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보험비교사이트

노년생활보호를 목적 노년 보험 2015.08.13
“보험사 대출시, 약관대출과 중도인출 알고 신청해야” 2014.10.13
보험비교사이트 2013.10.09
꼼꼼한비교설계 보험료절약 원하는 보장과 보험료로 내 보험 직접설계 보험비교사이트 2013.01.24
2012년 인기보험 베스트 2013.01.23
보험비교사이트를 이용 의료실비보험 상담시 주의사항 2012.06.17

노년생활보호를 목적 노년 보험

재테크정보 2015. 8. 13. 01:30

2015. 8. 13. 01:30

버보험/간병보험

실버보험이란?

노년생활보호를 목적으로 한 보험으로 자식들이 대신 가입하는 경우가 많기 때문에 효도보험이라고도 합니다. 입원비와 치료비는 물론 부모의 거동이 불편할 때 간병 자금이나 치매에 따른 진단금까지 보장을 받을 수 있습니다. 실버보험의 가입연령은 대개 만 50세 이상에서 만 70세까지이며 일반적으로 80세까지 보장하나 종신의료보험과 간병보험 등 일부 상품의 경우 종신보험까지 보장하는 경우도 있다

간병보험이란?

피보험자가 상해, 질병 등의 사고로 일상생활 장해상태 또는 치매상태로 진단이 확정될 경우 간병 비용을 연금이나 일시금의 형태로 받을 수 있는 보험입니다. 일상생활 장해상태는 보장개시일(90일) 이후에 발생한 재해 또는 질병으로 인해 특별한 보조 기구를 사용해도 생명유지에 필요한 일상생활 기본동작들을 스스로 할 수 없는 상태를 말하며, 치매상태는 보장개시일(2년) 이후에 치매상태가 되고 이로 인해 중증의 인지기능 장애가 발생한 상태로서 각각 발생시점으로부터 90일 이상 지속돼야 진단이 확정됩니다.

실버보험 가입시 체크포인트 5가지

1.장기간이 긴 상품으로 가입하세요!

-젊은 성인과 노년의 성인의 치료기간은 2배수 이상 필요.

-평균수명의 연장으로 보장기간이 긴 상품으로 선택해야 효과적.

-실버보험은 특히 치매 등과 같이 장기적인 치료가 필요한 경우가 많으므로,장기간의 간병비를 지원하는 보험을 가입하는 것이 좋습니다.

2.치료후 생활안정자금까지 감안하세요!

-질병 및 상해사고에 대한 의료비 외에 약값이나 정기검진비용, 치료자금을 높게 가입해 놓는 것이 좋습니다.

3.한살이라도 젊을때 가입하시는 것이 좋습니다!

-민영의료보험, 노후건강보험(간병보험), 장례보험, 무심사보험 등의 순으로 고려,나이가 많은 수록 가입이 안되는 보험이 많고 보험료가 턱 없이 비싸집니다.

4.사망보장을 넣는 것이 좋으며 사망 시 일시금수령으로 장례비 등에 활용가능합니다.

5.의료보험수가를 어느정도 감안하여 가입하세요!

-보험가입시 진단자금과 수술비 및 입원비는 동일하기에 실비가 지급되는 상품으로 가입 일정한 진단자금의 보험과 실비처리되는 손해보험사의 상품을 보완적으로 가입하세요.

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“보험사 대출시, 약관대출과 중도인출 알고 신청해야”

재테크정보 2014. 10. 13. 22:27

2014. 10. 13. 22:27

금소원 “보험사 대출시, 약관대출과 중도인출 알고 신청해야”

- 보험 가입 후 급전 필요 시 해지보다 약관대출·중도인출이 유리

- 약관대출·중도인출 차이점 제대로 알고 신청해야 피해 없어

- 보험사는 계약자에게 양자의 차이점 올바로 알려 주고 실행해야

금융소비자원(www.fica.kr, 대표 조남희, 이하 ‘금소원’)은 “계약자가 보험 가입 후 중도에 급전이 필요하면 해지를 우선 고려하게 되는데, 이는 손해를 볼 확률이 높기 때문에 해지보다 약관대출이나 중도인출을 신청하는 것이 유리하다”며, “계약자가 약관대출이나 중도인출을 신청하려면 사전에 양자의 차이점을 제대로 알아야 하고, 보험사들은 이를 계약자에게 설명하여 상황에 맞는 것을 선택하도록 해야 한다”고 밝혔다.

