재테크 & 금융상품정보

경남은행(은행장 문동성)은 펀드수익이 단계별 목표수익률에 도달하면 주가 하락시에도 수익이 보장되는 ‘First3UP인덱스변액연금보험’을 판매한다고 26일 밝혔다.

교보생명보험과의 제휴로 출시된 이 상품은 ‘스텝업(step-up) 보증제도’가 적용됨에 따라 단계별 수익률(130%, 150%, 200%)에 이르면 연금개시시점 해당금액을 최저 보증해 준다.

뿐만 아니라, 고객이 원할 경우 일반연금으로 전환(130%이상 수익률 달성시)할 수 있으며, 인덱스펀드와 주식의 장점을 모두 갖춘 ETF(상장지수펀드)로의 편입펀드운영도 가능하다.

First3UP인덱스변액연금보험은 또 납입보험료가 최고 2.0%까지 할인이 되고, 10년이상 유지시 비과세 혜택까지 받을 수 있다.

게다가 경제상황에 따라 보험료납입 일시 중지와 함께 추가납입, 중도인출도 할 수 있어 긴급자금 활용에도 유용하다.

First3UP인덱스변액연금보험 가입은 만 15세에서 70세까지 누구나 가능하며, 고객의 상황에 따라 실적배당형 종신형 확정형 상속형 등으로 맞춤설계할 수도 있다.

납입기간은 3년에서 20년 중 선택해 최저 10만원부터 납입하면 되고, 연금수령은 45세부터 가능하다.

경남은행 이진희 방카슈랑스팀장은 “평균수명이 늘어남에 따라 안정된 노후를 준비하려는 고객이 늘고 있다”며 ‘First3UP인덱스변액연금보험은 스텝업 보증제도와 ETF편입펀드 운영 등으로 안정적이면서도 높은 수익을 기대할 수 있는 연금상품”이라고 말했다.


뉴스출처: 경남은행

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동양생명, ‘수호천사 더블업 LTC변액연금보험’ 출시

은퇴 후 LTC (장기간병, Long Term Care) 보장에 대한 필요성이 증대되고 있는 가운데 투자성과는 지켜주고 LTC 발생시 연금을 더 지급해 주는 변액연금보험이 출시되었다.

동양생명(대표이사 박중진 부회장)은 투자실적에 따라 납입금액보다 최대 200%까지 최저보증 해주고 LTC가 발생하면 지급 받을 연금의 두 배를 최대 10년간 지급 해주는 ‘수호천사 더블업LTC변액연금보험’을 판매한다고 밝혔다.

이 보험은 투자 성과로 물가상승률을 보완하면서 일정 비율의 투자 성과를 지켜주는 최저 보증제도 장점, 그리고 은퇴 후 발생되는 장기간병에 대한 보장을 강화한 일석 삼조의 업계 최초 LTC변액연금보험이다.

예를 들어 연금 수령 전 총 납입 기본보험료의 200%를 한번이라도 도달하게 되면 이후 투자수익 악화 시에도 200% 해당금액을 최저 보증해 준다. 여기에 연금 수령기간에 LTC로 진단될 경우에는 최대 10년 동안 두 배의 연금을 수령할 수도 있다. 매달 100만원의 연금을 수령한다면 LTC발생 시 200만원을 받을 수 있는 것이다.

동양생명 관계자는 “노후에 장기 간병 자금을 보장받고 장기적으로 인플레이션에 효율적으로 대비할 수 있는 새로운 개념의 실적배당형 연금보험 상품이다”며 “최근 증시가 회복세를 보임에 따라 투자형 상품에 선호도가 높은 30~40대 층의 관심이 클 것으로 예상된다”고 말했다.

특히, 이 상품은 LTC보장특약가입시 80세 이전에 LTC(장기간병)가 발병하면 최대 3,000만원까지 LTC진단비를 일시금으로 지급하며 연금개시 시점 적립액의 50%이내에서 일시로 지급받거나, 상속을 할 수 있어 다양한 노후설계자금으로 활용할 수 있다. 일반계정전환옵션(Knock-out)으로 2년 이상 계약한 보험에 한해 계약자 적립금을 일반 계정으로 전환하여 운영할 수도 있다. 또한 보험료 납입기간 중 LTC발생시 보험료 납입면제 혜택도 있다. (납입면제형 선택시)

이 외에도 연간 기본보험료 총액의 2배 이내에서 추가납입이 가능하고 해약환급금의 70%이내에서 중도인출도 가능하다. (수수료 없음, 연간 12회 한) 또한 최대 1.0%의 고액보험료 할인 혜택에 장기납입 할 경우 보너스 적립금의 혜택 등 다양한 부가 서비스를 제공하고 있다.


뉴스출처: 동양생명

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보험회사에서 절대 알려주지 않는 진실

보험에 가입할 때 플래너(설계사)들이 절대로 알려주지 않는, 그러나 알아두면 돈이 되는 ‘비밀’이 몇 가지 있다. 그중에서 초기 보험금의 상당 부분을 차지하는 사업비 및 수수료를 절반 이하로 줄일 수 있는 방법, 그 비밀을 공개한다. 추가납입 옵션 활용하면 적립식 펀드보다 낫다 변액보험과 적립식 펀드는 보장성 보험과 투자신탁 상품으로 성격이 다르지만 매월 일정액을 주식이나 채권에 투자해 수익을 낸다는 공통점 때문에 비슷한 상품으로 여겨지기도 한다.이런 상황에서 리스크 방지, 단기 투자 등 두 상품의 장점만을 뽑아 이용할 수 있는 방법이 있다면 투자자들에게는 더할 나위 없는 유혹일 것이다. 물론 방법이 있다. 바로 ‘추가납입’이라는 변액보험의 옵션을 이용하는 것. 이 방법을 이해하기 위해서는 먼저 보험료를 어디에 사용하는지 알아둘 필요가 있다. 변액보험 역시 보험이기 때문에 초기 보험금은 사업비가 상당 부분을 차지한다. 상품이나 판매사에 따라 차이는 있으나 보통 월 1백만원을 보험료로 납부한다면 그중 특별계정에 투입되는(펀드 등에 투자되는) 금액은 90만원 정도. 약 10% 정도가 수수료로 빠져나가는 것이다. 뿐만 아니라 납입 보험료에서 수수료의 대부분을 차지하는 신계약비를 먼저 공제한 후 상각하는 방식이라 보험사의 적금은 초기 환급률이 상당히 떨어진다. 가입 초기엔 사업비로 많은 돈이 빠져나가니 투자금액은 적을 수밖에 없는 것. 보험 가입 후 얼마 지나지 않아 해약하려는 사람들이 환급금이 턱 없이 적다고 항의하는 일이 벌어지는 게 이 때문이다. 그러나 ‘추가납입’을 활용하면 초기 사업비 비중을 줄일 수 있다. 추가납입은 매월 납입하기로 정한 기본 보험료를 제외하고 월 최대 기본 보험료의 200% 내에서 추가로 보험금을 낼 수 있는 것을 말한다. 예를 들면 1백만원짜리 변액유니버셜보험에 가입하고자 하는 투자자라면 월 34만원을 기본 보험료로 책정하고(단, 기본 보험료가 적으면 사망보험금도 적어진다) 추가납입을 통해서 66만원(기본 보험료의 약 200%)을 매달 추가로 납입한다면 ‘최저 수수료’만 내고 투자할 수 있다. 이 방법을 사용하면 기존 10%대의 수수료가 5%대로 뚝 떨어진다. 몇 만원 정도인 수수료 5% 차이가 별 것 아니라고 생각하는 ‘간 큰’ 가입자라도 납입기간이 10년임을 감안해 그 차이를 계산해보면 입을 다물 수 없을 것이다. 추가납입을 통해서 수수료를 낮추고 환급률을 올린다면 일정 기간이 지나면 수익구조가 적립식 펀드를 능가할 수도 있다. 이런 추가납입 기능은 변액상품에만 국한된 것이 아니라 추가납입 기능이 있는 보험사의 다른 적금상품에도 적용된다. 추가납입분도 추가납입일이 아닌 최초 계약일 기준으로 10년 후부터 비과세 혜택을 받을 수 있다. 물론 플래너가 1백만원짜리 변액보험에 가입하려는 사람에게 34만원짜리를 가입하고 나머지는 추가로 납입하라고 알려주지는 않는다. 상품 금액에 따라 자신의 수입도 결정되기 때문. 또 가입과 함께 추가납입이 가능한 상품도 있지만 가입 후 일정 기간이 지나지 않으면 추가로 납입해도 선납으로 처리돼 추가납입분에서 기본 보험료에 해당하는 사업비가 공제되는 상품도 있다. 가입 시 약관을 꼼꼼히 따져보고 플래너나 고객센터를 통해 충분히 설명을 들은 후 가입자가 알아서 똑똑하게 처리해야 하는 것. 금융상품의 홍수 속에서 남들보다 수수료는 적게 내고, 투자수익은 더 많이 얻고 싶은 게 투자자들의 한결같은 마음이 아닐까? 간단한 상식 한 가지를 잘 활용하면 같은 상품에서 특화된 혜택을 받는 똑똑한 투자자가 될 수 있으니, 적극 활용해보자.

