재테크 & 금융상품정보

연 20.01%의 수익을, 삼성증권 ELF 1종, ELS 2종 판매
삼성증권은 19일부터 25일까지 ELF 1종과 ELS 2종을 판매한다. ‘2스타 스텝다운 6찬스’는 최고 연 20.01% 수익을 지급하며, LG전자와 현대차를 기초자산으로 하는 2년 만기 ELF 상품이다.

매4개월마다 조기상환 기회가 주어지며, 두 종목 모두 종가가 최초기준지수대비 4, 8개월 시점에 85% 이상, 12, 16개월 시점에 80%이상, 20, 24개월 시점에 75% 이상일 경우 연 20.01%의 수익을 지급받고 조기상환된다.

조기상환 조건을 충족하지 못하고 만기에 이르렀을 경우라도 투자기간 동안 두 종목 모두 -50% 아래로 하락한 적이 없으면 연 20.01%의 수익을 지급받을 수 있다. 그러나 이 이상 하락한 적이 있으면 원금 손실이 발생할 수 있다.

함께 판매하는 ‘KOSPI200 스텝다운 12찬스’는 최고 연16.0%의 수익률의 3년 만기 ELS 상품이다. 매3개월마다 조기상환 기회가 주어지며, 조기상환 조건을 충족하지 못하고 만기에 이를 경우라도 투자기간동안 종가기준으로 최초기준지수대비 -50% 아래로 떨어진 적이 없으면 연16.0%의 수익이 지급된다. 이 이상 하락시는 원금 손실 가능성이 있다.

한편, 3년 만기 원금보장형 ELS 상품인 ‘KOSPI200 원금보장 배리어 6찬스’도 함께 출시되는데, 최고 연10%의 수익을 지급하며 6개월마다 조기상환 기회가 주어진다.


뉴스출처: 삼성증권

[ ELF, ELS ]

SH자산운용 KOSPI200, HSCEI 스텝다운형 주가연계펀드(ELF) 발매

SH자산운용, 'SH 한-중 파생상품 A-1호(ELF)' 출시

하나은행, 지수연계 ELF 2종 출시

우리투자증권, 연 7.5%~30.0% 수익, 투자성향에 따라 다양한 상품 선택 가능한 ELS 3종 판매

동부 증권, 원금보장형 ‘동부증권 ELS 제67회’ 판매

연 7.5%~27.6% 수익이 가능한 ELS 3종을 공모,우리투자증권

차입매도/매수 전략은 2007년 이후 전세계적으로 주목 받고 있는 새로운 운용 기법의 하나로, 펀드자산의 일정 범위 내에서 주식을 차입매도하고, 그 자금으로 다른 주식을 추가 매수하는 전략으로, 일반적인 주식형 펀드의 단순 매수 포트폴리오 운용에 비해 보다 적극적인 운용방식이다.

해외에서는 대부분 차입비율을 기존 포트폴리오의 30% 수준까지 허용하여 130/30 전략으로 불리며, 국내에서는 차입비율이 20%까지만 허용되어 120/20 전략으로 운용하게 된다. 이 운용방식은 차입매도에 의한 효과로 시장이 상승할 때는 기존 성장형 펀드보다 상대적으로 추가 수익을 추구하는 특징이 있다.

하나UBS자산운용 김석구 마케팅본부장은 “기존의 성장형 펀드는 상승 종목에서만 수익을 목표로 한다면, 이 상품은 하락종목에서도 추가 추익을 추구하는 전략을 더한 것”이라며, “현재의 불안정한 시장이 안정될 경우 이러한 전략이 새로운 추세를 형성할 것”이라고 말했다.

기관투자자를 대상으로 하는 세계적인 금융잡지 Pension & Investment에 따르면, 130/30 유형의 자산운용규모는 2007년 9월 514억 달러 규모에서, 2008년 3월에는 663억 달러로 증가, 6개월 동안 29%의 성장률을 기록하였다.

하나UBS 120/20 펀드는 주식을 90%~100% 매수 보유한 상태에서, 고평가 되었다고 판단되는 주식을 기존 포트폴리오의 20% 수준까지 차입 매도한 후, 주식매도 자금으로 저평가되었다고 판단되는 주식을 추가 매수하는 방식으로 운용한다.

