지난해부터 꾸준한 인기를 얻고 있는 적립식펀드 투자는 재테크 엄두를 내기가 쉽지 않던 소액투자자들에게 새로운 희망이 되고 있습니다. 특히 최근에는 연령대별 또는 직업별로 다양한 부가서비스를 제공하는 맞춤형 적립식 펀드 상품이 봇물을 이루고 있습니다.
그럼, 어떤 상품들이 판매되고 있는지 살펴볼까요?
세대별 투자조건을 반영한 적립식펀드 상품을 원한다면?
☞ 동양종합금융증권의 '우리가족 수호천사'
동양종합금융증권이 평생 재테크 개념으로 내놓은 '우리가족 수호천사 펀드랩'은 학자금, 결혼자금, 노후자금 등 세대별 맞춤형 적립식 상품입니다. '우리가족 수호천사 펀드랩'은 20세 이하 자녀를 위한 학자금 마련 펀드인 '우리아이 수호천사 펀드랩', 20~30대를 위한 결혼자금 마련 펀드인 '우리사랑 수호천사 펀드랩', 30~40대 이상을 위한 목돈 및 노후자금 마련을 위한 펀드인 '우리미래 수호천사 펀드랩'으로 구성돼 있습니다. 가입자는 자신의 자금운용 목적에 따라 펀드유형 및 적립기간, 만기 후 적립금 수령 방법 등 모든 가입조건을 맞출 수 있습니다. 유형은 안정형, 안정성장형, 성장형으로 나눠지지만 적립기간 중에도 유형별 전환이 가능합니다. 각 펀드 가입고객에겐 다양한 혜택 및 부가서비스도 제공됩니다. 월 20만원씩 3년 이상 가입한 '우리아이 수호천사 펀드랩' 고객에겐 어린이 및 청소년 경제캠프를, 월 30만원씩 5년 이상 가입한 '우리사랑 수호천사 펀드랩' 고객에겐 웨딩 리무진 무료 서비스가 제공됩니다. 또 월 30만원씩 10년 이상이 지난 '우리미래 수호천사 펀드랩' 가입자에겐 제주도 2박3일 부부동반 여행서비스가 주어집니다. 상해 보장성 보험 및 휴일 교통사고 상해보험 무료가입 혜택은 모든 가입자가 받을 수 있습니다.
☞ 삼성증권의 '웰스플랜 펀드'
이 상품은 30대에서 50대까지 각각의 세대별 투자목적을 고려한 상품입니다. 30대형은 경제적 발판 마련, 40대형은 본격적 재산 증식, 50대형은 경제적 안정성 확보에 초점을 맞췄습니다. 투자 초기에는 적극적으로 주식편입 비중을 높여 수익성을 추구하고 만기로 갈수록 주식편입 비중을 낮춰 안정성을 중요시하는 구조로 바뀌게 되는 상품입니다. 이 상품은 주식투자비율이 20%, 30%, 35%, 50%, 65%, 80%인 펀드 6개와 채권형 펀드 1개 등 총 7개 펀드로 구성돼 있으며, 주식투자비율이 80%인 펀드에서 출발해 1년마다 편입비 낮은 펀드로 한 단계씩 옮겨가도록 설계돼 있습니다. 투자자의 기호에 따라 편입비를 자유롭게 선택할 수 있습니다. 적립방법은 크게 자유적립식, 정액적립식, 세대별 적립식 등 세 가지로 투자목적에 따라 자유롭게 설계할 수 있습니다. 투자기간 중 매년 내 집 마련, 절세, 유학 강연 등 세대별로 적절한 부가 혜택도 주어집니다. 투자기간은 10년을 기본으로 투자자가 자유롭게 선택할 수 있습니다.
직업 특성에 따른 적립식펀드 상품을 원한다면?