｜자료제공 : 우먼센스 (http://www.ibestbaby.co.kr)｜ ｜기획 : 이효순｜글 : 문사원(이지리치 팀장)｜사진 : 서울문화사 자료실｜

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영국계 생명보험회사로 국내 보험업계에 은퇴 시장을 개척해 온 PCA생명(대표이사 김영진, www.pcakorea.co.kr)이 업계 최초로 납입보험료의 150%를 연금 총액으로 보증하는 방카슈랑스 전용 변액연금보험 ‘(무)PCA 드림150+ 변액연금보험’을 출시 한다.

‘(무)PCA 드림150+ 변액연금보험’은 방카슈랑스 전용 변액연금보험 상품 중 업계 최초로 연금산정기간(25년) 이내에 투자 성과에 관계없이 총 납입보험료의 150%를 연금지급 총액으로 보증하는 상품으로, PCA생명은 이 상품을 통해 고객들이 한층 더 안정되고 풍요로운 은퇴 준비를 할 수 있도록 든든한 노후생활 동반자가 되고자 한다.

‘(무)PCA 드림150+ 변액연금보험’은 150% 최저보증으로 안정성을 담보하면서, 동시에 ▲연금개시 이후에도 지속적으로 펀드에 투자할 수 있도록 하여, 은퇴 이후의 물가 상승, 화폐가치 하락 등으로 인한 위험을 최소화할 수 있도록 한 것이 주된 특징이다. 아울러 ▲보험료 납입기간 동안 수시/정기 추가납입 및 중도인출도 가능하여 재정상황에 따른 유연한 자금설계가 가능하다.  또한 ▲PCA 인덱스 성장형, PCA 채권형, PCA라이프 사이클 2015 / 2025 / 2035 펀드 등 총 11종의 다양한 펀드를 제공한다. 가입자는 투자 성향에 따라 펀드 종류 및 투자 비율을 선택할 수 있어 최적의 투자 포트폴리오 구성이 가능하며 시장변화에 탄력적으로 대응하여 수익을 극대화할 수 있다.

PCA 생명 김영진 사장은 “세계적인 경기침체로 금융 시장이 불안정해짐에 따라 고객들이 자산관리의 안전성을 무엇보다도 중요시하게 되었다”며 “‘(무)PCA 드림150+ 변액연금보험’은 안정성, 수익성은 물론 자금 설계와 운용의 유연성을 고루 갖추어 안정적인 연금수령을 통해 풍요로운 은퇴생활을 원하는 고객의 니즈를 충족시킬 수 있을 것으로 기대한다”고 말했다.

* 상품가입 문의: 1588-4300


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뉴스출처: PCA생명

[변액보험 장점]

1. 변액보험은 비과세 상품입니다.
2. 변액보험은 보험상품입니다.
3. 변액보험은 투자상품입니다.
4. 변액보험의 투자는 펀드보다 안전합니다.
5. 수익률은 은행적금보다 많이 보장받을수 있습니다.
6. 연금전환을 할 수 있습니다.
7. 납입자의 재정상태에 따라 납입을 일시 휴지할수 있습니다.
8. 납입자의 재정상태에 따라 증액 또는 감액 할 수 있습니다.
9. 장기납입시 복리의 효과를 누릴수 있습니다.

.= 의료비 보장 + 저축/투자 재테크 + 세테크

보험료 중 일부(사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료)를 주식이나 채권 등에 투자하는 펀드로 조성하고, 그 펀드의 운용실적에 따라 수익을 계약자에게 배분하여 보험기간 중 보험금과 해약환급금 등이 변동하는 실적 배당형 상품을 말합니다.
 
 변액보험의 구조
※ 보장기능 + 저축기능 + 뮤츄얼 펀드 투자형태의 잠재적 성장
※ 연급지급 개시시 계약자 적립금 최저 보증
※ 사망 보험금과 적립금은 투자 성과에 따라 증액 또는 감액

자산운용의 3대원칙인 안정성, 수익성, 유동성을 갖춘 변액보험은 인플레이션을 헷지할 수 있는 보장액을 갖고 싶은 분, 장기적으로 노후를 준비하는 분, 홍수나 가뭄에 대비하는 다목적댐처럼 가계재정의 저수지처럼 활용하고자 하는 고객에게 적합한 상품이라고 할 수 있습니다.

1.판매 보험사/은행이 아니라 운용사를 보고 가입하라.
2.수익률 비교는 동일 시점, 동일 투입비율로 비교하라
3.상품의 주식편입 비율을 알아보라.
4.가입금액과 불입방식에 따라 수익률은 평균 7~8%이상 차이 난다
5.가입금액은 월 소득의 20%를 넘지 않게 가입하라

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1. 펀드 변경을 통한 위험 분산

주식 시장이 하락하면서 변액보험 가입 고객들의 고민이 깊어지고 있다. 변액보험은 고객이 납입한 보험료를 바탕으로 주식, 채권 등에 투자해 그 실적에 따라 보험금 지급액이 달라지는 실적배당형 상품이다.

주가가 하락하면 펀드 자체를 바꾸어 리스크를 분산할 수 있다. 계약자는 적립금을 전액을 원하는 펀드로 바꾸는 펀드변경(Fund Transfer)을 할 수 있는데 수수료 없이 보험가입일 기준으로 최대 12번까지 가능하다.

주가하락이 지속될 것이라고 생각된다면 펀드 변경제도를 활용해 채권형으로 옮겨 타는 것도 방안이 될 수 있다. 금리가 높다는 뜻은 채권가격이 싸졌다는 의미이기 때문에 싸게 사둔 채권값이 오르면 매매차익으로도 수익을 거둘 수 있다.

하지만 증시가 하락 이후 다시 큰 폭으로 반등한다면 채권형으로 옮겨 탄 투자자들은 이에 따른 이득을 취할 수 없다는 점을 명심해야 한다.

2. 펀드 편입비율 조정을 활용한 위험 분산

계약자는 적립금의 펀드별 편입비율을 지정할 수 있는 펀드별 설정기능(Asset Allocation)을 활용할 수 있다. 혼합형, 인덱스혼합형, 배당주혼합형, 그로스혼합형, 글로벌혼합형 등 통상 5개 펀드 내에서 조정할 수 있는데 펀드당 설정 비율의 하한선은 최저 5%다. 펀드별 5%단위로 설정이 가능하며 수수료없이 연간 12회 이용할 수 있다.

금융상품팀 곽광오 과장은“앞으로 주식시장이 상승할 것이라 판단되면, 주식편입비중이 높은 펀드를 선택하고 그 반대의 경우 채권형 펀드비율을 높여서 주식시장 하락에 따른 위험을 줄일 수 있다”고 말했다.

펀드 변경을 번거롭게 여기는 고객이라면 펀드별 편입비율 자동 재배분(Auto Rebalancing)기능을 활용해봄 직하다.

이는 회사가 계약자의 펀드별 편입비율을 자동재배분해 주는 기능이다. 계약자가 3, 6, 9, 12개월 중 자산의 구성을 변경할 기간을 정하면 회사는 주가의 변동 등으로 달라진 자산의 구성을 계약자가 선택한 펀드별 편입비율에 따라 자동으로 조정해준다. 이 기능은 수수료없이 연 4회 이용할 수 있다.

3. 변액보험상품, 원금보장여부를 확인해야 한다

변액보험은 보장형태에 따라 원금보장여부가 달라지므로 이를 꼭 확인해 보아야 한다.

변액종신보험, 변액유니버셜종신보험처럼 보장을 주목적으로 가입한 보험은 사망시 최초 계약액인 기본보험금만 보장된다. 즉, 주보험 3억원 변액종신보험에 가입했다면, 주가하락과 관계없이 사망보험금은 최소 3억원 이상이 보장된다. 다만 중도해약시의 해약환급금은 원금이 보장되지 않는다.

변액연금보험은 안정적인 노후를 위한 보험이므로, 연금개시 시점에서 납입한 보험료가 보장된다. 매월 100만원씩 10년간 납입했다면, 연금개시시점에서는 수익률과 관계없이 최소 1억2천만원은 보장된다.

삼성생명 인덱스Up변액연금의 경우 연금개시 시점에서 납입원금을 최소 100% 보장하고 투자수익률에 따라 그 이상도 가능하다.

우리아이변액교육보험도 생활안정지원금 개시시점까지 유지할 경우 최소 납입보험료의 120%를 보장한다.

4. 일시납 또는 추가납입을 원하는 고객의 경우는 '보험료 평균분할투자'를 활용해라.

일시납이나 추가납입을 해야 하는 계약자는 투자시점이 부담스러울 수 있다. 이 경우 보험료 평균분할투자를 이용할 수 있다. 계약자의 보험료가 단기채권형 펀드에 먼저 투입된 후, 계약자가 지정한 날에(3, 6, 12개월 가운데 하나를 택일) 투입된 보험료가 균등하게 분할되어 설정된 펀드에 자동 투입된다.