흔히 ‘약관대출’이라고 부르는 보험계약대출은 가입한 보험을 담보로 돈을 빌리는 것으로 해지환급금의 50~90%까지 빌릴 수 있다. 대출이자는 통상 대출받은 상품의 공시이율보다 높은 이율을 적용하며, 보험계약이 끝나기 전에 빌린 돈을 갚아야 한다. 만약 갚지 못하면 보험사는 계약을 해지하거나 보험금을 지급할 때 대출 원금과 이자를 공제한다.

최근에 판매되고 있는 저축성 보험이나 연금보험에는 중도인출이 적용되고 있는데, 중도인출은 대출처럼 돈을 빌리는 것이 아니라 적립금 중 일부를 미리 인출하는 것이다. 따라서 인출한 금액만큼 적립금이나 보장금액이 줄어든다. 적립금을 다시 늘리려면 보험료를 추가 납입해야 하는데, 이때는 별도의 수수료를 부담해야 한다.

이처럼 ‘보험계약대출(약관대출)’과 ‘중도인출’은 내용이 상이하므로 계약자는 신청하기 전에 본인의 상황에 맞는 것을 선택해야 한다. 보험계약대출(약관대출)은 적립금·보장금액이 감소하지 않으나 이자를 내야 한다. 따라서 장기간 돈이 필요하지만 이자를 장기간 납입하는 것이 부담스럽고 대출금을 상환하기 어려울 경우 중도인출이 보험계약대출(약관대출)보다 오히려 유리하다. 단, 중도인출은 이자가 없고 인출금 상환의무가 없는 대신 적립금이 감소해 나중에 돌려 받는 보험금이 줄어드는 점을 감안해야 한다.

그러나 현장에서는 계약자가 이러한 내용을 잘 알지 못하여 어려움을 겪고 있는 경우도 발생하고 있다.

경기도 OO시에 거주하는 A씨는 2003년 1월 OO보험사에 연금보험을 가입 후 매월 297만원씩 보험료를 5년간 완납하였다. 연금 수령을 기다리던 중 단기간 급전이 필요하여 몇 번 보험계약대출(약관대출)을 받아 전액 상환했고, 그 후 추가로 보험사 콜센터에 전화하여 대출(4,600만원)을 받았다. 연금 수령시기(2015년 1월)를 앞두고 보험사에 수령액을 문의했더니 가입 시 안내받은 금액보다 크게 줄었다는 말을 듣고 실망하였다.

급기야 A씨는 2014년 7월 “연금수령액이 줄어든 이유와 대출받을 때 콜센터 직원이 대출금 상환기일을 알려주지 않아서 제때 상환하지 못했고 약관도 전달받지 못했다”며 “보험사가 제대로 알려주지 않아서 연체이율이 적용된 상환금액을 부담케 하여 피해를 보았으니 책임져야 한다”고 민원을 제기하였다. 이에 대해 보험사는 “보험가입 후 공시이율이 하락하였고 적립금에서 중도인출액이 차감되어 연금수령액이 줄게 되었다”는 것이다. 또한 “중도인출은 상환의무가 없기 때문에 중도인출 시 상환기일을 안내하지 않았다”는 것이다. A씨는 중도인출을 보험계약대출(약관대출)로 오인하였고, 보험사는 양자의 차이점을 설명하지 않은 채 중도인출로 처리하여 민원이 발생한 것이다. 결국 공시이율 하락과 중도인출로 가입 당시 안내받은 종신형 연금액(연 2,469만원)보다 크게 줄어든 금액(연 1,443만원)을 수령하게 되었다.

대부분의 보험계약자들은 양자의 차이점을 명확히 모른다. 따라서 계약자가 보험계약대출(약관대출) 또는 중도인출을 신청하면 보험사가 계약자에게 차이점을 제대로 알려 줘야 하는데 현실은 그렇지 못하다. 보험사는 “콜센터 직원들이 짧은 시간에 다수의 고객을 응대해야 하는 상황에서 고객이 묻는 말에만 간단히 답변할 뿐 고객이 묻지 않은 것까지 찾아서 일일이 설명하기 어렵다”는 것이다. 사정이 이렇다 보니 무지한 계약자만 헷갈리며 피해를 보게 되는 것이다.

