재테크 & 금융상품정보

 KB국민은행이 6일 통장 하나로 해외주식 투자가 가능한 ‘KB글로벌 외화투자통장’을 KB증권과 함께 새롭게 출시했다고 밝혔다. 

‘KB글로벌 외화투자통장’은 외화를 사고 팔 수 있는 외화예금 기능과 해외 주식을 투자할 수 있는 기능을 결합한 복합상품이다. 국민인 개인이면 누구든지 가입이 가능하며 예금 가입과 동시에 KB증권 해외증권계좌 신규까지 자동으로 이뤄진다. 

외화투자통장을 통해 해외상장주식을 직접 사고 팔 수 있고 거래대금은 외화로 보유할 수 있어 환테크 기능까지 겸비한 일석이조의 상품이다. 

해외주식 투자를 원하는 고객은 KB증권 HTS, 글로벌 에이블 MTS 등의 거래시스템을 이용해 해외 직접투자가 가능하며 외화투자통장에 있는 외화는 인터넷, 모바일 뱅킹, 은행창구에서 자유롭게 입출금 할 수 있다. 

KB국민은행과 KB증권은 출시를 기념하여 12월29일까지 감사 이벤트를 진행한다. 이벤트 기간 내‘KB글로벌 외화투자통장’을 통해 입출금 하는 외화는 금액, 입출금 횟수에 제한 없이 누구든지 환율우대를 80%를 우대받을 수 있다. 

또한 가입 고객을 대상으로 선착순 핸드크림 증정 및 해외주식 거래, 자산 보유 실적에 따라 스타벅스, 백화점 상품권 등 푸짐한 경품을 증정한다. 

KB국민은행이 1일 주택 단열 및 창호개선 등 기존 건축물의 에너지 성능 개선 공사자금을 지원하는 ‘KB 그린리모델링 협약대출’을 출시했다고 밝혔다. 

이번 신상품은 건축주가 에너지 성능 개선 공사비를 은행에서 대출 받은 뒤 정부로부터 이자지원을 받는 상품으로 대출대상은 한국토지주택공사(LH)의 ‘그린리모델링 창조센터’로부터 융자추천을 받은 건축물 소유주이다. 

대출신청 절차는 건축주가 ‘그린리모델링 사업자’를 선정하여 ‘그린리모델링 창조센터’로 사업신청 후 ‘그린리모델링 사업확인서’를 발급 받아 은행에 대출을 신청하면 된다. 

금번 신상품 최고 대출한도는 공동주택(아파트, 연립 및 다세대주택) 2천만원(1호당), 단독주택 5천만원(1호당), 비주거용 건물 50억원(1동당)으로 국토교통부에서 에너지 성능 개선비율에 따라 연 1%p~3%p의 대출이자를 최장 5년 동안 지원한다. 

또한 국토교통부에서는 저소득층의 주거여건 개선을 지원하기 위해 차상위계층(기초생활수급자 포함)이 대출을 신청하면 연 4%p의 이자를 지원 해 준다

sC제일은행이 5월 31일까지 첫 거래 중소기업 법인고객을 상대로 중소기업 전용 자유입출금통장인 ‘다모아비즈통장’에 최대 연 1.2%(이하 세전)의 특별금리를 제공하는 이벤트를 실시한다. 

이번 특별금리 이벤트 기간 중 SC제일은행과 처음으로 거래하는 중소기업 법인고객이 다모아비즈통장을 개설하고 1000만원 이상의 일별 잔액을 유지하면 개설일로부터 3개월 간 연 1.2%라는 기업자유입출금통장으로서는 금융권 최고 수준의 금리를 제공받게 된다. 

단 6월 12일 이전에 통장을 해지할 경우 특별금리가 적용되지 않으며, 1000만원 미만의 잔액에 대해서는 연 0.3%의 금리를 적용 받는다. 

김용남 SC제일은행 수신상품팀 이사는 “만성화된 경기침체와 미국의 기준금리인상으로 투자에 대한 불확실성이 증가된 상황에서 중소기업고객들의 보다 효과적인 여유자금 운용을 지원하기 위해 이번 특별금리 이벤트를 준비했다”고 말했다. 