예를 들어 1천만원을 가진 고객이 10월 1일에 변액보험에 가입했다고 치자. 보험사는 이 돈을 먼저 단기 채권형 펀드에 투입해 한달 동안 굴린다. 고객이 만약 3개월 조건을 선택했다면 11월1일, 12월1일, 내년 1월1일에 1천만원을 3등분해 본인이 선택한 펀드에 자동으로 나누어 투입된다.

이렇게 하면 주식시장이나 채권시장의 급격한 변화에 따른 리스크를 방지할 수 있다. 즉, 투자시점을 나누며 위험도 분산하는 것이다.

이 밖에 변액보험은 장기 상품이기 때문에 상품 선택시 회사의 안정성을 우선적으로 고려해야하며 사업비, 해약환급률 등도 유념해야 한다.

[ 국내 대형 생보사의 변액연금 상품 ]

출처<삼성>

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지금,성공투자의 새로운방법을 만나보십시요.

실적배당형 상품인 변액보험과 유연한 입출금이 가능한 유니버셜보험의 장점을 결합한 종합금융 투자상품입니다.

투자를 통한 실적배당형 상품

간접투자상품으로 저금리시대 노후를 준비하시는 고객님의 자산운용에 큰 도움을 드릴 것입니다.

다양한 형태의 펀드선택 가능

주식집중형, 시스템성장형, 글로벌혼합형, 배당주혼합형, 성장주혼합형, 인덱스혼합형, 혼합형, 채권형 등 8개의 다양한 펀드운용으로 고객님의 요구에 따라 맞춤투자가 가능합니다. (펀드자동재배분 및 펀드변경가능)

13개 특약을 통한 보장기능 강화

사망보장은 물론, 고객의 필요에 따라 선택 가능한 든든한 특약으로 가족수입, 질병, 입원, 재해, 골절 등은 물론 최대 3명의 자녀까지 보장해 드립니다.

중도인출 및 추가납입가능

긴급자금 필요시 중도인출을 활용하실 수 있습니다(수수료 없음). 추가납입을 통해 여유자금의 운용이 자유롭습니다.

주계약

항목 보장내용 보장금액 사망보험금 보험기간 중 보험대상자(피보험자)가 사망하거나 장해분류표 중 동일한 재해 또는 재해 이외의 동일한 원인으로 여러 신체부위의 합산 장해지급률이 80% 이상인 장해상태가 되었을 경우 “보험가입금액+사망시점의 계약자적립금” 과 사망시점의 이미 납입한 보험료중 큰 금액을 지급

선택특약

항목 보장내용 보장금액 입원급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간중 질병 또는 재해로 인하여 그 치료를 직접적인 목적으로 4일 이상 계속하여 입원하였을 때(3일 초과 입원 1일당, 1회 입원당지급일수 120일 한도) 자녀1 3만원 자녀2 3만원 자녀3 3만원 수술급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간중 발생한 질병 또는 재해로 인하여 그 치료를 직접적인 목적으로“수술·신생물근치 방사선 조사분류표”에서 정한 수술을받았을 때(수술 1회당) 자녀1 1종 10만원 자녀2 1종 10만원 자녀3 1종 10만원 자녀1 2종 30만원 자녀2 2종 30만원 자녀3 2종 30만원 자녀1 3종 50만원 자녀2 3종 50만원 자녀3 3종 50만원 자녀1 4종 100만원 자녀2 4종 100만원 자녀3 4종 100만원 자녀1 5종 500만원 자녀2 5종 500만원 자녀3 5종 500만원 골절진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간중 발생된 재해로 인하여 골절상태(치아파절 제외)가 되었을 때(발생 1회당) 자녀1 20만원 자녀2 20만원 자녀3 20만원 암진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보장개시일 이후에 경계성종양으로 진단 확정되었을 때(최초 1회의 진단 확정에 한함) 자녀1 200만원 자녀2 200만원 자녀3 200만원 암진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보장개시일 이후에 상피내암으로 진단 확정되었을때(최초 1회의 진단 확정에 한함) 자녀1 200만원 자녀2 200만원 자녀3 200만원 암진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보장개시일 이후에 기타피부암으로 진단 확정되었을 때(최초 1회의 진단 확정에 한함) 자녀1 200만원 자녀2 200만원 자녀3 200만원 암진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간중 암보장개시일 이후에 암으로 진단 확정되었을 때(최초 1회의 진단 확정에 한함 자녀1 2,000만원 자녀2 2,000만원 자녀3 2,000만원 질병입원급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 발생한 질병으로 인하여 그 치료를직접적인 목적으로 4일 이상 계속하여 입원 하였을 때(3일 초과 입원 1일당, 1회 입원당 지급일수 120일 한도) 1만원 수술급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 발생한 질병 또는 재해로 인하여 그 치료를 직접적인 목적으로“수술·신생물근치 방사선 조사분류표”에서 정한 수술을 받았을 때(수술 1회당) 1종 10만원 2종 30만원 3종 50만원 4종 100만원 5종 500만원 급성심근경색증 진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 급성심근경색증으로 진단이 확정되었을 때(최초 1회의 진단 확정에 한함) 1,000만원 뇌출혈진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 뇌출혈로 진단이 확정되었을 때(최초 1회의 진단 확정에 한함) 1,000만원 암진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보장개시일 이후에 경계성종양으로 진단 확정되었을 때(최초 1회의 진단 확정에 한함) 100만원 암진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보장개시일 이후에 상피내암으로 진단 확정되었을 때(최초 1회의 진단 확정에 한함) 100만원 암진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보장개시일 이후에 기타피부암으로 진단 확정되었을 때(최초 1회의 진단 확정에 한함) 100만원 암진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 암보장개시일 이후에 암(유방암, 갑상샘암 포함)으로 진단 확정 되었을 때(최초 1회의 진단 확정에 한함) 1,000만원 재해골절진단급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 발생된 재해로 인하여 골절 상태 (치아파절 제외)가 되었을 때(발생 1회당) 20만원 재해입원급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 발생한 재해로 인하여 그 치료를 직접적인 목적으로 4일 이상 계속하여 입원하였을 때(3일 초과 입원 1일당, 1회 입원당 지급일수 120일 한도) 1만원 재해장해급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 발생한 동일한 재해로 인하여 장해분류표에서 정한 장해지급률 중 3% 이상 80% 미만에 해당하는 장해상태가 되었을 때 해당 장해지급률(%) × 1,000만원 재해사망보험금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 재해로 인하여 사망하거나 장해분류표 중 동일한 재해로 여러 신체부위의 합산 장해지급률이 80% 이상인 장해상태가 되었을 때 1,000만원 월급여금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 사망하거나 장해분류표 중 동일한 재해 또는 재해 이외의 동일한 원인으로 여러 신체부위의 합산 장해지급률이 80% 이상인 장해상태가 되었을 때 특약보험기간만료시까지 매월 10만원씩 지급 (최소 60회 보증지급) 체감정기 사망보험금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 사망하거나 장해분류표 중 동일한 재해 또는 재해 이외의 동일한 원인으로 여러 신체부위의 합산 장해지급률이 80% 이상인 장해상태가 되었을 때 경과기간별 체감지급 (특약보험 가입금액의 20%~100%) 사망보험금 보험대상자(피보험자)가 특약의 보험기간 중 사망하거나 장해분류표 중 동일한 재해 또는 재해 이외의 동일한 원인으로 여러 신체부위의 합산 장해지급률이 80% 이상인 장해상태가 되었을 때 1,000만원

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[변액보험]
자산운용의 3대원칙인 안정성, 수익성, 유동성을 갖춘 변액보험
주가 하락기 변액보험 관리는 이렇게...
유퍼스트보험, 200% 보증 변액보험 동양생명 '수호천사리셋플러스변액연금보험' 판매
변액보험, 감춰진 ‘추가납입’의 비밀
미래에셋생명, 아시아 부동산 투자 변액보험 첫 판매
변액보험의 장점

교보생명,목표수익 달성하면 안전자산으로 교보프라임플러스변액연금보험 출시
목표수익 달성하면 안전자산으로
일반연금 전환으로 노후연금 안정성 높여

 
교보생명은 변액보험의 수익성과 일반연금의 안정성을 결합시킨 '교보프라임플러스변액연금보험'을 11일부터 출시한다.

이 상품은 주식, 채권 등에 투자해 고수익을 올릴 수 있는 변액연금으로 운용되다가 목표수익률을 달성하면 안정적인 일반연금으로 갈아탈 수 있는 것이 특징이다.

적립금을 안전자산으로 옮겨 주식시장 변동에 영향을 받지 않도록 한 것.

'일반계정 전환 옵션'을 통해 수익률이 130% 이상이면 가입자가 일반연금 전환을 신청할 수 있도록 했다. 또 사전에 목표수익률(150%, 180%, 200% 선택 가능)을 설정할 경우 도달 시 자동으로 전환된다.

전환 후에는 시중금리를 반영하는 공시이율(11월 현재 5.3%)이 적용돼 주가하락과 상관없이 연금액을 안정적으로 늘릴 수 있다.

일반연금으로 바꾸지 않더라도 연금개시 시점에는 수익률에 관계 없이 원금 또는 원금의 130%를 최저 보증한다.