금소원 오세헌 국장은 “보험사는 급전이 필요해 보험계약대출(약관대출) 또는 중도인출을 신청하는 계약자에게 양자의 차이점을 명확히 안내하여 계약자가 본인의 상황에 적합한 것을 선택할 수 있도록 도와주는 것이 보험사의 도리이자 책무”라고 말했다.

출처: 금융소비자원

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보험비교사이트

재테크정보 2013. 10. 9. 22:17

2013. 10. 9. 22:17

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꼼꼼한비교설계 보험료절약 원하는 보장과 보험료로 내 보험 직접설계 보험비교사이트

재테크정보 2013. 1. 24. 21:33

2013. 1. 24. 21:33

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보험을 종합적으로 비교상담 후 보험추천 해 주는 다이렉트보험비교사이트에서 상담을 받는 것이 좋습니다.
보험회사는 보통 1개회사 상품을 판매하는 보험회사가 있는 반면 백화점식으로 보험을 종합적으로 각 보험사의 보험상품을 모아서 판매하는 보험몰형태의

보험비교견적사이트가 있습니다. 보험회사에서는 자사의 상품만을 판매 하므로 고객이 올바른 판단을 못할 수가 있습니다. 하지만 보험비교사이트는 각 보험사의 상품의

장단점을 비교분석하여 보험견적을 내 주므로 보장도 많이 받으면서 가격도 가장 저렴한 보험료로 가입 하실 수 있습니다.

보험가입에 대한 상담을 받으면, 통상 "손해보험 + 생명보험"으로의 가입을 권유드리며, 가정 경제가 어려워 최소한의 보험만 가입해야 하는 경우 의료실비라고하는 "실손의료비" 만이라도 가입하라고 권유드립니다.

= 손해보험에서 가입할 항목 : 실손의료비, 2대질병, 가족일상배상책임, 첫날부터 입원비 등

= 생명보험에서 가입할 항목 : 수술비 보장, 종신사망보험 등

그외 공통으로 가입할 수있는 질병(암, 입원비, 암입원비 등)등은 유리한 쪽에서 선택하시면 됩니다.

1. 실손의료비 : 현재로는 생명보험에서도 실손의료비 상품을 판매하고 있습니다만 아무래도 손해보험이 실손의료비는 전문이기 때문에 실손 의료비는 손해보험에서 가입하기를 권유드립니다.

2. 암보장 : 암보장의 경우 손해보험은 50세 이전 최고가입한도를 1억원, 50세 이후 최고압한도를 5,000만원으로 제한하고 있습니다. 그러나 다행스럽게도 아직은 생명보험과는 연동되고 있지 않습니다. 추후 생명보험과도 연동될 것으로 예상되어 집니다.

3. 2대질병 : 통상 2대질병은 뇌졸중과 급성심근경색증을 말합니다. 뇌졸중은 다시 뇌출혈과 뇌경색으로 구분되어 집니다. 손해보험의 경우 2대 질병의 뇌졸중과 급성심근경색증, 다시말해 뇌출혈, 뇌경색, 급성심근경색증을 보장해 주는 반면, 생명보험의 경우 대부분 뇌출혈과 급성심근경색증을 보장해 줍니다. 손해보험의 보장 범위가 더 넓습니다.

4. 수술비보장 : 통상 1종, 2종, 3종, 4종, 5종 수술비에 대한 보장은 실손의료비와 중복해서 보장되지 않습니다. 때문에 손해보험에서는 수술비에 대한 보장은 없습니다. 결국, 실손의료비와 수술비에 대한 보장을 동시에 가입할 수 없기 때문에 손해보험과 생명보험을 조합하여 두가지를 동시에 보장 받을 수 있도록 설게하는 것입니다.(T생명보험사의 어린이 보험의 경우 유일하게 실손의료비와 1종~5종 수술비에 대한 보장을 동시에 받을 수 있는 상품이 있음)

5. 종신사망보험 : 최근에는 종신사망보험금에 대해 필요를 느끼는 분이 많이 줄었지만, 손해보험의 경우 통상 질병사망의 경우 80세, 상해(생명은 재해 표현)사망의 경우 100세까지 보장되며, 종신사망보험금은 없습니다. 때문에 종신사망보험금이 필요한 경우 생명보험으로 설계하는 것입니다.