한편 다모아비즈통장은 고금리 혜택 외에도 자기앞수표 발행수수료와 SC제일은행 내 송금수수료, 기업인터넷뱅킹 이체수수료, 영업시간 외 자동화기기(CD/ATM) 현금인출 및 이체(SC제일은행 내) 수수료 등 각종 수수료 면제 혜택을 아무 조건 없이 제공한다. 

 KB국민은행은 서울특별시 융자추천고객을 대상으로 월세보증금을 지원하는 ‘서울특별시 협약 월세보증금대출’을 23일 출시했다고 밝혔다. 

KB국민은행에서 단독으로 취급하는 이번 신상품은 낮은 금리로 이용 가능한 월세보증금 대출상품으로 목돈마련이 어려운 취업준비생, 사회초년생, 신혼부부의 주거비용 경감을 위한 서울특별시의 ‘청년 임차보증금대출 지원사업(매년 4,000명 계획)’을 통해 이차보전(출시일 현재 연 2.0%)이 된다. 

대출대상자는 서울특별시의 ‘청년 임차보증금대출 지원대상자’로 선정된 고객 중 은행의 대출심사 기준을 충족하는 만 39세 이하 고객으로, 월세보증금이 2천만원 이하이면서 월세 70만원 이하인 월세계약을 체결하고 월세보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급해야 한다. 

대출금액은 최대 1천6백만원(보증금의 80% 이내)이고 대출금리는 출시일 현재 최저 연 0.95%(서울특별시의 이차보전금리 및 은행 거래실적 등에 따른 우대금리 포함)이다. 

대출기간은 2년이며 서울특별시에 전입하여 거주 중이고 해당 주택에 임대차계약이 체결되어 있는 고객은 2년 단위로 3회까지 연장 신청이 가능하다. 

신한은행, 25일부터 노후 든든 ‘내집연금 3종세트’ 판매 실시

내집연금 3종세트를 위한 전산개발 영업점 교육 전용상담직원 배치 완료 

내집연금 전환 가능한 2만7천여명 고객을 대상으로 내집연금 안내 진행

신한은행이 최근 사회적 이슈가 되고 있는 고령화시대를 준비하는 연금 상품인 ‘내집연금 3종세트’를 25일부터 판매한다고 밝혔다. 

신한은행은 주택금융공사의 주택연금 역모기지론이 처음 출시된 2007년보다 3년 빠른 2004년부터 금융권 최초로 주택연금 상품인 ‘미래설계 크레바스 주택연금대출’을 자체상품으로 출시해 현재까지 판매하는 등 준비된 주택연금의 강자로써 ‘내집연금 3종세트’ 활성화에 발빠르게 대응하고 있다. 

‘내집연금 3종세트’ 출시에 맞춰 신한은행은 본격적인 지원을 준비했다. 상품 출시를 위한 전산개발과 영업점 직원을 대상으로 한 상품교육을 이미 마쳤고, 고객의 전화상담 문의 증가에 대비해 내집연금 전용 상담번호()를 마련하고 전담직원을 배치했다. 

또한 지역본부별 거점 점포 27개의 영업점을 운영해 ‘내집연금 3종세트’의 원활한 상담을 지원하는 동시에 각 영업점에서는 현재 주택담보대출을 보유한 고객 중 주택연금으로 전환이 가능한 약 2만 7천여명의 고객에게 ‘내집연금’을 적극 홍보 할 계획이다. 

신한은행은 지난해 2월 한국주택금융공사와 함께 만 60세이후에도 안정적으로 연금을 받을 수 있도록 연계하는 주택연금 연계 마케팅 협약을 맺었다. 이를 활용해 60세 이전부터 가입 가능한 신한은행의 주택연금 상품인 ‘미래설계 크레바스 주택연금대출’을 부부 모두 60세가 되지 않아 ‘내집연금’ 가입이 어려운 고객을 위한 가교형 상품으로 적극 활성화 한다는 계획이다. 

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2014년 소비자가 믿고 구매할 수 있는 금융상품·서비스 7건 인증

- 소비자가 소비자성, 실효성, 신뢰성, 창의성 등 품질 평가해 인증 

- 삼성화재 애니카다이랙트, KCB K-score 등 5개사 7건 인증 획득 

- 10월 28일 한국프레스센터에서 인증패 수여식 열려

금융소비자연맹(www.kfco.org, 상임대표 조연행, 이하 금소연)은 소비자가 안심하고 금융상품을 구매하고 서비스를 이용할 수 있도록 하기 위해 2014년 ‘금융상품·서비스 소비자품질 인증’을 실시한 결과 KCB K-score, IBK기업은행 참좋은 약속카드, 112제도, 교보라이프플래닛생명 e연금저축보험, 삼성화재 애니카다이랙트자동차보험과 재물보험, 라이나생명 OK암보험 등 총 6개 상품과 1개 서비스가 선정됐다고 발표했다. 