☞ CJ투자증권의 '맞벌이 부부용 적립식펀드'
이 펀드는 맞벌이 부부의 관심사를 웰빙·자녀·노후 등 3분야로 세분하여 전문가(FP)의 컨설팅을 바탕으로 자산에 맞는 형태로 가입하도록 구성돼 있습니다. CJ투자증권이 맞벌이 상품으로 선보인 주요 펀드로는 채권형인 △세이프캐리(Safe Carry) 1.0 채권1호를 비롯해 인덱스 주식형인 △빅앤세이프(Big & Safe) 인덱스파생 03-1호(주식편입 90% 이상 패시브한 운용), 성장형 액티브 펀드인 △CJ행복만들기 펀드, 삼성그룹주식과 배당주에 집중 투자하는 △CJ카멜레온 펀드가 있습니다. '맞벌이 펀드'가 맞벌이 부부들의 고민을 해결하기 위해 제시하는 방법은 우선 맞벌이 부부와 금융자산관리사(FP)가 자산 상담을 통해서 맞벌이 부부의 여윳돈을 찾는 것으로 시작합니다. 이와 함께 이 펀드는 맞벌이부부의 입맛에 맞게 다양한 부가서비스를 제공합니다. 우선 맞벌이 부부의 가장 큰 관심사인 자녀의 건강과 안전을 위해 왕따·유괴·상해얼굴성형·식중독 위로(피해보상) 특약을 강화한 '자녀 안심보험'을 제공합니다. 또 가입자 본인을 위한 '신 주말 교통상해보험'을 선택할 수도 있습니다.
☞ 굿모닝신한증권의 '알부자 적립식펀드'
이 상품은 안정성·수익성이라는 적립식의 장점과 함께 보험기능도 갖춘 퓨전형 상품입니다. '알부자 펀드'는 매월 일정금액을 적립함으로써 목돈을 마련할 수 있을 뿐 아니라 잔여 적립금만 보장해 주는 기존의 보험 성격을 띤 적립식 상품과 달리 손실 부문까지 추가로 보장해주는 상품입니다.
특히 교사가 이 펀드에 가입할 경우 '알부자 참스승 적립식펀드'에 가입돼 학교 내에서 집단 따돌림과 체벌 등으로 교사의 책임이 발생할 경우 배상액과 법률 비용을 보장해 주는 보험혜택을 누릴 수 있습니다. 또 무료 재무진단서비스, 전자가계부, 체지방 체중계 등 교사만을 위한 다양한 혜택이 주어집니다. 가입금액은 5만원 이상이며, 가입기간은 1년 이상 최대 10년입니다.
☞ 농협의 '농협CA 학교사랑적립 혼합투자신탁 1호'
이 상품은 고배당 주식에 60%까지 투자할 수 있는 혼합형 펀드로, 판매보수와 운용보수에서 일정부분을 기금으로 적립해 교육전반에 관련된 사업지원 등 다양한 서비스를 제공할 예정입니다.
농협CA투신운용이 출시했으며, 농협중앙회 전 지점을 통해 판매 중입니다. 교직원이 아닌 일반인도 가입이 가능합니다.
☞ 한국투자증권(구 동원증권)의 '충성! 신고합니다' 펀드
이 상품은 군장병과 입대예정자, 직업군인 등을 겨냥한 비과세 주식형 적립식 펀드 상품입니다. 펀드에 가입한 장병이 군복무 중 사고를 당할 경우 최고 1억5000만원의 보험금을 지급합니다. 생일 때는 독특한 생일선물이 배달되고, 가입 1년 후부터는 교양지가 배달됩니다. 또 장병이 지정하는 특정일에 동원증권이 장병을 대신해 특정인에게 꽃배달 서비스를 제공하는 서비스도 제공합니다.
이 펀드는 자산의 60% 이상을 주식에 투자하는 주식형으로 매월 최소 20만원 이상 적립하는 정액 적립식입니다. 투자기간은 최소 2년 이상이고 비과세 혜택이 주어집니다.
다만 적립식펀드도 투자만 하면 무조건 수익을 내는 것이 아닌 만큼 꼼꼼히 따져 투자하는 전략이 반드시 필요합니다. 따라서 맞춤형 상품의 경우 실질적인 운용 방침이 펀드가입 목적에 얼마나 부합하는지 살펴보고, 운용사의 장기운용능력과 부가서비스의 실질적인 혜택 여부 등을 잘 따져서 투자해야 하겠습니다
자료출처<이머니>