‘하나UBS 120/20’ 펀드는 선취판매 수수료 1%와 총신탁보수율 1.548%의 클래스 A형과 총보수율 2.548%인 C형 및 2.198%인 C-E형으로 가입이 가능하며, 30일 이내 환매시에는 이익금의 70%의 환매수수료가 부과된다.

뉴스출처: 하나대투증권

 
현대중공업이 최근 인수하기로 한 CJ투자증권을 통해 선박펀드를 육성한다. 현대중공업 관계자는 10일 "CJ 투자증권 인수는 현대중공업이 보유한 대규모 현금자산과 투자 유가증권에 대한 효율적 관리를 비롯해 장기적으로는 조선ㆍ해운업계 정보망 활용을 통한 선박펀드 육성을 위한 것"이라고 밝혔다.

선박펀드는 일반인과 기관투자가들을 대상으로 모은 자금과 금융회사 차입금으로 선박을 건조한 뒤 완성된 선박을 선박운항회사에 빌려주고 운용 수익을 투자자에게 배당하는 금융 기법이다.

유럽은 선박펀드를 통한 선박 건조가 보편화돼 있으며, 독일은 선박펀드를 통한 선박 건조 비중이 70~80%에 이른다. 국내에서는 선박펀드가 2004년 도입돼 지금까지 선박투자회사 70여 개가 설립됐으며 향후 시장 규모가 더 확대될 것으로 예상되고 있다.
 
출처<매일경제 >

 선박펀드란?

선박펀드는 투자자들로부터 모은 돈으로 배를 사서 해운회사에 임대를 주고 받은 돈을 투자자들에게 배당 형식으로 돌려주는 실물 투자 펀드입니다.
보통 3개월 단위로 배당을 하고, 만기 때에는 원금을 모두 돌려줍니다.
해운업체가 망하지 않으면 원금과 이자가 보장되기 때문에 위험 부담이 적고 수익률이 안정적이라는 장점이 있습니다.

배당수익률은 연 5.9~6% 선으로 높은 편입니다. 특히 2008년까지 투자금액 3억원까지는 배당금에 대해 비과세되고, 3억원을 넘는 금액에 대해서는 금융소득 종합과세에서 제외되는 분리과세 혜택이 주어집니다. 이 같은 혜택을 감안한다면 수익률은 연 6% 이상이 되는 셈입니다. 때문에 이자소득이 많은 자산가들에게 크게 유리한 상품입니다.

투자기간이 7~15년 정도 되기 때문에 그 동안 자금이 묶인다는 단점이 있지만 유가증권 시장에 상장돼 자유롭게 매매할 수 있어 중도에 투자자금을 회수한다 해도 큰 문제가 없습니다.

 선박펀드 투자방법 및 유의점은?

선박펀드는 공모를 통해 투자자를 모집한다는 측면에서 일반 공모주 청약과 흡사합니다. 가입하려면 일단 증권사 지점을 방문해 증권계좌를 개설한 뒤 청약신청서를 작성하고 청약금을 넣으면 됩니다.

선박펀드 역시 100% 원금보장이 안 되는 만큼 선박을 사용하는 해운회사의 신용도 등을 눈여겨 봐야 합니다.
또 선박펀드는 업황이 관건인데, 해운업이 갑작스러운 불황에 직면할 경우 배를 빌린 회사가 자금난에 빠질 수 있습니다. 이런 경우 펀드 운용주체가 배 사용료를 제 때 못 받으면 펀드 목표수익률에 차질이 생길 수 밖에 없습니다. 최악의 경우 해운회사가 부도날 경우 선박을 팔아 투자금을 돌려 받아야 하는데 가격에 따라 원금 손실을 볼 수도 있습니다.

선박펀드는 경쟁률이 높은 데다 부정기적으로 공모하기 때문에 투자하고자 한다면, 청약 정보에 항상 관심을 가져야 합니다.
당초 예정금액보다 훨씬 적은 투자금액을 배정 받을 수도 있으므로 판매증권사별로 배정금액과 경쟁률을 미리 살펴 배정금액이 크고 경쟁률이 낮은 증권사를 선택하는 것이 투자에 유리합니다.