6. 입원비 보장 : 손해보험의 경우 1일당 입원비에 대한 보장은 1일(첫날)부터 적용되며, 생명보험의 경우는 4일째부터 적용됩니다. 물론, 손해보험도 4일부터 선택할 수 있는 보장이 있으며, 첫날부터 적용되는 입원비의 경우 당연히 보험료가 좀더 비싸게 나옵니다.

7. 기타보장 : 7대질병, 11대질병 등 공통으로 가입할 수 있는 보장 등은 비교 후 유리한 쪽으로 가입하시면 됩니다.

이제, 보험도 아는 사람이라고 해서 하나들어주고, 나중에 해약하고 다시 드는 시대는 지났습니다. 자신의 가정경제와 보장에 꼭 적합한 내용을 비교 후 선택하는 것이 나중에 후회하지 않는 선택이 될 것입니다

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2012년 인기보험 베스트

재테크정보 2013. 1. 23. 00:30

2013. 1. 23. 00:30

▶의료실비보험추천: 메리츠화재 의료실비보험인 100세만기 (무)알파Plus보장보험 1108은 질병,상해 입원비가 최고 5천만원까지 보장되며 통원의료비 또한 25만원까지 보장되며 치매, 디스크, 신경계질환, 한방병원 입원비도 보장한다.(특약선택 시) 보험료 또한 고객들이 만족할 만한 수준이어서 가장 많은 가입률을 보였다.

▶암보험추천: 한화손해암보험인 첫 번째 발생한 암은 물론 두 번째 발생한 암까지 각각 최고 5000만원씩 총 1억원의 암진단비를 지급하는 ‘무배당 두번받는 암보험’을 개발,첫 번째 암의 진단이 확정되고 1년이 경과된 이후 전이암을 포함한 2차암 진단이 확정된 경우 최초 1회에 한해 최고 5000만원의 2차암 진단비 를 지급한다. 또 1차암 진단 확정 시 차회 이후 2차암 진단비의 보험료를 납입 면제해 줌으로써 보험대상자는 보험료 추가부담 없이 최고 100세까지 안심하고 보장받을 수 있다.(특약선택 시)

▶어린이보험추천: 현대해상어린이보험인 (무)하이라이프굿앤굿어린이CI보험2종 은 어린이 전용 CI보험으로 개발, 어린이에게 일어날 수 있는 다양한 위험을 통합적으로 보장해 줄 수 있다는 차별화 된 장점으로 꾸준한 관심을 받고 있다.

이 상품은 고액의 치료비를 요하는 치명적 중병상태인 다발성 소아암, 중증 화상 및 부식, 장기이식 등 치명적 중병상태의 10대 어린이 치명적질환(CI)을 보장 할 뿐만 아니라 입원급여금, 자녀배상책임, 폭력피해, 유괴사고, 왕따 등으로 인한 정신적 피해 등 다양한 위험들을 통합 보장하는 상품으로 고액보장과 높은 환급률도 특징이다.(특약선택 시)

▶운전자보험추천: 메리츠화재운전자보험 (무)파워Mate운전자보험1106은 꾸준한 홈쇼핑 방송등으로 널리 알려진 국민적인 운전자보험이라고 할수 있을 정도로 많이 알려졌는데 주요특징으로는 벌금,교통사고처리지원금(형사합의금등),변호사 선임비용등 주로 사고가 발생 시 법률적인 비용을 보상한다.(특약선택 시) 자동차보험이 자동차를 위한 보험이라면 운전자보험은 운전자를 위한 보험이라고 보는게 가장 간단하다.

▶연금저축보험추천: 삼성화재연금저축보험 인 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활(1111.9) 상품을 추천할 만 하다. 연금저축과 같이 큰 돈을 맡기는건 아무래도 메리저급 대기업이 유리하므 로 주로 큰 대기업에서 운영하는 연금저축보험을 가입 하는 추세이다.

상품특징으로는 최근들어 연간소득공제금액이 300만원에서 400만원으로 늘어났고,복리이율또한 5%대에 육박한다. 또 매년 배당소득도 약 5% 정도를 기대할 수 있다.

▶실버보험추천: 그린손해보험 (무)그린닥터간병보험 은 65세가지 가입 가능한 실버보험으로 개호상태로 진단시 500만원~ 5,000만원까지 보장. 특약 선택시 상 해의료비,질병입원의료비 보장 ,암보장 강화뿐 아니라 각종 진단자금을 보장,부담없는 보험료로 개호간병비를 비롯 각종 진단자금,의료비를 보장받을 수 있는 상품이다