또한 이 상품은 경제적으로 여유가 없을 때 보험료 납입을 일시적으로 멈출 수도 있다

가입한 지 2년 이상 경과한 경우 가입자의 신청에 따라 최장 1년까지(총 3회) 가능하다. 납입중지기간동안 보장을 계속 받을 수 있으며 그 기간만큼 납입기간은 자동 연장된다.

부부계약을 선택하면 배우자가 함께 보장받을 수 있다. 연금을 받기 전에는 부부가 함께 사망에 대한 보장을 받고, 연금 개시 후 배우자만 생존하는 경우에도 주피보험자 연금금액의 100%를 동일하게 받을 수 있다.

보험료 할인은 물론 추가적립을 해 주는 것도 이 상품만의 장점이다. 납입보험료에 따라 최고 2%까지 할인을 해주고 0.5%를 추가로 적립해줘 더 높은 수익을 기대할 수 있다.

'교보프라임플러스연금보험'은 블루칩주식혼합형, 배당주식혼합형, 안정혼합형, 채권형 등 11종의 다양한 펀드를 선택할 수 있다.

시장환경에 따라 펀드 변경(연 12회)과 분산투자를 통해 리스크를 최소화할 수 있다. 주식 비중이 가장 높은 펀드라도 50%를 넘지 않는다.

만 15세부터 65세까지 가입이 가능하고 연금개시 시점은 45세부터 80세 사이 중 고객이 자유롭게 선택할 수 있다.
(끝)

출처 : 교보생명

년후 한번, 10년 후 또 한번, 이중 안전장치를 장착한 수익보장형 변액보험

주가 급등락에 관계없이 안정적 수익을 보장하는 일시납 변액연금보험
5년 시점에 이미 낸보험료의 110% 최저보증금액 제공, 10년 시점에 한번 더!
KOSPI 200에 연동하는 옵션 투자로 추가 고수익까지

최근 주식시장의 변동성 확대로 인한 변액보험의 불안정성이 증폭되고 있다. 급등과 하락을 반복하는 시장상황에서 주가에 따라 보험금이 변동하는 변액보험도 진화가 필요한 시점이다. 이에 따라 각종 보증기능이 추가된 변액보험의 경쟁이 심화되고 있다.

이런 금융시장 상황에 적합한 안정적이면서 고수익을 보장하는 변액연금보험이 출시됐다.

대한생명은 10월 1일(수)부터 가입 5년 시점에 이미 낸 보험료의 110%를 최저보증하고 옵션투자로 추가 고수익도 거둘 수 있는 일시납전용연금보험 『(무)더블UP변액연금보험』을 출시한다고 밝혔다.

더블UP변액연금의 가장 큰 특징은, 투자 실적에 따라 보험금이 변하는 변액보험의 불안정성을 극복하고 안정적인 수익을 제공한다는 점이다.

즉, 변액보험이지만 투자수익률에 상관없이 가입 후 5년 시점에 한 번, 10년 시점에 또 한번 최저보증금액을 확정 보장한다. 최저보증금액은 5년 시점에는 이미 낸 보험료의 110%이고, 10년 시점에는 5년 시점 적립금의 100∼120%이다.

주가가 계속 하락하는 최악의 경우라도 투자수익률에 상관 없이 안정적인 연금액을 확정적으로 제공하는 것이다. 또한 투자된 보험료의 일부를 KOSPI 200 지수에 연동하는 옵션에 투자해 추가 고수익도 거둘 수 있다.

■ 新 투자기법을 통한 연금재원의 안정성과 수익성 제고

보통 기존 변액연금보험 일시납은 투자수익 증대로 고수익을 거둘 수 있지만, 주식시장 하락등이 지속될 경우 원금을 손실할 수도 있다.

더블UP변액연금은 안정적이면서도 고수익을 거두기 위해 투자방법을 이원화했다.

먼저, 고객이 낸 보험료 중 85% 가량을 5년만기 국공채에 투자해 안정적인 연금재원을 확보하고, 나머지 10∼15%를 주식에 직접 투자하지 않고, KOSPI 200지수에 연동하고 옵션에 투자해 고수익을 거두는 방식이다.

즉 국공채투자를 통해 가입 후 5년 시점에 최저 110%수익을 확정하고, 옵션을 통해 추가로 플러스 알파를 확보한다. 또 5년 이후에 재설정시에 이미 쌓인 적립금을 기준으로 새롭게 투자해 안정적이면서 수익을 극대화 하는 방식을 도입했다. 이때 최저보증의 수준은 전환당시의 채권금리에 따라 결정된다.

5년 혹은 10년의 보증기간 완료 후에는 고객의 선택에 따라 일반적인 변액연금이나 공시이율을 적용되는 연금보험으로 전환이 가능하다.

기본적인 보장기능도 강화했다. 가입 후 고객이 재해로 사망하면 일시납보험료의 20%와 사망당시의 계약자적립금이, 재해 이외로 사망시에는 일시납보험료의 10%와 함께 그때까지의 적립금이 지급된다.

연금형태는 종신연금형(개인,부부 각 10년,20년 보증형), 확정연금형(5,10,15,20년형), 상속연금형 등 9가지 방법 중 선택할 수 있다.

또 일시납보험료가 1억원 이상일경우 0.3%를 할인 받을수 있고, 3억원 이상일 경우 0.5%가 할인된다.

갑작스런 자금이 필요할 경우 해약환급금 50% 이내에서 연 12회까지 적립금을 인출할 수 있다.

'더블UP변액연금보험'은 특판형태의 일시납변액연금보험이다. 이에 따라 10월 한달동안 판매된다. 즉 기간이 종료되면 판매가 중지된다.

대한생명 상품개발팀 김운환 팀장은 "'더블UP변액연금보험'은 최근 세계경제 둔화에 따른 주식시장 불안으로 안정적 자산운용에 대한 고객들의 니즈를 반영한 상품"이라면서 "특히 가입 5년에는 투자실적과 상관없이 원금의 110%를 최저보장하기 때문에 투자 리스크를 줄이고 안정적 수익으로 은퇴설계를 하려는 30∼40대 고객에게 유용할 것이다"라고 말했다.


출처 : 대한생명
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“ 보험으로 세 마리 토끼를 잡았다!”

푸르덴셜생명보험(www.prudential.co.kr, 대표 황우진)은 높은 사망 및 질병 보장은 물론이고 투자실적과 보험료 적립률의 향상을 통해 생애자금으로도 유연하게 활용할 수 있는 <무배당 VIP 변액유니버셜 종신보험>을 9월 16일 출시한다고 밝혔다.

이 상품은 사망이나 질병 등의 보장을 기본으로 자녀교육자금, 주택자금상환, 노후연금, 상속자금 등 살면서 필요한 다양한 경제적 필요까지 종합적으로 대처하고자 하는 고객에게 알맞은 상품이다. 경제적인 보험료로 높은 보장이 가능한 <평준형>과, 사망보험금이 체증되어 상속니즈의 충족은 물론 높은 환급률로 중도인출을 통해 목적자금으로 활용 가능한 <체증형> 중 선택해서 가입할 수 있다.

이 상품은 푸르덴셜의 라이프플래너에 의해 다음과 같은 장점을 바탕으로 한 생애설계가 가능하도록 설계되었다.

① VIP 보장성

<(무)VIP 변액유니버셜종신보험>은 사망보장은 물론 장해지급률 80% 이상의 고도장해 발생시 사망 보험금* 을 지급하여 안정적인 가족생활을 할 수 있는 보장을 제공한다. 또한 <평준형>의 경우 동일 보험료 납입 기준으로 최고 수준의 사망보장을 받을 수 있는 경제적이고 합리적인 상품이며 <체증형>의 경우 61세부터 매년 5%씩 보험금이 체증되므로 추후 상속자금으로의 활용성도 높다.

② VIP 활용성

다양한 부가 서비스로 상품의 유연성을 확대하고 생애자금으로서의 활용성을 강화했다. 연금전환특약을 부가하여 해약 환급금을 연금으로 전환할 수 있고, 일반적인 중도인출은 물론 계약일로부터 10년 이상이 경과한 후부터는 계약자가 원하는 기간 동안 가입금액의 5%씩 자동으로 인출하여 교육자금이나 주택상환자금 등으로 사용 가능한 리빙 베네핏 인출서비스도 가능하다. 노후간병비를 위한 실버널싱케어특약의 무료 부가도 가능하다. 특히 <체증형> 상품의 경우 보험료 환급률이 매우 높아 보장은 물론 고객의 적립금을 다양한 생애자금의 활용, 노후 준비에 사용할 수 있으며 체증중지옵션기능으로 사망보장금액의 조정도 가능하다.

③ VIP 수익성

안정 혼합형 펀드에서부터, 주식에 최대 60%까지 투자하는 주식혼합형 펀드까지 투자성향에 따라 5가지의 다양한 펀드 중에서 선택할 수 있도록 했다. 또한 납입보험료 중 연간 100만원까지 소득 공제 혜택을 받을 수 있음은 물론이고 보험가입금액 1억원 이상인 경우 주계약 기본보험료의 2.5%를 할인하는 고액할인 기능도 제공하여 높은 경제성을 가진다.