마지막으로 선박펀드는 투자기간이 긴 만큼 반드시 여유자금으로 투자해야 하며, 중도에 투자자금을 회수해야 할 경우 장내에서 매도하면 되지만 거래량이 많지 않아 다소 시간이 걸릴 가능성이 높다는 것도 투자 전에 충분히 고려한 뒤 투자해야 합니다.
출처<이머니>

[ 선박펀드 관련자료]
[증권/펀드] - 수출입은행, 초대형 컨테이너선 9척 수출지원 위해 5억5,000만 달러 지원
[부동산!재테크팁] - 펀드의 투자대상에 따른 분류
[증권/펀드] - 우리투자증권, 거북선 선박펀드 공모

독일 선박펀드 시장 진출 발판 마련

한국수출입은행(www.koreaexim.go.kr 은행장 양천식)은 7월 14일 선박펀드로 유명한 독일의 MPC 캐피탈에 초대형 컨테이너선 9척을 수출할 수 있도록 대출 4억 4,000만 달러, 대외채무보증 1억 1,000만 달러 등 총 5억 5000만 달러를 스트럭처드 파이낸스 방식으로 지원한다고 밝혔다.

* MPC 캐피탈은 독일의 유명 펀드운용사로 일반투자자로부터 자금을 모아 선박 등 자산을 구입한 후 임대해 그 수익을 투자자들에게 배당하는 선박금융시장의 주요 플레이어이다.

이번에 현대중공업이 수출하는 선박은 13,100TEU*급의 초대형 컨테이너선으로 1척당 선가가 1억 7,000만 달러(총계약액 15억 3,000만 달러)에 이르는 고부가가치선이다.

* TEU: 컨테이너 선박의 크기를 세는 단위. 13,100TEU급은 컨테이너 박스 13,100개를 넣을 수 있는 크기[366m(길이) × 48.2m(너비) × 29.9m(높이)]로 갑판의 넓이만 국제규격 축구장의 3배에 달함.

수출입은행 관계자는 "세계 용선시장에서 거래되는 컨테이너선의 75%는 독일계 선박펀드가 발주한 것"이라며 "이번 지원으로 우리 조선사들이 독일계 펀드가 발주하는 선박의 수주에 보다 적극적으로 뛰어들 수 있는 발판이 마련됐다"고 밝혔다.

 인덱스 펀드를 주목하자!!

인덱스(Index 지수) 펀드란 주가지수에 수익률이 연동되는 상품으로, 국내 증시의 '인덱스(지수)'격인 KOSPI200 지수 상승률을 최대한 비슷하게 추종하는 수익구조를 갖는 펀드를 말합니다. 따라서 증시가 오르면 펀드 수익률도 그만큼 상승하게 됩니다.
일반 주식형 펀드와 달리 지수상승률 이상의 수익을 내기는 어렵지만 증시는 오르는데 나만 혼자 마이너스 수익률을 내는 위험은 피할 수 있습니다.

 인덱스 펀드의 특징

인덱스 펀드는 KOSPI200(유가증권 시장의 우량 종목 200개의 주가로 만든 주가지수)에 편입된 주식에 집중적으로 투자합니다. 하지만 200개 종목 모두에 투자하는 것은 아니며, 대개 비중이 큰 100~120개 정도의 주식에 투자합니다. 때로는 주가지수 선물에도 투자합니다. 이를 통해 지수보다 1~2%의 초과 수익을 내는 것을 목표로 합니다. 같은 인덱스 펀드라 하더라도 펀드마다 수익률 격차가 조금씩 나는 것은 이 때문입니다.

인덱스 펀드는 은행·증권사 등에서 판매하고 있으며, 수수료가 연 1~2% 정도로 보통 주식형 펀드 수수료(연 2~3%)보다 낮습니다.
인덱스 펀드도 여러 종류이므로 상담을 한 뒤 자신의 투자 성향에 따라 가입하는 게 좋습니다.

 주식처럼 사고파는 인덱스 펀드 - ETF

ETF(상장지수펀드)는 KOSPI200, KOSPI50 등 특정지수를 따라가도록 만든 인덱스 펀드지만, 거래소나 코스닥에 상장돼 일반 주식처럼 자유롭게 거래할 수 있습니다.
그렇다 보니 펀드이면서도 펀드에 붙는 수수료가 없습니다. 일반적인 주식을 거래하듯 증권사에 매매수수료만 내고 거래하면 됩니다.
ETF에 투자하면 적은 돈으로 개별 지수에 포함된 모든 종목을 한꺼번에 산 것과 같은 효과를 누릴 수 있습니다.
이 때문에 간접투자를 선호하지만 별도의 가입 절차와 환금성 문제로 일반 펀드 가입을 꺼리는 투자자들에게 대안 상품으로 주목 받고 있습니다.
간단히 말해, 거래는 주식처럼 하면서 성과는 펀드처럼 내는 구조를 가진 셈입니다.
특히 분기마다 배당금을 현금으로 지급 받기 때문에 시장평균 배당금 수준의 수익을 올릴 수 있다는 점도 매력적입니다.

