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주가 급등락에 관계없이 안정적 수익을 보장하는 일시납 변액연금보험
5년 시점에 이미 낸보험료의 110% 최저보증금액 제공, 10년 시점에 한번 더!
KOSPI 200에 연동하는 옵션 투자로 추가 고수익까지
최근 주식시장의 변동성 확대로 인한 변액보험의 불안정성이 증폭되고 있다. 급등과 하락을 반복하는 시장상황에서 주가에 따라 보험금이 변동하는 변액보험도 진화가 필요한 시점이다. 이에 따라 각종 보증기능이 추가된 변액보험의 경쟁이 심화되고 있다.
이런 금융시장 상황에 적합한 안정적이면서 고수익을 보장하는 변액연금보험이 출시됐다.
대한생명은 10월 1일(수)부터 가입 5년 시점에 이미 낸 보험료의 110%를 최저보증하고 옵션투자로 추가 고수익도 거둘 수 있는 일시납전용연금보험 『(무)더블UP변액연금보험』을 출시한다고 밝혔다.
더블UP변액연금의 가장 큰 특징은, 투자 실적에 따라 보험금이 변하는 변액보험의 불안정성을 극복하고 안정적인 수익을 제공한다는 점이다.
즉, 변액보험이지만 투자수익률에 상관없이 가입 후 5년 시점에 한 번, 10년 시점에 또 한번 최저보증금액을 확정 보장한다. 최저보증금액은 5년 시점에는 이미 낸 보험료의 110%이고, 10년 시점에는 5년 시점 적립금의 100∼120%이다.
주가가 계속 하락하는 최악의 경우라도 투자수익률에 상관 없이 안정적인 연금액을 확정적으로 제공하는 것이다. 또한 투자된 보험료의 일부를 KOSPI 200 지수에 연동하는 옵션에 투자해 추가 고수익도 거둘 수 있다.
■ 新 투자기법을 통한 연금재원의 안정성과 수익성 제고
보통 기존 변액연금보험 일시납은 투자수익 증대로 고수익을 거둘 수 있지만, 주식시장 하락등이 지속될 경우 원금을 손실할 수도 있다.
더블UP변액연금은 안정적이면서도 고수익을 거두기 위해 투자방법을 이원화했다.
먼저, 고객이 낸 보험료 중 85% 가량을 5년만기 국공채에 투자해 안정적인 연금재원을 확보하고, 나머지 10∼15%를 주식에 직접 투자하지 않고, KOSPI 200지수에 연동하고 옵션에 투자해 고수익을 거두는 방식이다.
즉 국공채투자를 통해 가입 후 5년 시점에 최저 110%수익을 확정하고, 옵션을 통해 추가로 플러스 알파를 확보한다. 또 5년 이후에 재설정시에 이미 쌓인 적립금을 기준으로 새롭게 투자해 안정적이면서 수익을 극대화 하는 방식을 도입했다. 이때 최저보증의 수준은 전환당시의 채권금리에 따라 결정된다.
5년 혹은 10년의 보증기간 완료 후에는 고객의 선택에 따라 일반적인 변액연금이나 공시이율을 적용되는 연금보험으로 전환이 가능하다.
기본적인 보장기능도 강화했다. 가입 후 고객이 재해로 사망하면 일시납보험료의 20%와 사망당시의 계약자적립금이, 재해 이외로 사망시에는 일시납보험료의 10%와 함께 그때까지의 적립금이 지급된다.
연금형태는 종신연금형(개인,부부 각 10년,20년 보증형), 확정연금형(5,10,15,20년형), 상속연금형 등 9가지 방법 중 선택할 수 있다.
또 일시납보험료가 1억원 이상일경우 0.3%를 할인 받을수 있고, 3억원 이상일 경우 0.5%가 할인된다.
갑작스런 자금이 필요할 경우 해약환급금 50% 이내에서 연 12회까지 적립금을 인출할 수 있다.
'더블UP변액연금보험'은 특판형태의 일시납변액연금보험이다. 이에 따라 10월 한달동안 판매된다. 즉 기간이 종료되면 판매가 중지된다.
대한생명 상품개발팀 김운환 팀장은 "'더블UP변액연금보험'은 최근 세계경제 둔화에 따른 주식시장 불안으로 안정적 자산운용에 대한 고객들의 니즈를 반영한 상품"이라면서 "특히 가입 5년에는 투자실적과 상관없이 원금의 110%를 최저보장하기 때문에 투자 리스크를 줄이고 안정적 수익으로 은퇴설계를 하려는 30∼40대 고객에게 유용할 것이다"라고 말했다.
출처 : 대한생명
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