푸르덴셜생명 관계자는 <(무)VIP 변액유니버셜종신보험> 출시와 관련하여 “<생애 설계의 완성>이라는 컨셉트 아래 지금까지 강조해 온 보장의 개념과 범위를 확대할 뿐만 아니라, 완성도가 높게 전달하고자 했다” 며 “<(무)VIP 변액유니버셜종신보험>은 평생자산으로도 활용이 가능한 만큼, 라이프플래너와의 전문적인 상담을 통해 보장, 유연한 자금 운영, 수익성 등을 추구하는 고객들에게 큰 도움을 줄 수 있는 상품이다”고 말했다.

* 사망 보험금: 계약시 체결한 기본보험금액, 기납입 보험료, 투자성과가 반영된 계약자적립금의 105% 중 가장 큰 금액


뉴스출처: 푸르덴셜생명보험

동양생명은 투자실적에 따라 연금개시시점에 총 납입 기본보험료의 200%까지 보증해주는 '수호천사 리셋플러스 변액연금보험' 판매한다.

보험비교 전문 사이트 유퍼스트보험(www.e-youfirst.com)에 의하면 '수호천사 리셋플러스 변액연금보험' 은 장기 투자로 인한 고객의 이익을 극대화 할 수 있도록 상품 형태를 다양화했다고 밝혔다.

1형인 스텝업플러스 형은 단계별로 투자 성과를 최저보증해주며 2형인 스탠다드형은 고객이 원하는 시점에 일반계정으로 전환해 안정적인 자산 운용이 가능하도록 설계됐다.  목표 기준금액(120%, 150%, 180%, 200%)에 단계별로 도달할 경우 연금 개시 시점에 도달한 목표 기준금액을 최저 보증한다. 연금 개시 시점 5년 전까지의 계약자 적립금이 한 번이라도 1단계 목표 기준금액(120%)을 달성하면 이후 펀드의 투자 수익률이 떨어지더라도 120% 해당금액을 지급한다.  만일 투자 수익이 계속 올라 최종 4단계(200%)를 달성하게 되면 이후 수익률과 상관없이 연금 개시 시점에 총 납입 기본보험료의 200%를 최저 보증해 주는 것이다.  수익률에 상관없이 연금개시시점까지 계약을 유지할 경우 납입 원금은 100% 보장된다.

2형 스탠다드형에 가입하면 고객이 원하는 시기에 납입보험료를 일반계정으로 전환하여 금리 연동형 상품에 적용되는 이율로 운영할 수도 있다(2008년 8월 현재 5.6%). 일반계정으로 전환운용 시에는 펀드 운용수수료, 보증비용 등의 추가 비용이 없어 안정적인 운용을 할 수 있다.  일반계정으로의 전환은 고객의 목표기준금액에 도달했을 때 자동으로 전환하는 방식과 계약자가 원하는 시점에 전환하는 방식이 있으며 가입 후 2년이 지난 시점부터 전환이 가능하다. 

 이 상품은 안정적인 노후 설계를 위해 연금지급 기능도 대폭 강화했다.  연금지급개시 시점에 적립금의 최대 70%까지 일시에 수령할 수 있으며, 부부형 종신연금의 경우 1인 생존 시 연금 지급률을 기존 50%에서 100%로 인상했다.  연금 수령 방식도 종신연금, 확정연금, 상속연금 형 중 2개 이상을 동시에 선택할 수 있다.  또한 고객의 자금사정이 좋지 않을 경우에도 보험을 유지 할 수 있는 보험료 납입 일시 중지 기능도 신설했다.  계약자는 보험계약일로부터 5년이 경과된 이후부터 전체 납입기간 동안 총 3회 신청할 수 있으며 매 회 신청 시 최대 1년 동안 납입을 중단할 수 있다. 

최저 납입 보험료는 월납 10만원이며, 가입나이는 만 15세부터 70세까지이다.  고액계약 할인 혜택도 다양하여 월납 기본보험료 50만원 이상일 경우 0.5%, 100만원 이상은 1.0% 할인 등 납입 보험료에 따라 최대 3.0%까지 할인 받을 수 있다.

문의: 유퍼스트보험 1544-2309

보험료납입 일시 중지 가능한 생활밀착형 설계

미래에셋생명은 연금보험 가입자의 경제환경 변경에 따른 장기 유지를 지원하기 위해 ▲ 보험료 납입 일시 중지 기능 ▲ 일반계정(금리연동형) 전환 기능 등을 반영한 생활밀착형 보험 '(무) 미래에셋 러브에이지 프리미어 변액연금보험"을 판매한다고 17일 밝혔다. 은퇴설계의 대한 니즈가 있음에도 불구하고 최근의 경제 여건 때문에 연금보험 가입을 고민하고 있는 고객층을 대상으로 크게 주목 받을 것으로 예상된다.

◇ 주요 특징

▶ 보험료 납입 일시 중지 옵션
보험료 납입을 일시 중지 옵션은 보험 계약후에 발생할 수 있는 보험계약자의 자금 사정 악화 등에 대비, 보험계약의 중도 해약이나 효력상실로부터 연금 자산을 보존하기 위해 도입했다. 장기간 보험료를 납입해야하는 연금보험의 특성을 고려, 유연한 생활자금 관리를 지원함으로써 은퇴설계와 관련해 지속적인 투자를 가능케 한다. 보험가입후 5년이 경과된 이후부터 최대 3번까지 신청할 수 있으며 1회 신청시 최장12개월 동안(총36개월) 납입을 중지할 수 있다.

▶ 일반계정 전환 & 조기 연금 개시 옵션
연금보험 장기 가입자의 경우 직업의 변경, 부의 축적 등으로 개인별 연금체계를 재설계할 필요성이 생길 수 있다. 이 상품은 연금 재설계와 관련해 고객이 직접 기대수익률이나 예상연금액, 연금수령 시기 등에 대한 계획을 수정할 수 있도록 일반계정 전환옵션 및 조기연금개시 옵션을 마련했다. 금리연동형인 일반계정으로 전환하면 당사의 공시이율(2008년 7월 현재 5.4%, 최저보증이율 年2%)을 적용받아 안정적인 연금액을 예상할 수 있게 되며 조기연금개시 옵션을 선택할 경우에는 최소 45세부터 연금을 수령할 수 있다. 일반계정 전환 옵션은 보험가입후 5년 이상 경과한 계약으로 해약환급금이 납입보험료의 100% 이상일 때 가능하며, 조기연금은 보험 가입후 10년이상 경과하고 해약환급금이 납입한 보험료의 100%이상일 때 신청할 수 있다.

▶ 실적 배당 & 지급 보증
이 상품은 고객이 납부하는 보험료를 펀드에 투자, 수익률에 따라 연금액이 변동되는 실적배당형 변액연금보험이다. 물가상승 및 인플레이션에 따른 화폐가치 하락에 대응하기 위해 개발된 상품. 그러나 수익률에 상관없이 연금자산의 보존을 위해 계약이 유지될 경우에는 기납입된 주계약 보험료를 전액을 보증하여 지급함으로써 수익성과 안정성을 동시에 추구하고 있다.

◇ 펀드 운용

투자전문그룹 미래에셋의 글로벌 네트워크를 활용하여 한국을 비롯한 브릭스(브라질, 러시아, 인도, 중국), 동유럽, 아시아태평양 등 글로벌 지역을 대상으로 최적의 투자 포트폴리오를 구성할 수 있도록 펀드 라인업을 구축했다. 대표적인 펀드로는 ▲주식 혼합 자산 배분형(국내·외 주식, 수익증권 등에 50% 이내 투자) ▲브릭스 혼합 재간접 자산배분형(브릭스 지역 주식 및 수익증권 등에 50% 이내 투자) ▲동유럽 혼합 재간접 자산배분형(동유럽 지역 주식 및 수익증권 등에 50% 이내 투자) ▲안심채권형(국내외 채권에 90% 이내 투자) 등이 있으며 총 8개의 펀드를 운용한다. 보험 계약자는 이 가운데 최대 4개의 펀드에 복수로 가입할 수 있고 1년에 12회의 범위내에서 펀드를 변경(이전)할 수도 있다

◇ 다양한 부가기능

추가납입과 중도인출 제도를 마련, 가계의 자금 흐름에 맞춰 충실한 은퇴자산 관리를 할 수 있도록 했다. 목돈 마련시에는 기본보험료 총액의 2배까지 추가 납입함으로써 은퇴후 연금자산을 더욱 풍부하게 불릴 수 있다. 또한 긴급 생활자금 필요시에는 중도인출로 재정적 도움을 받을 수 있도록 했다. 이 외에도 암 관련 치료비, 입원비 및 수술비 특약을 비롯해 재해상해특약,종합질병특약 등 다양한 특약을 선택할 수 있는 장점도 있다.