 좋은 인덱스 펀드 고르는 요령

수익률이 높은 인덱스펀드가 반드시 좋은 인덱스펀드는 아닙니다. 상황에 따라서는 수익률이 뚝 떨어질 가능성도 그만큼 크기 때문입니다. 수익률이 들쭉날쭉한 인덱스펀드보다 수익률 수준은 다소 떨어지더라도 기간별 수익률이 고르게 나오는 것이 인덱스펀드로선 더 좋습니다.
수익률이 시장수익률과 가장 비슷하게 나오면서 추적오차(지수 복제에 실패하는 정도)가 적은 펀드가 가장 좋은 인덱스 펀드입니다. 따라서 투자자들은 3개월, 6개월, 1년 등 여러 기간으로 투자기간을 나눠볼 때 수익률이 시장수익률 근처에서 고르게 나오는 펀드를 골라 가입하는 것이 바람직합니다.

인덱스펀드는 하락장에서도 기존 종목 구성을 그대로 유지하기 때문에 주가 하락기엔 손실을 피할 수 없습니다. 따라서 인덱스펀드 역시 다른 모든 투자와 마찬가지로 투자목적과 투자기간에 따른 장기투자의 원칙과 자산배분의 원칙을 지켜 투자해야 하겠습니다.

[인덱스 펀드]
[부동산!재테크팁] - [펀드] ETF(상장지수펀드)로 시장에 투자한다!
[부동산!재테크팁] - 펀드의 투자대상에 따른 분류
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[증권/펀드] - [HSBC은행] 파워 한중 인덱스& 플러스 펀드
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[증권/펀드] - 경제야 놀자에 소개된「엄브렐러 펀드」

요즘 국내 주식시장 투자에 부담을 느끼는 투자자들과 인도나 중국의 성장에 주목하는 투자자들이 인도와 중국 주식에 투자하는 펀드에 몰리고 있답니다. 매우 훌륭한 투자라 할 것입니다.
중국과 인도는 이제 떠오르는 시장입니다. 1-2년이 아니고, 장기간 투자할 경우에 이보다 더 좋은 투자시장은 없다고 할 것입니다. 더구나 그 동안 외국계 자산운용사에서만 판매하던 중국, 인도 투자펀드가 국내 자산운용사에서도 상품화한다고 하니, 한결 친근하게 다가갈 수 있을 것입니다.
특히 원화로 투자할 경우에는 중국과 인도의 성장에 따라 그들의 통화가 원화대비 강세가 될 것이므로 2중의 이익을 기대할 수 있을 것입니다.

 중국의 성장은 이제 시작이다

중국은 지금 매년 8-9%의 고성장을 시현 중입니다. 하지만 단기적으로는 경기속도 조절을 위한 정책 변수, 회계제도 등 증시제도의 불완전성, 과도한 정부지분으로 인한 기업가치의 제한, 낮은 배당으로 인한 투자매력도 감소 등 악재도 많습니다.
하지만, 세계의 공장들을 적극적으로 유치한 힘이 서서히 경제활력으로 전환되기 시작한 초기 국면이어서 향후 상당기간 중국의 경제성장은 엄청난 잠재력을 보유하고 있는 것으로 보입니다. 따라서 중국 주식시장에의 투자는 중장기적 관점에서 매우 유망한 것으로 평가됩니다. 어쩌면 투자자들이 그들의 포트폴리오에 반드시 편입해야 하는 투자자산이 될 것입니다.

 인도의 성장은 이제 걸음마단계

인도 역시 중국 못지않게 무한한 성장 잠재력을 보유한 나라라 할 것입니다. 하지만, 카스트라는 신분제도와 종교문제, 소수민족 문제 등 산재한 정치적 이슈가 경제의 성장 잠재력을 극히 약화시키고 있습니다. 그러나 IT 부문의 놀라운 성장과 민주주의의 정착에 따른 변화의 조짐 등으로 인도의 성장에 기대를 걸게 합니다.
이제 첫 걸음마를 시작하는 인도야말로 최고의 투자처라 할 것입니다.