소비자품질인증 금융상품 및 서비스 인증식은 10월 28일 오후 2시 한국프레스센터에서 거행됐다. 금융상품 및 서비스 인증은 금융사에서 판매하는 금융상품의 품질이 우수하여 소비자가 안심하고 선택할 수 있고, 믿고 서비스를 이용해도 좋다는 품질보증 의미로 금융계 최초로 소비자단체가 직접 인증하는데 큰 의미가 있다. 

금융상품과 서비스 품질인증은 은행, 증권, 보험, 카드 등 금융회사가 판매하고 있는 모든 상품과 서비스를 대상으로 하며, 금융·소비자학 교수, 변호사, 감독당국, 유관단체, 소비자단체 등으로 구성된 심사위원회(위원장 김진화 서강대학교 경역학과 교수)가 신청 접수된 상품과 서비스에 대해 ‘소비자성(30%), 실효성(30%), 신뢰성(20%), 창의성(20%)’을 평가하여 일정수준 이상 품질이 우수하다고 판정한 금융상품과 서비스에 대해 인증한다. 

2014년 금융상품서비스 품질인증을 받은 6개 금융상품과 1개의 서비스는 다음과 같다.

* 2014년 금융 상품 서비스 소비자품질인증 - 표 첨부 

KCB의 K-score는 소비자의 신용여력, 신용성향과 개인의 비금융정보까지 복합적으로 고려해 신용평가가 가능하게 했고, IBK기업은행의 참! 좋은 약속카드는 소비자의 개인정보는 지켜주고, 혜택은 모아주며, 우대약속을 제공하는 점이 금융상품 사후 112제도는 112신고센터같은 적극적이고 신속한 소비자의견을 반영하는 점이 좋은 평점을 받았다. 

또한, 교보라이프플래닛생명의 라이프플래닛e연금저축보험(유니버셜)은 무해지공제 및 최소한의 사업비 부가, 삼성화재의 애니카다이랙트보험은 소비자 입장의 저렴한 인터넷 완결형 자동차보험, 재물보험수퍼비즈니스는 소비자 입장에서 쉽게 이해하고 간단하게 가입할 수 있는 상품으로, 라이나생명의 OK암보험은 유병자도 쉽게 가입할 수 있는 암보험의 특징을 갖고 있다. 

2013년에는 미래에셋의 진심의 차이 변액, 라이나 실버암, 수협 사랑해나누리예금의 3개 금융상품과 교보생명의 콜센터SR서비스가 선정됐었다. 

금융상품 및 서비스 소비자품질인증 마크는 금융상품과 서비스를 가운데 두고 금융사와 소비자가 서로 껴안고 있는 모습을 이미지화 한 것으로, 선정된 상품과 서비스의 안내장 등에 표시하여 소비자들이 안심하고 선택하고 믿고 이용할 수 있음을 알려 준다. 

*금융상품·서비스 소비자품질인증 마크 - 사진 첨부 

금융상품과 서비스 품질인증 심사를 맡은 김진화 심사위원장(서강대 경영학과 교수)은 금융소비자에게 “소비자가 안심하고, 믿고 선택할 수 있는 상품의 올바른 정보를 알려, 소비자와 금융사가 서로 믿고 거래하는 문화를 정착하기 위한 것으로 금융소비자들은 선정된 상품과 서비스를 믿고 선택하기를 바란다”고 밝혔다. 

외환은행의 지난 7일 ‘매일매일부자대출’이 한국능률협회인증원(KMAR)에서 주관하는 2014 하반기 대한민국 혁신상품 WINNER(이노스타) 인증의 금융상품 부문에서 소비자가 선정한 최고의 혁신상품으로 선정됐다고 9일 밝혔다. 