◇ 연금형태

▶ 종신연금플러스형: 연금지급 개시일부터 종신까지
▶ 확정연금플러스형: 연금지급 개시일부터 5,10,15,20년
▶ 상속연금플러스형: 연금지급 개시일부터 종신까지(연금액 축소 후 잔액을 상속)
▶ 투자실적연금플러스형: 연금지급 개시일부터 선택한 기간까지
※ 각 연금수령형태에는 LoveAge자금 선택 가능(연금개시시점 연금재원의 최대
50%까지 일시금으로 수령)

◇ 가입안내

▶ 가입나이: 만15세∼최고65세
▶ 납입주기: 월납, 일시납(거치형)
▶ 가입한도
- 적립형: 1구좌기준 10만원 이상 100만원 이하(최대 50구좌 가입가능)
거치형: 일시납 500만원 이상 50억 이하
▶ 연금지급 개시나이: 45세∼80세

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보험료예시
(설계조건) 남: 30000원 / 여: 30000원
 
가입유형 종신연금형,확정연금형
 가입대상 만 18~70세
 보험기간 종신
 납입기간 10년납 ~ 전기납
 
납입주기 월납
 
고객혜택 ㆍ연금저축은 연간 납입보험료를 300만원 한도 내에서 소득공제 혜택

연금저축 관련 세제 안내

- 고객의 경제상황에 따라 유연한 보험료납입(의무납입기간 12개월 이후)과 추가납입(연간 총 기본보험료의 200% 이내)할 수 있어 편리한 자금운용이 가능

실세금리 반영한 공시이율 적용으로 탄탄한 노후보장

- 공시이율을 적용, 시중실세금리를 탄력적으로 반영하여 노후대비를 위해 적합한 상품입니다.

고객의 필요에 따라 다양한 연금설계 가능

- 종신연금형 (10년/20년 보증), 확정연금형 중 고객의 필요에 맞게 자유롭게 선택하여 다양한 연금형태 수령이 가능합니다.

주계약

항목 보장내용 보장금액 종신연금형 제2보험기간 중 보험대상자(피보험자)가 매년 보험계약해당일에 생존시 연금지급개시시의 계약자적립금을 기준으로 계산한 연금액을 매년 보험계약 해당일에 지급(10년 또는 20년 보증지급) 확정연금형 연금지급개시시에 보험대상자(피보험자)가 생존시 연금지급개시시의 계약자적립금을 기준으로 계산한 연금액을 확정연금지급 기간동안(5년, 10년, 15년 또는 20년) 매년 보험계약해당일에 지급

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고객맞춤형 장기, 간접투자로 안정적 수익 추구
다 양한 펀드 운영과 장기투자(Cost averaging 효과)를 통해 리스크를 감소시키며, 자유로운 펀드선택, 펀드 자동재배분 기능으로 안정적 투자전략을 수립할 수 있습니다. (※ Cost averaging 효과란: 매월 일정한 금액을 펀드에 투자하는 방법으로 정액분할 투자를 하면 주가가 떨어졌을 때에는 똑같은 투자금액으로 더 많은 주식을 사게 되고 주가가 비쌀 때에는 주식수가 적게 됨으로 자연스럽게 평균 매입 단가가 낮아지게 되는 효과)
 
자금 운용의 유연성
보 험료 추가납입, 중도인출 기능으로 고객의 라이프 사이클에 맞는 다양한 자금운용이 가능합니다. 또한 의무 납입기간(18개월) 이후부터는 해약환급금(보험계약대출 원리금을 차감한 금액 기준)에서 월대체 보험료를 충당할 수 있으면, 보험료 납입의 일시중지도 가능합니다. (단, 보험계약 체결 후 1년 6개월간은 의무납입 하셔야 합니다.)
 
10년이상 유지시 보험차익 비과세
최 초 보험료 납입 후 만기일 또는 중도해지일까지의 기간이 모두 10년 이상인 경우 이자소득(보험차익)에 대해 비과세됩니다. (단, 최초 납입일부터 10년이 경과하기 전에 납입한 보험료를 확정된 기간동안 연금형태로 분할하여 지급받는 경우에는 이자소득세가 과세됩니다.)
 
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펀드 하나로 브릭스 주식과 코스피200 지수, 채권 등에 분산 투자
세계 5대 자산운용사인 알리안츠글로벌인베스터스(AGI)가 직접 운용

알리안츠생명은 변액보험에 브릭스 펀드를 접목시킨 '(무)알리안츠브릭스변액유니버셜보험(VUL)'을 7월 1일부터 판매한다.

이 상품은 보험의 보장 혜택을 누리면서 최근 가장 유망한 투자지역으로 주목 받고 있는 브라질 러시아 인도 중국 등 신흥시장에 안정적으로 분산 투자할 수 있는 상품이다. 특히 펀드 하나로 브릭스 주식과 코스피200 지수, 채권 등에 동시에 투자함으로써 브릭스 지역과 국내 주식시장 변동성에 따른 위험을 최소화한 것이 특징이다.

알리안츠 그룹의 자회사이며 세계적인 투자운용사인 알리안츠글로벌인베스터스(AGI)가 직접 운용을 맡은 것도 이 상품의 강점이다. AGI는 1900조 원에 이르는 자산을 운용하는 세계 5대 자산운용사 중 하나로, 산하에 세계 최고의 채권 매니저인 빌 그로스가 CEO로 있는 PIMCO, 유럽 최초로 브릭스펀드를 판매한 RCM, 시장변화를 이용한 성장주 투자로 명성을 쌓고 있는 Nicholas Applegate 등의 자회사를 거느리고 있다.

알리안츠생명 관계자는 "국내에서 판매되고 있는 해외펀드의 운용인력이나 시스템과 비교할 때 알리안츠글로벌인베스터스가 직접 운용하는 브릭스 펀드는 최고의 경쟁력을 자랑한다"며 "진정한 해외펀드 투자시대가 열린 것"이라고 말했다.

이 상품은 'BRICs 주식형', '인덱스 혼합형', 'Ko-BRICs 주식형', '채권형' 등 4종류의 펀드로 구성돼 있다. 이 가운데 'BRICs 주식형'은 브릭스 주식에 70%, 채권 및 유동성에 30%를 투자하며, 'Ko-BRICs 주식형'은 브릭스 주식과 코스피 200지수, 채권 및 유동성에 각각 50%, 20%, 30%를 투자한다. 가입자는 자신의 투자성향에 따라 원하는 펀드를 선택할 수 있으며, 시장 상황에 따라 연 12회 이내에서 펀드 변경이 가능하다.

또한 자금사정에 따라 수시입출금이 가능하고, 중도인출은 해약환급금의 50% 이내에서 연 12회까지 할 수 있다. 보험기간 동안에는 펀드의 운용실적이 악화되더라도 사망 당시의 기본사망보험금을 최저 보증해 준다. 이밖에 가입자는 16가지의 선택특약을 통해 암, 뇌출혈, 급성심근경색증은 등 다양한 질병을 보장받을 수 있다. 암, 재해, 치아치료비 등 자녀에 대한 추가 보장도 가능하다.

10년 이상 경과된 유효한 계약의 경우 연금전환특약을 활용하면 적립금을 노후대비 연금으로 수령할 수 있다. 가입연령은 만 15세부터 최고 70세까지이며 가입금액은 2,000만원에서 최대 10억원까지이다.

상품 내용 요약
-가입나이: 만 15∼70세
-가입한도: 2000만원∼최고 10억원
-선택특약:(무)가족수입보장특약,(무)수술보장특약,(무)입원보장특약,(무)건강보장특약 등 총 16종
-펀드유형: BRICs 주식형, 인덱스 혼합형, Ko-BRICs 주식형, 채권형
-상품문의: 1588-6500
 
출처 : 알리안츠생명  

[변액보험]
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삼성생명은 고객이 낸 보험료를 인덱스 펀드로만 운영해 수익성과 함께 안정성을 담보할 수 있는 신변액연금보험을 개발해 10일부터 판매한다고 밝혔다.

인덱스UP 변액연금으로 명명된 이 상품은 펀드 실적과 거치기간에 따라 최저보증금액이 증가되는 변액연금으로 ▲ 장기 안정적인 수익 확보와 동시에 ▲ 안전한 노후 자금 설계가 가능하다는 점에서 연금상품의 새로운 지평을 열었다는 평가를 받고있다.

삼성생명이 새롭게 내놓은 '인덱스UP 변액연금보험'은 보험료로 투자되는 펀드가 'KODEX200'이라는 인덱스펀드에 투자된다. KODEX200은 KOSPI200의 수익율을 그대로 추적하는 국내 최초의 상장지수펀드(ETF: Exchange Traded Fund)로서 증권선물거래소에 일반주식과 동일하게 상장되어 거래되며, 삼성투신이 운용하고 있다.

삼성생명 이원혁 금융상품팀장은 “간접투자를 선호하면서 원금 보전 니즈에 강한 고객들을 타깃으로 개발됐다”며 “수익성 위주의 기존 변액연금상품에 안정성을 추가했다는 점에서 변액연금 개발의 새로운 이정표가 될 것”이라고 말했다.