 신흥국가에 장기투자 성공을 거둔 펀드에 투자해야...

중국과 인도 펀드에 투자하려면, 이미 상당기간 투자경험을 보유한 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. 이는 비록 신흥 개도국이라 해도 개별 기업들의 흥망이 불투명하므로 이에 대한 투자경험이 풍부한 자산운용사의 펀드에 가입하는 것이 좋습니다.
만약 중국, 인도 투자경험이 거의 없는 국내 자산운용사의 중국, 인도 펀드에 투자하고자 하는 경우라 해도, 이들이 아웃소싱하는 자산운용기관이나 운용자들의 운용 경험을 면밀하게 살펴 투자해야 할 것입니다.

 환율차익도 기대 가능

중국, 인도 펀드에 중장기로 투자할 경우, 이들의 경제성장 속도가 세계에서 가장 빠를 것으로 기대되므로 환율 차익도 기대할 수 있을 것입니다. 이는 경제성장속도가 중국이나 인도 화폐의 평가 절상을 가능하게 할 것이기 때문입니다.

이와 같이 중국과 인도 펀드는 국내 주식시장의 성장 한계를 우려하는 투자자들에게 매우 훌륭한 투자 대안이 될 것이며, 모든 투자자들의 투자 포트폴리오에 반드시 편입해야 할 중요한 투자 대상이 될 것입니다.
세계에서 가장 괄목할 만한 성장이 거의 확실하게 기대되는 중국, 인도 펀드의 투자 리스크는 오로지 신흥국가에의 투자경험 부족으로 개별 기업의 선정에 취약성을 드러내는 한 가지 경우밖에 없을 것이기 때문에 반드시 투자경험이 풍부한 글로벌 펀드에 투자하시기 바랍니다.

출처<이머니>

『위기는 또 다른 기회, 전 세계 금융주의 잠재된 성장 가능성에 투자하세요.』

피델리티 자산운용 주식회사(대표: 데이비드 프라우드)는 전 세계의 우량 금융주에 주로 투자하는 피델리티 글로벌 금융주 펀드를 출시한다고 2일 밝혔다.

피델리티 글로벌 금융주 펀드는 미국, 스위스, 영국, 일본 등 글로벌 금융업종에 투자하는 상품으로 우수한 펀더멘털을 가진 보험을 포함, 은행, 각종 금융서비스 등의 업종에 분산 투자하는 역내펀드이다.

피델리티 글로벌 금융주 펀드의 특징은 피델리티의 전세계의 광범위한 리서치 네트워크를 적극 활용하는데 있다. 탈 엘로이야(Tal Eloya) 포트폴리오 매니저를 중심으로 전세계 약 900명의 투자전문가들의 의견 및 자료에 근거하여 상향식 종목선택 방식으로 폭넓은 투자기회를 발굴한다.

실제로, 이번에 출시되는 글로벌 금융주 펀드와 유사한 구조로 운용되고 있는 역외펀드인 '피델리티 글로벌 금융산업 펀드(Fidelity Funds - Global Financial Services Fund)' 는 3년, 5년 수익률에서 벤치마크 대비 14.83%와 17.23%의 초과수익을 기록하고 있다.

현재, 금융업종은 미국의 서브프라임 모기지 사태 이후, 저조한 수익률을 기록해왔으나 미정부의 적극적인 개입과 개별기업의 자본확충으로 금융부실 위험에 대한 완충 능력은 보강되었다. 또한, MSCI 인덱스 기준으로 모든 금융 업종별 밸류에이션이 10년 전 수준 이하로 하락하여 매력적인 투자 기회를 제공하고 있다.

피델리티 글로벌 금융주 펀드를 운용하는 탈 엘로이야(Tal Eloya) 포트폴리오 매니저는 『글로벌한 시각으로 접근하는 것이 시장에서 이례적인 사례를 통해 발생하는 투자기회를 포착 할 수 있는 기회를 증가시킨다』라고 말했다. 덧붙여, 『특히, 벨류에이션 측면에서 보면, 현재 보험주가 상대적으로 매력적이기 때문에, 유사펀드인 피델리티 글로벌 금융산업펀드(역외펀드)의 경우 펀드내의 보험 주 비중이 벤치마크내의 비중보다 크다』라고 설명했다.

