해지와 담보제공이 불가능하며 세금우대 및 생계형 저축상품으로도 가입이 가능해 절세형 상품으로 활용할 수 있다.

외환은행 관계자는 “한국은행의 기준금리 인하 후 은행 예금금리가 내려가고 있는 가운데 후순위채권은 장기투자와 고금리를 원하는 고객에게 적합하다”고 말했다.


뉴스출처: 외환은행

동양종합금융증권, 우량채권 특판, 세전금리 연 8.5%~8.9%에 선착순 판매
동양종합금융증권, 우량채권 특판, 세전금리 연 8.5%~8.9%에 선착순 판매

외환은행, 원화 후순위채권 3천억원 판매
매월 고금리의 이자를 안정적으로 지급 ,외환은행, 원화 후순위채권 3천억원 판매
외환은행(銀行長 리처드웨커, www.keb.co.kr)은 원화 후순위채권 3,000억원을 21일부터 영업점에서 판매한다고 밝혔다.

이번에 발행하는 후순위채권은 개인 및 법인 등 가입 대상에 제한이 없으며 통장식으로 발행된다. 만기는 5년 6개월이고, 1인당 1천만원 이상 천만원 단위로 판매되며, 판매 권종은 1천만원, 1억원, 10억원, 100억원 등 4종류다.

이 상품의 이자지급방식은 3개월 단위로 이자를 지급하는 이표채이며, 표면금리는 연7.7%(실효수익률 연 7.92%)이다.

후순위채권은 중도해지와 담보제공, 담보대출이 불가능하고 세금우대 및 생계형저축상품으로 가입이 가능하다.

외환은행 관계자는 “후순위채권은 매월 고금리의 이자를 안정적으로 지급받으면서도 장기투자를 원하는 고객에게 적합하다”고 말했다.
출처: 외환은행


세제혜택 및 안정적인 고수익’상품인 SH장기회사채권형 1호 30일부터 판매개시
저평가된 은행채에 집중 투자하는 상품, 하나대투증권, 은행채 채권형펀드 판매
회사채 전용펀드 ‘하나UBS 장기회사채 채권투자신탁’ 펀드
[기업은행] 기은SG 회사채 플러스 채권투자신탁

삼성증권은 11일 세전 8%대의 확정수익이 주어지는 하나은행 후순위채(AA+) 500억원어치를 18일부터 한정 판매한다고 밝혔다.

이 채권의 만기는 2015년 1월 17일이며, 표면이율은 7%로 3개월 복리로  계산되어 만기에 원리금이 일시 지급된다.

만기까지 보유할 경우 총 수익률은 세 전 53%로, 연 환산 수익은 개인 8.36%, 법인 8.4%에 달한다. 예를 들어 개인투자자가 액면 1억원을 투자하면, 만기에 1억5천5백만원을 돌려받게 된다.

삼성증권 PB채권파트 정범식 파트장은 “현재 6%대인 은행 정기예금에 비해 2%나 높은 확정금리로 큰 인기가 예상된다. 실제로, 금리 7%대의 카드채만 해도 지난달 2000억 가까이 판매되었다” 고 설명했다. 또, “절대금리가 하락추세여서 고금리를 장기간 확정할 수 있는 장기채의 투자메리트가 상대적으로 높아졌다”고 덧붙였다.

최근 미국의 신용불안이 전세계적으로 확산되면서, 8월 말 6%에 근접해 있던 국고채 금리는 현재는 5.5% 수준을 위협하고 있는 상황이다.


뉴스출처: 삼성증권

한국증권업협회(會長 黃健豪)가 발표한 '08년 6월 채권시장동향에 따르면, 6월 채권시장은 국제유가 상승세 지속으로 인플레이션 우려가 계속되며 채권수익률이 큰 폭 상승한 가운데 거래량과 발행규모가 전월보다 감소하였음

국고채 3년 수익률: 전월대비 44bp 상승(5.46% → 5.90%)

장외거래량은 212.4조원으로 전월대비 1.3조원(0.6%) 감소

일평균 거래량은 10.6조원으로 전월대비 0.6조원(5.6%) 감소

국채 거래량은 108.3조원으로 전월대비 21.3조원(24.4%) 증가

통안증권 거래량은 60.3조원으로 전월대비 14.9조원(19.8%) 감소

은행채 거래량은 24.7조원으로 전월대비 7.2조원(22.5%) 감소

전체발행규모는 29.7조원으로 전월대비 4.4조원 감소

통안증권 발행은 6.8조원으로 전월대비 4.4조원 감소

은행채 발행은 8.1조원으로 전월대비 0.2조원 감소

 
출처 : 한국증권업협회
 

1월 채권시장, 채권시장심리 소폭 악화된 가운데 금리 소폭상승 전망

한국증권업협회(회장 黃健豪)는 1월 채권시장지표(채권시장 체감지표, 채권시장 자금집중도지표, 채권시장 스프레드지표)를 발표하였다.