‘인덱스UP 변액연금’ 어떤 상품인가

상품이름에서 알수 있듯이‘인덱스’는 고객의 보험료를 인덱스 펀드에 투입하여 운용된다. 인덱스펀드는 액티브형펀드와 달리 KOSPI200과 같은 주가지수와 동일한 투자 성과를 실현하도록 운용함에따라 액티브 펀드에 비해 투자위험이 상대적으로 적으며 펀드운용 수수료도 낮다.

상품이름에 UP이 붙은 것은 신보증옵션을 통해 연금 개시시 최저보증금액이 증액되기 때문이다. 보증금액을 납입보험료의 100%이상으로 높게 유지할 수있어 안정적인 연금 자산을 마련할 수 있다.

고객들은 보증금액이 늘어나는 형태에따라 다이나믹형과 스탠다드형 가운데 하나를 선택할 수 있다. 투자 운영실적에 따라 최저보증 금액이 증가하는게 다이나믹형이며 투자 기간에따라 최저보증금액이 늘어나는 것은 스탠다드형이다.

다이나믹형은 보험료로 연금재원을 적립한 금액이 기납입 보험료보다 작을때는 기납입보험료를 최저보증 해주고, 적립한 금액이 기납입 보험료의 120%∼100% 사이일때는 적립한 금액을 보증해주며, 적립한 금액이 120%보다 클때는 120%를 보증해 준다. 3년주기로 최저보증금액이 변동되며, 투자실적이 좋을때는 증가된 투자수익을 올리고, 이후 투자실적이 악화되면 직전에 최저보증금액을 유지해 안정적으로 수익을 올릴 수 있다. 비교적 주가전망이 긍정적이고 적극적 투자성향을 가진 고객에게 적합하다.

반면 스탠다드형은 투자실적과 관계 없이 거치기간이 늘어날수록 보증금액도 함께 증가하는 상품이다. 완납 후 거치기간 10년이내에는 110%를 보증해주며 이후 연금개시까지 매 5년마다 5%씩 보증금액이 늘어나는 형태로 가입 연령이 낮고 장기 안정적인 투자성향을 가진 고객에게 적합한 상품이다. 단, 최저보증금액은 중도 해지시 해약환급금에는 적용되지 않으며, 사망보험금 및 연금개시시점의 연금재원에만 적용된다는 점에 주의해야 한다.

어떤 펀드에 운용되나

이 상품에 운용되는 펀드는 채권형,단기 채권형, KOSPI200지수를 추종하는 ETF(상장지수펀드 Exchange Traded Fund) 등 5개의 펀드로 운용된다.

구체적으로는 K-Index30(국내), K-Index50(국내), W-Index30(글로벌)등 3개 펀드로 운용된다. K-Index30은 ETF등에 30%까지 투자하고 나머지는 국내 채권 및 CD에 투자하며 K-Index50는 ETF등에 50%까지 투자된다. W-Index30(글로벌)은 글로벌 주식지수를 추종하는 ETF등에 30%까지 투자한다

그밖의 특징은 무엇인가

삼성생명은 이상품의 특징으로 저렴한 수수료를 꼽는다. 액티브 펀드는 물론 타사의 인덱스 펀드에 비해 수수료가 낮다. K-Index30의 수수료는 0.395%로 액티브형의 0.5%~0.65%에 비해 매우 낮다. K-Index50의 수수료는 0.475%, W-Index30은 0.45% 다.

또 연금자산을 안정적으로 보호하기 위해 연금개시 3년전부터는 주식 편입비율이 20%로 자동조정되며 추가납입은 보험료 납입기간 이내로 제한된다. 연금은 일시금 형태나 일정기간 연금을 받는 확정연금플러스형, 매년 연금을 받다가 사망시 남아있는 연금계약 적립액을 상속인이 받을 수 있는 상속연금형, 적립액의 일정비율을 일시금으로 받고 나머지는 사망시까지 종신토록 받는 종신연금플러스형이 있다.

보험가입연령은 15세부터 65세이며 연금 개시나이는 45~80세다. 가입 후 6개월이 지나면 연 12회 중도인출이 가능한데 인출한도는 1회당 해약환급금의 50% 이내다. 추가납입은 납입기간내에 연간 기본보험료의 2배 이내에서 가능하다. 운용실적에 관계 없이 연금개시전 사망할 경우에는 최저사망보험금이 보증되며, 연금개시시점에는 최저연금적립금이 보증된다. 10년 이상 납입하면 보험차익에 대해서는 비과세된다. 
 
 
 

 뉴스 출처 : 삼성생명 

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미래에셋생명은 아시아ㆍ태평양지역 부동산펀드와 리츠(REITs)에 투자하는 변액연금보험인 `미래에셋 아시아퍼시픽 부동산 변액연금보험`을 2일부터 판매한다.

이 상품은 아시아 신흥 경제성장국인 중국 인도 베트남과 한국 미국 일본 호주 등 아시아ㆍ태평양지역 주요 국가 부동산 펀드와 리츠에 투자하게 된다. 그동안 미국 등 선진국에 투자하는 `글로벌 리츠형` 변액연금보험 상품은 있었지만 아시아ㆍ태평양지역 리츠와 부동산 펀드에 투자하는 상품은 미래에셋이 처음이다.

미래에셋생명 관계자는 "그동안 아ㆍ태지역 부동산은 매력적인 투자대상임에도 불구하고 개인들이 투자에 나서기에는 어려움이 많았다"며 "이 상품은 국내와 해외 미래에셋자산운용사(홍콩 싱가포르 중국)가 직접 운용에 나선다"고 밝혔다.

은퇴자금 마련이라는 변액연금보험 특성에 맞게 부동산에 장기 투자하는 상품이기 때문에 은퇴 설계를 준비하는 고객에게 적합하다.

특히 운용성과에 따라 손익이 발생하는 실적배당형 상품이지만 원금보장 기능을 갖추고 있어 눈길을 끈다. 미래에셋생명 관계자는 "해약이나 실효 없이 연금 개시 시점에 도달하는 원금 이상을 보장해 지급하도록 설계했다"고 설명했다.

10년 이상 장기로 운용되는 상품이지만 긴급 자금이 필요하면 연 12회까지 해약환급금의 50% 범위에서 중도 인출할 수 있고, 여유가 생길 때 추가 납입도 가능하다. 만 15세부터 65세(적립형은 58세)까지 가입 가능하고 연금 개시 시점은 45~75세 사이에 선택할 수 있다.

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미래에셋생명이 국내 변액보험을 다시 한번 업그레이드 시켰다. 미래에셋생명은 투자실적이 좋을 경우 보험료 부담을 줄여주는 '(무) 미래에셋 LoveAge 프리미어 변액CI종신보험'을 국내 최초로 판매한다고 21일 밝혔다.

국내최초, 투자실적에 따라 보장금액과 보험료가 동시에 변동되는 변액CI종신보험

기존의 변액종신보험이 투자실적이 좋을 경우 사망보험금만 늘어나도록 설계되어 투자수익으로 인한 혜택을 생존시에는 받지 못하는 단점이 있는 반면, 이 상품은 투자수익이 발생될 경우 납입할 보험료 부담을 줄여주는 옵션(보험료 조정 옵션 및 자동일괄선납)을 업계 최초로 마련하여 살아있을 때도 투자수익의 혜택을 받을 수 있도록 했다. 가입시 제시된 옵션조건에 따라 회사가 자동으로 보험료 납입부담을 완화해 주기 때문에 전문적인 보험지식이 없는 소비자들도 쉽게 이해하고 가입할 수 있다. 계약 후 5년 경과시점 계약해당일부터 매 6개월마다 보험료 변동여부를 확인하며 해당월의 다음달부터 보험료 변동이 적용된다. 투자실적에 의한 초과적립금이 발생하지 않은 경우에는 계약 시점의 기본보험료를 납부하면 된다. 보험료 조정옵션은 보험료 납입기간 중 언제든지 신청 및 취소가 가능하며 월납계약에만 적용된다.

고액 치료비를 선지급하는 '맞춤형CI(Critical Illness) 종신보험'

고액의 치료비가 필요한 중대한 질병 및 수술시에는 사망보험금의 일부를 미리 지급함으로써 치료에 전념할 수 있도록 도와주는 기능(CI보험금)도 설계했다. CI보험금은 최초1회에 한해 80세 계약해당일 전일까지 적용 받을 수 있으며 사망보험금의 50% 또는 80%까지 계약시 선택한 조건에 따라 지급된다. 해당되는 질병으로는 중대한 암, 급성심근경색증, 뇌졸증 및 말기의 신부전증, 간질환, 폐질환 등이 해당되며 중대한 수술에는 5대장기 이식수술, 심장판막수술, 관상동맥우회술, 대동맥류 치환술 등이 있다. 그리고 중대한 화상의 경우에도 보험금을 선지급, 치료를 도와 주며 경제적 고통의 부담을 덜어준다.

추가납입과 중도인출로 자산관리 기능 강화

여유자금이 발생하여 추가납입을 하면 기본적립금과 구분되어 투자된다. 또한 긴급자금 필요시에는 중도인출을 활용할 수 있어 편리한 자산관리가 가능하다. 추가납입은 연간 납입할 월납 기본보험료의 200% 또는 일시납 기본보험료의 10%내에서 가능하며 추가적립금 범위 내에서 년4회이내 중도인출 할 수 있다.