이노스타 인증은 한국능률협회인증원에서 소비자들을 대상으로 품질 및 디자인 등의 혁신성에서 가장 성취도가 높은 상품을 조사하여 주어지는 공식인증으로 국내 최고 권위의 상품 검증 브랜드 중 하나다. 

외환은행의 ‘매일매일부자대출’은 소규모 사업장을 운영하고 있는 영세 신용카드 가맹점주를 위한 금융지원 대출상품으로, 가맹점주 본인의 계좌로 입금되는 신용카드 매출금액에서 매일매일 대출원금과 이자가 조금씩 자동으로 나눠져 상환되는 ‘일일상환방식’이 적용되어 고객의 목돈 상환에 대한 부담과 원리금납부에 대한 번거로움을 동시에 경감시켜 주는 혁신적인 금융상품이다. 

이 상품은 외환은행이 정한 일정한 기준(매출액, 사업기간 등)에 따라 최고 2억원까지 무보증, 무담보로 필요한 자금을 대출받을 수 있고, 우수프랜차이즈의 가맹점주로서 새롭게 사업을 시작하는 경우에는 사업이력이 없는 상태에서도 창업자금 대출을 받을 수 있다. 

아울러 일반대출에 비해 낮은 금리를 적용받을 수 있어 대출이자에 대한 부담이 적은 것은 물론 대출만기 도래 전에 대출금 상환시 발생되는 중도상환수수료도 전액 면제되어 중도상환에 따른 불필요한 비용도 줄일 수 있어 일석이조의 효과를 누릴 수 있다. 

2012년 9월 이 상품이 출시된 이후 고객들로부터 큰 호응을 얻자 여러 은행에서 일일상환방식을 도입한 유사상품을 연이어 출시할 정도로 크게 히트한 상품이다. 외환은행은 2014년 8월말까지 총 4,822억원을 판매하였으며, 지금도 매월 평균적으로 100~200억원씩 꾸준히 판매가 되고 있다. 

외환은행 기업상품부 관계자는 “외환은행은 앞으로도 ‘매일매일부자대출’의 판매를 통하여 소자본 가맹점주에게 지속적이고 실속있는 금융 혜택을 제공하겠다”고 밝혔다.

농협 상호금융은 ‘농협e쇼핑’할인쿠폰 제공 등 생활비 절감에 도움이 되는 ‘알뜰살뜰생활비통장’을 10월 17일(목) 부터 전국 농·축협 영업점을 통해 출시한다.

이 상품에 가입하고 생활비이체, 농협카드 결제, 공과금이체 실적 및 예금평잔에 따라 농·축협 자동화기기 및 전자금융이용수수료 면제, 창구 타행송금수수료 30% 할인 서비스 등을 제공한다.

또한 실적과 관계없이 모든 고객에게 ‘농협e쇼핑’에서 사용 가능한 할인쿠폰 (5만원 이상 구매 시 3천원 할인)을 매월 1매씩 제공(2015년 말까지 제공, 단 통장 해지시 쿠폰 발급 중단)하고, 하나투어, 모두투어, 한진관광의 패키지여행 상품을 ‘NH여행’을 통하여 예약·결제하는 고객에게 최대 5% 할인서비스를 제공한다.

IBK기업은행은 국내 거주 외국인 전용 통장 ‘IBK I LOVE KOREA’를 판매한다고 9일 밝혔다.

이 상품은 입출식과 적립식, 거치식으로 구성돼 있으며, 금리우대는 물론 환전과 해외송금 수수료 우대 등 외국인을 위한 다양한 혜택을 제공한다.

입출식 통장은 급여계좌나 IBK 신용(체크)카드 결제계좌로 이용 시 기업은행 자동화기기 타행이체수수료와 전자금융 수수료를 면제해 준다.

적립식과 거치식 통장은 이 상품의 입출식 통장으로 급여 수령 시 연 0.2%p, IBK 신용(체크)카드 연간 240만원 이상 이용 시 연 0.1%p 등 최고 연 0.3%p의 우대금리를 제공한다.

우대금리 조건을 모두 충족하면 1년 만기 적립식과 거치식의 금리는 각각 최고 연 2.7%, 연 2.6%다.

가입기간은 1년 이상 최장 3년까지며, 만기 시 은행 방문 없이 사전 등록한 계좌로 원리금을 자동입금 해주는 ‘만기자동해지 서비스’ 이용이 가능하다.