한편, 피델리티 자산운용의 데이비드 프라우드 대표는 『금융주의 경우, 편입 종목 선택에 따른 펀드들간 수익률 편차가 상대적으로 크다』라며, 『이번에 출시한 피델리티 글로벌 금융주 펀드는 피델리티의 광범위한 글로벌 네트워트와 전문적인 리서치 역량이 발휘될 수 있는 최적의 상품』이라고 밝혔다.

피델리티 글로벌 금융주 펀드는 9월 2일부터 5일까지 씨티은행에서 우선적으로 판매를 시작하며, 설정되는 9일부터 외환은행, 한화증권, 메릴린치 증권 등을 통해 추가 판매된다.
출처 : 피델리티

지난해부터 꾸준한 인기를 얻고 있는 적립식펀드 투자는 재테크 엄두를 내기가 쉽지 않던 소액투자자들에게 새로운 희망이 되고 있습니다. 특히 최근에는 연령대별 또는 직업별로 다양한 부가서비스를 제공하는 맞춤형 적립식 펀드 상품이 봇물을 이루고 있습니다.

그럼, 어떤 상품들이 판매되고 있는지 살펴볼까요?

 세대별 투자조건을 반영한 적립식펀드 상품을 원한다면?

☞ 동양종합금융증권의 '우리가족 수호천사'
동양종합금융증권이 평생 재테크 개념으로 내놓은 '우리가족 수호천사 펀드랩'은 학자금, 결혼자금, 노후자금 등 세대별 맞춤형 적립식 상품입니다. '우리가족 수호천사 펀드랩'은 20세 이하 자녀를 위한 학자금 마련 펀드인 '우리아이 수호천사 펀드랩', 20~30대를 위한 결혼자금 마련 펀드인 '우리사랑 수호천사 펀드랩', 30~40대 이상을 위한 목돈 및 노후자금 마련을 위한 펀드인 '우리미래 수호천사 펀드랩'으로 구성돼 있습니다. 가입자는 자신의 자금운용 목적에 따라 펀드유형 및 적립기간, 만기 후 적립금 수령 방법 등 모든 가입조건을 맞출 수 있습니다. 유형은 안정형, 안정성장형, 성장형으로 나눠지지만 적립기간 중에도 유형별 전환이 가능합니다. 각 펀드 가입고객에겐 다양한 혜택 및 부가서비스도 제공됩니다. 월 20만원씩 3년 이상 가입한 '우리아이 수호천사 펀드랩' 고객에겐 어린이 및 청소년 경제캠프를, 월 30만원씩 5년 이상 가입한 '우리사랑 수호천사 펀드랩' 고객에겐 웨딩 리무진 무료 서비스가 제공됩니다. 또 월 30만원씩 10년 이상이 지난 '우리미래 수호천사 펀드랩' 가입자에겐 제주도 2박3일 부부동반 여행서비스가 주어집니다. 상해 보장성 보험 및 휴일 교통사고 상해보험 무료가입 혜택은 모든 가입자가 받을 수 있습니다.

☞ 삼성증권의 '웰스플랜 펀드'
이 상품은 30대에서 50대까지 각각의 세대별 투자목적을 고려한 상품입니다. 30대형은 경제적 발판 마련, 40대형은 본격적 재산 증식, 50대형은 경제적 안정성 확보에 초점을 맞췄습니다. 투자 초기에는 적극적으로 주식편입 비중을 높여 수익성을 추구하고 만기로 갈수록 주식편입 비중을 낮춰 안정성을 중요시하는 구조로 바뀌게 되는 상품입니다. 이 상품은 주식투자비율이 20%, 30%, 35%, 50%, 65%, 80%인 펀드 6개와 채권형 펀드 1개 등 총 7개 펀드로 구성돼 있으며, 주식투자비율이 80%인 펀드에서 출발해 1년마다 편입비 낮은 펀드로 한 단계씩 옮겨가도록 설계돼 있습니다. 투자자의 기호에 따라 편입비를 자유롭게 선택할 수 있습니다. 적립방법은 크게 자유적립식, 정액적립식, 세대별 적립식 등 세 가지로 투자목적에 따라 자유롭게 설계할 수 있습니다. 투자기간 중 매년 내 집 마련, 절세, 유학 강연 등 세대별로 적절한 부가 혜택도 주어집니다. 투자기간은 10년을 기본으로 투자자가 자유롭게 선택할 수 있습니다.

 직업 특성에 따른 적립식펀드 상품을 원한다면?