인사이트, 보장과 자산가치를 동시에 추구하는 글로벌 펀드전략

글로벌 인사이트 재간접자산배분형, 주식 안정성장 자산배분형, 채권형, 아시아태평양 주식 안정성장 자산배분형 등 4개의 펀드를 통해 수익성과 안정성을 동시에 추구하는 포트폴리오 구성이 가능하다. 1개이상의 펀드에 복수로 가입할 수 있으며 펀드별 최소 편입비율은 5%이다. 매년 12회까지 펀드별 편입비율을 조정할 수 있어 시장의 변동성에 대비할 수 있도록 했다. 글로벌 인사이트 재간접자산배분형은 미래에셋 해외네트워크를 통해 특정자산, 지역, 섹터에 머무르지 않고 가장 매력적인 글로벌 시장을 대상으로 투자하며 주식편입비율은 최대 60%까지로 설정, 안정성과 수익성을 동시에 추구한다.

상품가입 기준 및 가입예시(주보험 기준)

보험기간
▷사망보장: 종신
▷CI보장: 80세 계약해당일 전일 까지

가입나이: 만15세∼최고 60세

보험료 납입주기: 월납 또는 일시납

납입기간: 일시납, 5년납∼20년납, 55세납∼80세납

보험가입금액
▷80% 선지급형: 최저 2천만원∼최고1억2500만원
▷50% 선지급형: 최저 2천만원∼최고2억원

고액계약 보험료 할인
▷보험가입금액 1억원이상∼2억원 미만: 기본보험료 1% 할인
▷보험가입금액 2억원: 기본보험료 2% 할인

가입예시
▷조건: 보험가입금액 1억원, 40세 남자, 20년 월납, 50% 선지급형, 종합형
▷기본보험료: 월 278,000원

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세계적인 영국계 생명보험회사인 PCA생명(대표이사 케빈 라이트, www.pcakorea.co.kr)은 자산 투자와 보장을 한 상품에 맞춤 설계할 수 있는 <무배당 PCA 드림링크 변액유니버셜보험III>를 새롭게 출시한다.

<PCA 드림링크 변액유니버셜보험 III>는 PCA생명의 베스트셀러인 PCA 드림링크 변액유니버셜보험이 더욱 강화된 상품으로, 주계약과 함께 다양한 특약을 자신의 인생단계 및 필요에 따라 맞춤 선택할 수 있게 함으로써 적은 부담으로 장기 간병에 대한 대비와 온 가족의 위험 상황 대비 등 더욱 폭 넓은 보장 혜택을 받을 수 있도록 설계하였다.

또한 해외 이머징 마켓과 아시아 인프라에 투자하는 이머징 네비게이터 펀드 및 아시아 인프라 펀드 등 15가지의 엄선된 국내 및 해외 우량 펀드들로 구성되었다.

새롭게 강화된 <PCA 드림링크 변액유니버셜보험 III>의 특징 중 눈길을 끄는 것은 치명적인 질병과 함께 치매와 같은 장기간병 위험까지 보장해주는 ‘CI플러스 장기간병 특약’과, 하나의 계약으로 부부의 사망보장을 받을 수 있는 ‘배우자보장추가특칙’ 등이다. 또한 자녀 3명까지 가입이 가능한 플러스 자녀보장특약은 자녀의 재해, 입원, 수술, 암 등을 보장받을 수 있게 된다.

이외에도 <PCA 드림링크 변액유니버셜보험 III>는 보험대상자가 중대 질병 진단을 받았을 경우 보험료 납입을 면제해주는 보험료납입면제특약이 있으며, 투자금액을 자동으로 증가하게 해 물가변동에 대비하도록 설정하는 옵션도 추가할 수 있다.

이번 <PCA 드림링크 변액유니버셜보험III> 출시와 관련하여 PCA생명의 케빈 라이트 대표이사는 “PCA 드림링크 변액유니버셜보험III는 고객의 라이프사이클에 따라 보장과 투자의 자유로운 설계를 가능하게 해주는 상품이다. 특히 계획된 목적자금이 치료비 등으로 쓰이지 않도록, 예기치 않은 질병이나 재해에 대한 보장으로 투자자산을 보호할 수 있는 최적의 은퇴설계 상품이다”라고 말했다.
 뉴스 출처 : PCA생명

수익성과 자금운용의 유연성을 보장하는 방카슈랑스전용 변액유니버셜 보험

동유럽주식형, 아시아o태평양주식형이 추가된 보다 다양해진 해외펀드 조합으로 국가별 분산투자 및 안정적 포트폴리오 구성 가능

투자+보장+수시입출금 기능을 보장하는 종합보장형 금융상품

세계적인 종합보험금융 그룹 AIG의 한국 내 생명보험 사업체인 AIG 생명보험은(사장 이상휘, www.aiglife.co.kr) 오늘 '(무) AIG 수퍼스타 변액유니버셜보험(수시납)'을 출시한다.

'(무) AIG 수퍼스타 변액유니버셜보험(수시납)'은 고객의 라이프 스타일에 따라 적립금 중도입출금이 가능한 유니버셜보험과 보험료의 일부를 펀드에 투입해 운용실적에 따라 투자수익을 배분하는 변액보험이 접목된 보험 상품이다. 본 상품은 2006년 7월에 출시된 '(무) AIG 수퍼스타 변액유니버셜보험 적립형'에 이어 출시된 '수시납' 보험상품으로, 보다 강화된 다양한 국내외 펀드 조합으로 국가별 분산투자 및 안정적인 포트폴리오 구성이 가능하도록 했다.

이번에 추가되는 해외펀드 중 동유럽 주식형 펀드는 프랭클린 템플턴의 대표 펀드매니저인 마크 모비우스 박사가 운용하며, 현재 주요 이머징 마켓 대비 상대적으로 저평가된 동유럽 국가들의 주식에 투자된다. 동유럽 국가들은 최근 유럽연합(EU) 편입 및 편입예정으로 향후 추가적인 경제성장이 예상돼 주식시장 전망에 매우 긍정적으로 작용할 것으로 예상된다. 또한, 펀드 매니저인 마크 모비우스 박사는 국내에도 잘 알려진 이머징 마켓 투자의 선구자로서, 20세기 10대 펀드매니저로 선정 됐으며, 1997년, 1998년 2년 연속 세계 최우수 글로벌 이머징 마켓 펀드매니저로도 선정됐었다.(로이터 서베이)

'(무) AIG 수퍼스타 변액유니버셜 보험(수시납)'은 신한은행과 우리투자증권에서 가입이 가능하며, 주요 상품 특징은 아래와 같이 요약될 수 있다.

종합보장형 금융상품

고객의 투자 성향에 따라 다양한 펀드에 투자함으로써 수익성과 안정성을 보장하는 투자기능과 장기투자를 통해 리스크를 최소화하면서 유니버셜 보험의 장점인 보장기능 및 중도인출과 추가 납입, 납입 중지 등 자유로운 자금운용기능을 제공하는 종합보장형 금융상품이다.

다양한 펀드 포트폴리오를 통한 맞춤형 투자로 장기적, 안정적 수익 추구

고객은 자신의 투자성향에 따라 동유럽주식형, 아시아o태평양주식형, 글로벌 이머징 마켓 주식형, 글로벌 혼합형, 주식형, 안정혼합형, 채권형, MMF형으로, 총 8가지 종류의 펀드 포트폴리오 중에서 자유롭게 선택해 자금운용을 맡길 수 있다. 게다가 계약 후 3개월이 지난 시점부터 연 최대 12회까지 펀드조합을 변경할 수 있다.

실적으로 검증된 최고의 펀드전문가에 의한 안정적인 자산운용

'무배당 수퍼스타 변액 유니버셜 보험'의 펀드 운용은 국내 펀드시장에서 높은 실적을 통해 최고의 펀드 운용사로 인정받고 있는 랜드마크, 미래에셋, 프랭클린 템플턴과 AIG 계열 투자회사인 AIG GIG의 전문가들에 의해 이루어지게 됨으로써 고객들의 자산을 건전하고 안정적으로 관리할 수 있다.

최저 사망보험금 설정 및 연금전환을 통한 보험 본연의 보장기능 제공

최저사망보증형을 선택할 경우 가입자의 가입금액과 사망시점까지의 적립금을 합한 금액과 기납입 보험료를 비교해 큰 금액을 사망보험금으로 받을 수 있다. 또한, 계약가입 후 5년이 경과하고, 연금전환시점의 전환일시금이 500만원 이상인 경우 연금으로 전환할 수 있다.

자금운용의 유연성

'무배당 수퍼스타 변액 유니버셜 보험'은 고객이 경제적으로 여유가 있을 때에는 여유자금을 추가로 납입해 적립액을 늘릴 수가 있다. 반대로 급히 자금이 필요할 경우에는 무리하게 보험을 해약할 필요없이 해약환급금의 50% 범위에서 연 12회까지 중도인출하거나 보험료 납입의 일시중지도 가능해 고객의 자금사정에 유연성을 더해준다.
상세정보는 AIG생명 참조