또 전달 급여이체 실적이 있거나 적립식 또는 거치식 통장 잔액이 100만원 이상이면 해외송금 및 외국통화 환전 수수료를 50% 감면해 준다

직장인을 위한 금융서비스를 강화하기 위해 신용대출 신상품 ‘농협직장인우대론’을 27일부터 전국 농·축협 영업점을 통해 출시한다.

‘농협직장인우대론’은 직장 및 개인의 신용등급에 따라 최고 2억원까지 높은 한도의 대출한도를 지원하며, 대출대상은 공무원, 교직원, 공공기관 임직원 등 공공부문의 직장인은 물론 상장기업과 업력 5년 이상, 임직원 10인 이상인 일반기업 임직원까지 포함된다.

대출방식은 일시상환, 할부상환 및 종합통장(마이너스통장)방식으로 가능하며, 대출기간은 일시상환시 3년이내(1년이내 단위로 10년까지 연장가능), 할부상환시 7년이내, 종합통장방식은 2년이내이며, 종합통장의 경우 2년 단위로 기한연장이 가능하다.

농협 상호금융(대표이사 김정식)은 직장인에게 꼭 필요한 금융수수료 면제, 금리우대 등의 실질적인 혜택을 제공하는 ‘농협급여통장플러스’를 오는 10월 1일부터 전국 농·축협 영업점을 통해 출시한다.

‘농협급여통장플러스’에 가입하고 급여를 이체하는 고객은 전자금융 이용수수료 및 농·축협 자동화기기 인출수수료, 예금관련 제수수료가 면제되고, 농·축협 자동화기기를 이용한 타행이체 수수료도 월 10회 면제된다.

또한, 평균 잔액에 따라 최고 2% 까지 예금금리 우대서비스를 제공하고, 직장인이 신용대출 이용 시에는 0.1%의 대출금리를 우대한다. 이밖에도 환전수수료 우대서비스 등 다양한 금융혜택을 제공한다.

농협 상호금융은 올해 말까지 신규가입(또는 전환)한 고객 중 잔액이 10만원 이상 고객 1천명을 추첨하여 농촌사랑상품권 2만원을 증정하는 상품 출시 이벤트를 진행한다.

상품의 자세한 내용은 농협홈페이지(http://banking.nonghyup.com) 또는 가까운 농·축협 영업점에서 확인할 수 있다.

IBK기업은행은 새해 소원 성취를 기원하는 ‘부자되는 새해적금’을 오는 2월말까지 한시 판매한다고 6일 밝혔다.

계약기간은 1년으로, 1만원 이상 월 1천만원까지 자유롭게 적립할 수 있으며 금리는 기본 연 3%에 우대금리 최고 연 0.2%p를 더해 최고 연 3.2%를 제공한다.

우대금리는 총 적립금액에 따라 최고 연 0.15%p, 소원성취 셀프네이밍 등록 시 연 0.05%p 등이다.

또 청소년들의 저축습관을 돕기 위해 만 20세 미만 고객이 설 명절 전후 10영업일(2월 12일~2월 25일)동안 이 적금에 가입하면 첫 입금액에 대해 연 0.50%p를 추가로 준다.

웰컴론, 3초만에 대출상담 연결하는 ‘전화대출 단박콜’ 선보여 -

단박대출에 이어 3초면 상담연결완료…단박콜 탄생신청서류없이 통화없이 1단계면 대출걱정 끝!’ 단박대출로 유명한 웰컴론에서 이번엔 빠른 전화대출 단박콜을 선보였다.

단박대출의 신속한 서비스를 전화에서도 받을 수 있도록 한 단박콜은 상담연결까지 3초라는 놀라운 서비스를 통해 런칭 되자마자 큰 관심을 모으고 있다.

웰컴론의 혁신적인 서비스는 단박대출이라는 상품을 소개하면서부터 시작되었다. 1단계만 입력하면 별도의 신청서류와 번거로운 통화 없이도 단박에 대출이 가능한 단박대출은 출시와 동시에 즉시대출 시장의 대표 상품으로 등극하였다. 이후 모바일에서도 가능한 단박대출로 장소의 제약까지 없애는 등 지속적인 혁신을 거듭하여, 현재는 매달 1만 명 이상이 사용하는 대한민국의 대표 대출상품으로 그 명성을 떨치고 있다.

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