☞ CJ투자증권의 '맞벌이 부부용 적립식펀드'
이 펀드는 맞벌이 부부의 관심사를 웰빙·자녀·노후 등 3분야로 세분하여 전문가(FP)의 컨설팅을 바탕으로 자산에 맞는 형태로 가입하도록 구성돼 있습니다. CJ투자증권이 맞벌이 상품으로 선보인 주요 펀드로는 채권형인 △세이프캐리(Safe Carry) 1.0 채권1호를 비롯해 인덱스 주식형인 △빅앤세이프(Big & Safe) 인덱스파생 03-1호(주식편입 90% 이상 패시브한 운용), 성장형 액티브 펀드인 △CJ행복만들기 펀드, 삼성그룹주식과 배당주에 집중 투자하는 △CJ카멜레온 펀드가 있습니다. '맞벌이 펀드'가 맞벌이 부부들의 고민을 해결하기 위해 제시하는 방법은 우선 맞벌이 부부와 금융자산관리사(FP)가 자산 상담을 통해서 맞벌이 부부의 여윳돈을 찾는 것으로 시작합니다. 이와 함께 이 펀드는 맞벌이부부의 입맛에 맞게 다양한 부가서비스를 제공합니다. 우선 맞벌이 부부의 가장 큰 관심사인 자녀의 건강과 안전을 위해 왕따·유괴·상해얼굴성형·식중독 위로(피해보상) 특약을 강화한 '자녀 안심보험'을 제공합니다. 또 가입자 본인을 위한 '신 주말 교통상해보험'을 선택할 수도 있습니다.

☞ 굿모닝신한증권의 '알부자 적립식펀드'
이 상품은 안정성·수익성이라는 적립식의 장점과 함께 보험기능도 갖춘 퓨전형 상품입니다. '알부자 펀드'는 매월 일정금액을 적립함으로써 목돈을 마련할 수 있을 뿐 아니라 잔여 적립금만 보장해 주는 기존의 보험 성격을 띤 적립식 상품과 달리 손실 부문까지 추가로 보장해주는 상품입니다.
특히 교사가 이 펀드에 가입할 경우 '알부자 참스승 적립식펀드'에 가입돼 학교 내에서 집단 따돌림과 체벌 등으로 교사의 책임이 발생할 경우 배상액과 법률 비용을 보장해 주는 보험혜택을 누릴 수 있습니다. 또 무료 재무진단서비스, 전자가계부, 체지방 체중계 등 교사만을 위한 다양한 혜택이 주어집니다. 가입금액은 5만원 이상이며, 가입기간은 1년 이상 최대 10년입니다.

☞ 농협의 '농협CA 학교사랑적립 혼합투자신탁 1호'
이 상품은 고배당 주식에 60%까지 투자할 수 있는 혼합형 펀드로, 판매보수와 운용보수에서 일정부분을 기금으로 적립해 교육전반에 관련된 사업지원 등 다양한 서비스를 제공할 예정입니다.
농협CA투신운용이 출시했으며, 농협중앙회 전 지점을 통해 판매 중입니다. 교직원이 아닌 일반인도 가입이 가능합니다.

☞ 한국투자증권(구 동원증권)의 '충성! 신고합니다' 펀드
이 상품은 군장병과 입대예정자, 직업군인 등을 겨냥한 비과세 주식형 적립식 펀드 상품입니다. 펀드에 가입한 장병이 군복무 중 사고를 당할 경우 최고 1억5000만원의 보험금을 지급합니다. 생일 때는 독특한 생일선물이 배달되고, 가입 1년 후부터는 교양지가 배달됩니다. 또 장병이 지정하는 특정일에 동원증권이 장병을 대신해 특정인에게 꽃배달 서비스를 제공하는 서비스도 제공합니다.
이 펀드는 자산의 60% 이상을 주식에 투자하는 주식형으로 매월 최소 20만원 이상 적립하는 정액 적립식입니다. 투자기간은 최소 2년 이상이고 비과세 혜택이 주어집니다.

다만 적립식펀드도 투자만 하면 무조건 수익을 내는 것이 아닌 만큼 꼼꼼히 따져 투자하는 전략이 반드시 필요합니다. 따라서 맞춤형 상품의 경우 실질적인 운용 방침이 펀드가입 목적에 얼마나 부합하는지 살펴보고, 운용사의 장기운용능력과 부가서비스의 실질적인 혜택 여부 등을 잘 따져서 투자해야 하겠습니다

자료출처<이머니>