각 지표의 동향을 살펴보면 종합BMSI는 78.7(전월 80.1)로서 전월대비 1.4포인트 하락, 1월 채권시장 심리는 전월대비 소폭 악화되는 모습을 보였다.

콜 BMSI는 98.5(전월 99.3)로서 전월대비 0.8포인트 하락하여 1월 콜금리 관련 채권시장심리는 전월대비 보합수준이었으며, 설문응답자의 98.5%(전월99.3%)가 1월 중 콜금리 동결에 응답하였다.

금리전망BMSI는 64.2(전월 46.2)로서 전월대비 18.0포인트 증가하여 금리관련 채권시장심리는 전월대비 크게 개선되는 가운데, 설문응답자의 48.5%(전월 65.0%)가 금리상승에 응답하였고, 금리보합 응답자 비율은 전월대비 15.0%(P), 금리하락 응답자 비율은 1.5%(P) 증가하였다.

환율 BMSI는 114.9(전월 114.0)로서 전월대비 0.9포인트 상승하여 환율관련 채권시장심리는 보합수준으로 나타났으며, 설문응답자의 67.2%(전월대비 9.1%(P)증가)가 환율보합에 응답하였으며, 환율하락 응답자비율은 23.9%로 전월대비 4.0%(P) 감소하였고, 환율상승 응답자비율도 5.1%(P) 감소하였다.

물가 BMSI는 82.8(전월 54.6)로서 전월대비 28.2포인트 상승하여 물가관련 채권시장심리는 전월대비 크게 개선되었으며, 설문응답자의 79.9%가 1월 중 물가보합(전월대비 25.4%(P)증가)에 응답하였으며, 물가상승 응답자 비율은 18.7%로 전월대비 26.8%(P) 감소하였다.

경제 4계절 BMSI(산업생산증가율 BMSI, 소비자기대지수증가율 BMSI)는 10월(11, 65), 11월(5, 75), 12월(66, 37)수준에서 금월(81, 41) 수준을 보여 1월 중 경기상황은 산업생산 측면에서 크게 개선될 것으로 예상하지만, 소비자기대심리는 소폭 개선될 것으로 전망하였다.

조사개요

조사기간: 2007. 12.26(수)∼2007. 12. 31(월)
조사 대상기관: 채권보유 및 운용관련 종사자(139개기관, 186명)
금월 응답기관: 112개 기관 134명(외국계 24개기관, 24명)

'07년 12월 채권시장 자금집중도지표

채권발행잔액 등의 채권종류별, 산업별 편중정도를 분석하여 계량화한 지표로 특정 채권이나 특정 산업부문의 채권발행집중에 따른 신용위험 파악이 가능

'07년 12월 채권종류별 자금집중도지수는 금융채의 순상환 반전에 힘입어 전월 대비 2.3포인트 하락한 2,114.9를 기록하여 1개월 만에 하락세로 반전하였다.

'07년 12월 산업별 자금집중도지수도 금융업종에 채권자금 유입 규모가 큰 폭으로 줄어 전월대비 45.5포인트 하락한 3,432.0을 기록하여 3개월 연속 상승세를 마감하였다.

'07년 12월 채권시장 스프레드지표

채권수익률 = 무위험이자율 + 위험프리미엄(=스프레드)
= 무위험이자율 + 신용스프레드 + 유동성프리미엄

기업신용위험증가(감소) → 스프레드확대(축소) → 기업의 자금조달비용 증가(감소)
채권유동성부족(안정)→ 스프레드확대(축소) → 기업의 자금조달비용 증가(감소)

채권종류별/신용등급별 스프레드지표는 은행권의 공급물량 증가와 스왑시장의 여파 등으로 채권수익률이 상승하였으나, FRB의 정책금리인하와 유동성공급조치 발표, 스왑시장 안정화로 수익률은 점차 하락하였다.

국고채 3년 수익률은 2bp 감소한 5.74%를 기록하였으며, 3년물 기준으로 특수채AAA, 금융채Ⅰ(은행채)AAA, 회사채AAA의 스프레드가 전월대비 각각 +29bp, +35bp, +34bp 확대되었음. 금융채Ⅱ(카드채, 캐피탈채)AA-는 +33bp Spread가 확대되었다.

산업별 스프레드지표는 통화금융기관(은행채)의 발행증가가 2007년 8월부터 연말까지 지속되면서 산업별 스프레드지표가 전반적으로 +30bp∼+37bp 확대되었다.

2004년 SK글로벌사태와 카드사태가 신용위험에 의한 Spread 확대이었으나 2007년의 Spread확대는 유동성위험에 의한 것으로 신용위험과는 달리 Spread 확대의 지속시간과 범위에서 더욱 길고 넓게 채권시장에 영향을 미쳤다.